人保寿险臻鑫相伴年金险是真的吗
时间:2021-07-14 分类:人保寿险臻鑫相伴年金险
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学霸说保险-保罗
“有没有一种保险产品,能够在没出险的时候保费由保险公司打理增值,期满没出险的情况下,是可以给付增值后的保费的,出险的话就赔钱?”
对比现今两全险生还死赔的理念,保险公司明白这类险种的优势。市面上也还真的有一类保险产品看似能满足以上要求,那就是年金险产品。
先别急着开心,下面学姐就举例说明这款人保寿险旗下最近新出的一款年金险——臻鑫相伴年金险,让大家对梦想和现实的差距有个了解。想直接知道年金险一般都有什么坑,可以看看下面的文章:
《学会这招,你会离年金险99%的坑越来越远的》weixin.qq.275.com
首先我们先对人保寿险臻鑫相伴年金险的产品图做一个分析:
关于人寿保险的臻鑫相伴年金险,它是有着13年保障时间的中长期型理财险。若是打算投保臻鑫相伴年金险来辅助养老险,那就不太适用了,因为保险期间和可领取的年限都比较短,退休后年年有钱领的需求得不到满足。
然后大家还要多关注人保寿险臻鑫相伴年金险的这几个方面:
一、保障内容单一,保险杠杆不高
分析了这张图后,臻鑫相伴年金险的保险责任内容比较少,内容为“年金”、“满期保险金”和“身故保险金”。
臻鑫相伴年金险本身是不带有万能险账户的,也没有分红可以领取。这个生存年金并不是随便都可以领取的,它是需要有一个量的投保年度,只有投保至5个年度对应的生效日才可以每年领取到100%的生存年金。
另外,还需要特别注意,臻鑫相伴年金险的类别是人身险中的两全寿险,是没有提供疾病保障的。且“满期保险金”和“身故保险金”不能兼得,只能选其中一个。当13年的保险期间届满,被保险人仍生存的话,保险公司将给付100%基本保额。
反之,如果在保险期间内被保险人不幸身故,那么保险公司将给付保单现金价值或已交保险费扣减已给付的年金后的剩余价值,与此同时,保险合同终止,其余保险责任也结束。
假如你想得到疾病保障的话,就需要投保另外的健康保险产品:
《新定义重疾险battle,这十款不容错过!》weixin.qq.275.com
若是想通过投保臻鑫相伴年金险的方式,获取高保额的身价保障,那学姐推荐你看看别家。
产品图告诉我们,臻鑫相伴年金险的身故保险金给付方式规定,给付出险时的保单现金价值或者给付已交保费减去已给付年金后剩余的价值。
比如说唯独13年保险期的中短期年金险,保单的现金价值在保险期间的起步阶段,价值方面是小于已交保费的,而处于保险期间后期的话,那么累计已交保费与其相差的就不多了。
年金险虽然把寿险当做是改进的基础,但是在保险杠杆性上相较于定期寿险而言真的是差距太大了。如果想要获得高杠杆的寿险保障,可以考虑下面几款产品:
《值得买的十大寿险排行!》weixin.qq.275.com
二、资金回笼速度慢,收益并不可观
在保障上没啥特点,关于理财这方面该款臻鑫相伴年金险产品能否占据优势?
学姐简要算了算,如果是想靠理财保险赚大钱的话,那还是算了吧。
倘如老王在他30岁之际投保臻鑫相伴年金险,一年在保费上支出10万,坚持10年,就能得到265590元的基本保额,那么老王在保险期间内的收益为:
购买保险后的第5年到第12年,每一年都有10万年金可以领,全部能得到80万。
到第13年时,保险期间届满,老王仍平安在世,保险公司给付满期保险金265590元。
暂时不将通货膨胀等因素纳入,购买保险13年,老王的净利益是:
80万+26.559万-10万x10年=6.559万
付出了一百万元的保费,最后只能获取65590的收益,真的太让人无语了。于是想要凭借年金险发家致富的老铁可要留心了。要注意的是,不是同一个产品会存在很大的差别,假设考虑收益稳定的理财方式,下面这些产品都是比较出色的。
《十大年金险排行 ▏在考虑高收益年金险?这10款错过拍大腿!》weixin.qq.275.com
综上所述,臻鑫相伴年金险从整体来看,不是很好。就保障高额身价或者理财增值的话,您可以看看其他产品。
假如是不想让自己消费太多,有存钱好习惯的话,因而,我认为你可以把臻鑫相伴年金险作为选择之一,因为它保险时间有13年。
以上就是我对 "人保寿险臻鑫相伴年金险是真的吗"的图文回答,望采纳!
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