中邮保险优享人生年金险与鑫福

为了积极的解决人口老龄化的问题，我国在5月31日出台了“三胎政策”，此政策一出台，引发了人们的热议。

众多网友都说，一胎都已经生不起，拿什么生三胎；也有不少的网友说，还是要早点考虑后续养老问题啊！

怪不得最近有许多朋友来让学姐测评养老保险！

今天，我就大家测评一下这款由中邮人寿承保的优享人生养老保险吧！

鉴于以下文章中出现了许多的相关保险术语，在开始之前让我们先看看这篇文章：’

《买保险之前，一定要先搞清楚这些关键知识点！》weixin.qq.275.com

一、中邮优享人生养老年金保险有哪些优缺点？

这份简洁的产品保障图是贴心的学姐整理出来的，一起来看一看：

了解了这个保障图后，我们对这款产品应该有了基础的认识学姐不做多余解释了，直接说结论！

>>优点：

1、有投保人豁免保障

倘若说投保人因意外伤害在65周岁前身故了，就能够免交之后保费，合同继续有效；

等到被保人选择的养老保险领取日的时候，已交能够领取到养老保险金。

说一个案例：

小红的老公小王给小红投保了一份优享人生养老年金险，那年小王30岁，选择年交10万元保费，交10年，55周岁领取。

倘若小王在35岁时不幸因意外身故，就能免交后续5年的保费，共50万。

待小红55周岁时，就能每年领取到一笔养老金。

对于这个设置来说还是很贴心的，以防止出现被保人无力缴付保费的情况出现为目的，值得表扬

2、保证领取25年

养老金领取日之后的25年，在这段时间，可以领取优享人生的养老金。

如果被保险人在此期间不幸身故 ，剩余的养老金将一次性返还给受益人，这点很让人满意。

>>缺点：

1、缴费方式缺少趸交

优享人生养老年金险的缴费期限只有年交，没有趸交。

一次性交清全部保费的缴费方式被人们叫做趸交，这种选择方式是为收入高，但是收入不稳定的人群准备的，

这种趸交可选的缴费方式的缺少，相较于那些即有年交、又有趸交可以选择的年金险，可以看出，比较看来，较为死板。

趸交和年交到底哪一个比较好呢？哪一款又更适合自己？下面这篇文章有详细介绍大家可以去瞧瞧：

《趸交是什么意思？有什么好处？和年交比哪个好？》weixin.qq.275.com

2、身故保障力度小

优享人生的身故保险金在领取养老金时日前，从这两者已经保费和现金价值进行选择其中大的；

要是被保人在领取养老金之后的时间里面身故了直接不给付身故保险金！这保障力度也太不够强了吧！

市面上有很多年金险在身故保障设置上能做到赔付120%保额，还有更好的能赔付160%保额！

在这一块，优享人生没有办法去比较！

3、不能附加万能账户

万能账户到底有些什么功能呢？用处是什么呢？

如果给付的养老金你还不想取出来还想放在里面，这个账户里面放着这笔钱进行二次增值就没问题了，从被保人方面来讲，算是多了一种收益方式。

不过，优享人生养老年金保险附加万能账户是不行的，被保人就只能够通过领取每年的养老金获益。

我们购买年进项，就是冲着收益来的，多一种收益的方式，我们就可以获得更多。

而且，在优享人生养老保险上是不可以附加上万能账户的，这是明令禁止的。不能附加万能账户直接把这条“财路”掐断了！实在是非常不亲民了。

除了这些问题，我们还发现优享人生养老保险上存在的一些小瑕疵。学姐都总结在这篇文章里了，大家可以了解一下：

《先别着急入手优享人生！这些缺点，你得先看看》weixin.qq.275.com

优享人生养老保险的保障内容到这里我们就全部分析完了，收益问题我想还是大家最关心的吧，别急，下面还有你更想知道的内容！

二、中邮优享人生养老年金保险真实收益揭秘！

年金险是否有可观的收益，肯定要看它表面的演算收益率，它的内部收益率IRR更需要看。

内部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），就是资金流入现值总额与资金流出现值总额相等、净现值等于零时的折现率。如果只是看名词解释不能具体明白什么意思，简单的说，只要内部收益率IRR的数值越高，也就可以看到年金险的收益增高。

假如说，给大家演算一下优享人生的内部收益率IRR有多少，下面请继续观看

假设30岁的小王投保了优享人生养老年金，年交10万保费，交5年，选择在60岁时开始领取养老金。

那么此时基本保额为82500元，在小王60岁时起，就能每年领取到82500元的养老金，保证领取25年，即至小王85岁。

在保证领取期间，如果小王不幸去世了，保险公司能够将所有没有领取的保险金，一次性全部给小王的家人。

在小王65岁时，累计领取的养老金已经有57.8万元，此时已经超出了已交保费。

并且，在保证领取期间，优享人生的内部收益率IRR为3.75%，收益效果表现还是相当不错。

市场上多数产品高收益仅仅是个幌子，结果发现是个“大坑”，测试一算回报率还不超过2%，对比测评后，优享人生远远超出同类产品！

三、学姐总结

所有总结一下就是，尽管优享人生养老年金险在保障上还有很多欠缺的地方，不过它带来的收益还是非常有吸引力的，如果你可以接受这款产品自身的不足之处，可以考虑入手这款产品。

其实，多备选几个产品没什么坏处，学姐盘点了一下市面上收益不菲的年金险，不妨对其比较一下，里面做的到位的产品数不胜数：

《十大年金险排行 ▏想买高收益年金险？这10款别再错过了！》weixin.qq.275.com

以上就是我对 "中邮保险优享人生年金险与鑫福"的图文回答，望采纳！