人保寿险臻鑫相伴年金险产品计划怎么样

学霸说保险-嘉琪

“这种保险产品有没有，就是保险公司在没出险的时候能够将保费打理增值，满期出险是可以赔钱，没出险，还可以赔付增值后的保费？”

保险公司知道这比两全险生还死赔更加美好。市面上也还真的有一类保险产品看似能满足以上要求，那就是年金险产品。

不过大家先冷静一下，下面学姐就把人保寿险最近新出的一款年金险——臻鑫相伴年金险当做是一个例子，给大家分享一下梦想和现实的差距。想对年金险比较坑的地方有所了解的话就直接点开下面这篇文章阅读吧：

首先我们对人保寿险臻鑫相伴年金险的产品图做一个深入了解：

臻鑫相伴年金险，它属于人寿保险，它是保障期间仅有十三年的中长期型理财保险。假如计划配置臻鑫相伴年金险来填充养老险，那么适用性不是很高，因为它在保险期间和可领取的年限方面都不是很长，退休后年年有钱领这个目标也是达不成的。

还有就是准备下单人保寿险臻鑫相伴年金险的话那么二这几点你就必须要深入认识一下：

一、保障内容单一，保险杠杆不高

研究过这张图后不难发现，臻鑫相伴年金险的保险责任内容不多，内容为“年金”、“满期保险金”和“身故保险金”。

臻鑫相伴年金险一方面没有万能险账户，另一方面分红也没有。这里需要给大家讲解一下，如何才能每年领取100%的生存年金，是需要投保第5个年度对应的生效日才可以领取到。

除此之外还要引起我们关注的是，臻鑫相伴年金险是归属在人身险中的两全寿险，是没有包含针对疾病的保障的。而且需要在“满期保险金”和“身故保险金”之间挑一个来赔付。年限满13年被保人还存活，那么这个时候保险公司就付偿100%的基本保额。

假如是相反的情况——被保人遗憾的在保险期内过世，那么保险公司将给付保单现金价值或已交保险费扣减已给付的年金后的剩余价值，并且保险合同终止，其余保险这也随之结束。

你如果想要获得疾病保障，被保险人就要投保其他的健康保险产品：

如果购买臻鑫相伴年金险主要是为了获得高保额的身价保障的话，那学姐说实话这个可能不太适合你。

从产品图中，我们找到了臻鑫相伴年金险的身故保险金给付方式，给付出险时的保单现金价值或者给付已交保费减去已给付年金后剩余的价值。

类似于这种保险期间只有13年的中短期年金险，保单的现金价值在投保的早期，价值是远低于已交保费的，而在保险期间后期，也和累计已交保费差不多。

年金险虽然把寿险当做是改进的基础，但是在保险杠杆性上做的肯定是不如定期寿险优秀的。如果想要获得高杠杆的寿险保障，可以考虑下面几款产品：

二、资金回笼速度慢，收益并不可观

保障上很普通，那理财这一块此款臻鑫相伴年金险产品有竞争力吗？

学姐粗略估算，想靠理财保险赚大钱是不可能的。

倘如老王在他30岁之际投保臻鑫相伴年金险，按照一年交10万元保费的标准持续交10年时间，那么累计下来就有265590元的基本保额，届时保期期满，老王能够获得的回报是：

在保期内的第5年起，到第12年，其中被保险人每年都能拿到10万块的年金，一共可以拿到80万。

13年过去，保期到了，如果老王仍在世，保险公司给付满期保险金265590元。

先不提通货膨胀等问题，老王买入保险13年，最终获得的纯收益是：

80万+26.559万-10万x10年=6.559万

买入保险支出了一百万，结果收益才65590元，这种收益还不如银行的定期。所以想依赖年金险去赚取钱财的小伙伴可要慎重一点。但是，产品相互之间也有差别，如果追求收益稳定的理财方式，下面这些产品还是可以考虑一下的。

总的来说，臻鑫相伴年金险的整体性价比不算高。但如果您想要获得高额身价保障和理财增值的话，可以给你推荐其他产品。

假若大家想让自己少花钱、多存钱的话，因而，我认为你可以把臻鑫相伴年金险作为选择之一，因为它保险时间有13年。

以上就是我对 "人保寿险臻鑫相伴年金险产品计划怎么样"的图文回答，望采纳！