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鑫享人生5年险

时间:2021-07-25 分类:泰康鑫享人生年金险

优质回答

学霸说保险-秀秀

最近泰康人寿上线了一款年金险——鑫享人生(分红型),保险凭靠着“即交即领,养老递增,年年分红”这些特色,收到了好多朋友的青睐。

但该年金险真如此赞?

以下就给小伙伴们解析下该款产品,瞧一下这产品到底有啥优点和缺点,得到的利益咋样!

由于很多人对于保险不太懂,则大家最好先浏览下该知识小手册:

《买保险之前,一定要先搞清楚这些关键知识点!》weixin.qq.275.com

一、泰康鑫享人生年金保险(分红型)保障大公开!

老规矩,先来看看产品保障图:

根据保障图中的信息可知,鑫享人生年金险(分红型)的年金给付方式十分多样,构成部分有生存保险金、养老保险金、祝寿保险金和长寿保险金四种。

除了这些,还有身故保障、投保人豁免保障。

别的就不说了~对于这款产品的亮点和不足,细致的为大家分析一下!

>>亮点:

1、缴费期限灵活

目前市场上出现的鑫享人生年金险(分红型),缴费期限可以选择趸交或者年交。

很多人还不了解趸交是什么?其实就相当于一次性把全部保费交完,适合的选择对象主要是一次性的收入比较高,但是又不稳定的人群。

年交就相当于缴付保费的期限为一年一交,如果收入稳定的话,还是非常适合的。

这样一来,投保人就能根据自身经济情况灵活选择缴费期限了,就喜欢这么有灵活性的选择~

还不清楚怎么样的缴费期限最恰当?那就来接受一下保险专家的指导:

《缴费年限怎么选才不会亏?》weixin.qq.275.com

2、保额递增

投保人的年龄到了60周岁,鑫享人生的保额是会递增的,这一点设计的很好!根据保障图中的信息可知,60周岁以后的基础保额为养老保险金、长寿保险金奠定了基础,以保额为基础的基数呈现变大趋势的话,最终领取到的年金会和基础的增长状态成正比!

3、有投保人豁免保障

鑫享人生年金险(分红型)是年金险中有投保人豁免保障的保险,这样的处理方式和设置流程十分人性化!

投保人豁免的概念该如何解释?

如果投保人出现意外事故死亡/高残,之后需要缴纳的投保费便可以免除,并且合同仍然是有效的,

保险的这项设置就是以防万一,如果投保人身故/高残后,由于没有经济支撑,被保人没办法缴付保费的时候。

假设一个情况:

30岁的小王给妻子小红投保了一份保险,产品名称是鑫享人生年金险(分红型),保费需要交10年,每年10万。

如果投保人小王在35岁时,不幸发生意外导致身故/高残,后续5年的保费就能退免交,合同依然是有效的,妻子小红每年还能领取到年金,一直保障到小红年满99周岁。

>>不足:

1、分红不确定性

许多朋只要是看见分红了就高兴的不能自已,觉得都有分红可以领了那么年金险的收益也可定特别高!

既然这样,学姐不禁想说的是,大家伙还是太年轻了点~

合同上会白纸黑字的写清楚分红具体可以领多少,如图所示,写的很详细:

鑫享人生年金险(分红型)条款

学姐帮助大家整理了一下条款的具体内容如下:

首先,红利分配是不具备确定性的,分红保险实际经营情况的好坏决定了是否可以有分红可以分配。

也可以这么理解,有可能有分红,也有可能没有分红;

其次,纵使会提供分红,也不是很好确定它的具体数额是多少。按照条款所示,只能是在红利通知书到手的时候,才能知道当年的红利分配了多少。

一言以蔽之,能按照分红得到极其多的收益,可以说是纸上谈兵!还是不要空想了~

研究了分红型保险,里面有很多陷阱是我们不知道的,避免自己被坑,这份防坑指南快收藏吧:

《为什么分红险投诉那么高?揭秘分红险的神秘面纱》weixin.qq.275.com

2、身故保障力度小

鑫享人生年金险(分红型)中的身故保险金部分规定如下:

80周岁前在仅支付已交保费和现金价值中取价值大的;

被保人80周岁后如果离世,把身故保险金从保障内容划去了!小气的不行!

身故保障赔付120% ,是大多数人同类型的年险金都能做到的,赔付160 是在120 的基础之上,

参照三四十岁的人,身上的家庭责任较大,例如经济责任,这类人群比普通人群的身故赔付金高,

我们难以想象的是如果一个家庭的经济支柱不幸身故,经济危机会席卷整个家庭:小孩、老人的抚养问题、房贷/车贷等债务问题等等。

鑫享人生年金险|(分红型)对这方面的考虑稍显欠缺,没有为消费者考虑周全!需要挨批了!

除了上面说的这些问题,鑫享人生年金险(分红型)还存在着一些小猫腻,因为字数限制,学姐仔细整理的内容都在这篇里了:

《泰康鑫享人生收益高?我劝你不要太天真!》weixin.qq.275.com

二、泰康鑫享人生年金保险(分红型)真实收益揭秘!

学姐经常说,看一款年金险好不好,得看其内部收益率IRR。

什么是IRR呢?

内部收益率(Internal Rate of Return (IRR)),它可以解释为资金流入现值总额与现金流出现值总额相等,净现值等于零时的折现率。

简单的说,一款年金险的内部收益率IRR数值越高,相应的这款年金险的收益率也更加喜人。

学姐就来给大家用一个例子来解释一番,让大家切实感受一下这个鑫享人生年金保险(分红型)的IRR!

举个例子,小王今年30岁,并且投保了这个鑫享人生年金保险(分红型),连续交5年,每年交10万保费,那么现在的基本保额累计为63600元。

生存保险金:在投保日起至小王59周岁,每年能领取10%基本保额,即6360元,作为生存保险金。

养老保险金:按照规定,小王在60~80岁的时候,每年都能领取到10%的基本保额,让人惊喜的是,领取到的基本保额每年都以5%的比例递增,60周岁能够获得6678元,70周岁能够获得11421元。

祝寿生存金:小王到了80岁时,按照规定已交保费50万元,将一次全部交于小王手上。

长寿保险金:按照规定,小王在81-99岁的时候,每年都能领取到10%的基本保额,让人惊喜的是,领取到的基本保额每年都以5%的比例递增,九十岁时能获得28861元,然后九十九岁时能获得44774元。

即使鑫享人生年金保险(分红型)年金可以利用多种方式来领取,但是实际的收益却不容乐观。

让人惊讶的是,小王都80周岁了,内部收益率才能到1.71%,等小王99岁的时候,内部收益率只有2.59%,也就是保证期满的时候!连银行的定期利率(2.75%)都比不上!

当前大多数年金险,内部收益率IRR一般都会超过3%,相对而言,鑫享人生年金保险(分红型)的优势很少。

三、学姐总结

{泰康鑫享人生年金险-62鑫享人生年金保险(分红型)虽然存在着亮点,}然则不好的地方也非常多。

较为重要的是,这款年金险的收益并不能够获得我们的喜爱,学姐建议谨慎投保。

如果对收益方面比较在意的朋友,我整理了这份年金险榜单供您参考:

《十大年金险排行 ▏想买高收益年金险?这10款别再错过了!》weixin.qq.275.com

以上就是我对 "鑫享人生5年险"的图文回答,望采纳!

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