多次赔付的重大疾病保险分组和不分组有什么区别会对被保人有影响吗？

时间:2020-10-12 分类:投保指南

其实在保额足够，预算充足的情况下是可以配置多次赔付重疾险的。很多人只知道多次赔付比单次赔付理赔的次数多。但是不知道两者有什么区别，不清楚的小伙伴可以看这篇文章了解更多：

但是重疾险的多次赔付也存在一些限制条件，例如疾病分组，那么分不分组有什么区别呢？又有什么影响呢？学姐今天就来带大家了解一下：

本文重点：

一、多次赔付的重疾险分组与不分组的区别

（1）为什么重疾险要设置分组？

在讲多次赔付的重疾险分组与不分组的区别之前，我们首先要了解为什么重疾险要设置分组，主要以下几点原因：

1) 降低赔付概率

假如多次赔付重疾险不设置分组，投保人罹患合同中规定的重疾，无论新发或者复发，保险公司都要理赔。而设置分组后，就能提高理赔门槛，降低理赔概率。

2) 减少赔付的保费

可以看到市面上常见的多次赔付的重疾险的保额变动可以高达几十万甚至上百万，保费变动却没有变化多少，这是因为保险公司设置分组降低了理赔概率，保费跟着也降低，让更多人可以进行投保。

（2）多次赔付的重疾险分组与不分组的区别

重疾不分组就是指该产品中疾病没有分组；分组就是把疾病分为了不同组，同组的重疾只能赔付一次。

大家看下面例子：

图中涵盖了105种重疾，总赔付次数为4次，一共四组。假如被保人罹患了A组的恶性肿瘤，在保险公司赔付过后,A组就会失效了，如果后续被保人又罹患上了A组的严重哮喘，是无法再进行理赔的。而另外3次理赔机会要在其他三组中才能有效。

二、多次赔付的重疾险分组与不分组，哪个更好？

多次赔付重疾险不分组是最好的，但是相对价格比较高，如今市面上主流“多次赔付重大疾病保险”绝大多数都是分组赔付的，如果要分组的话，那又怎么选？

（1）分组越多越好

保险公司会根据病理、严重程度等将疾病分组，一般会分3到4组，有的产品会更多，分组越多，赔付次数就多，对被保人越有利。

（2）恶性肿瘤单独分组

当癌症单独分组时，罹患癌症后，剩下的所有重疾都可以再次理赔。

（3）高发重疾分散分组

重疾险规定必须含有的6种常见、高发的重疾，它们是急性心肌梗塞、脑中风后遗症、重大器官移植术或造血干细胞移植术、终末期肾病、冠状动脉搭桥术。这几种高发重疾占到重疾险理赔的80%。高发性重疾越分散，越不容易互相影响，有利于多次赔付。

三、如何挑选多次赔付的重疾险？

讲完分不分组的情况，多次赔付的重疾险值不值得我们购买呢？到底怎么去挑选呢？不知道的伙伴可以看这里：

（1）间隔期

间隔期简单来讲就是两次重疾赔付之间的间隔时间，超过时间后确诊才能进行理赔，一般重疾间隔期是在180天或者365天，当然也有一些产品的间隔期会更长。对投保人来说，间隔期的时间是越短越好。

（2）充足的保额

罹患一次重疾，不仅要考虑医疗费，还要考虑后续的康复费用和3-5年的收入损失，所以要有充足的保额去应对，有了充足的保额就不用担心会把积蓄都花光。那重疾险要准备多少保额才适合呢？不清楚的可以看下面这篇文章了解：

总的来说，选择什么样的多次赔付重疾险产品，主要还是看自己的经济状况和个人需求。如果你不知道市面上哪些多次赔付的重疾险比较好，可以看我的整理方案：