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汽车保险怎么选,要考虑哪些因素?

时间:2020-09-09 分类:投保指南

前两天,邻居大哥刚买了不久的新车被亲戚的熊孩子划了几道痕。一开始大哥还乐呵呵地说:没事没事,新车买了全险,能赔!结果理赔的时候,保险公司说:这是你亲戚的熊孩子干的,不赔!

现在邻居大哥已经开始打熊孩子了……

其实买车险不必过分追求全部车险险种都买,你买之前起码得知道买这个保险有什么用,适不适合你。

今天我就来给大家讲讲,车险怎么买,要考虑什么因素,以及如何花最少的钱买最全的车险保障:

买多了浪费,买少了吃亏!精打细算买车险一年多少钱?weixin.qq.275.com

本文重点

>>车险有哪些,怎么选

>>买车险需要注意的地方

一、车险有哪些,怎么选

我们通常说的车险,其实并不是一份保险,而是几种保险的打包合集。主要分为两部分:

  • 交强险:国家强制必须购买。

  • 商业车险:车主自行选择购买。

1、交强险:提供基础保障,必须购买

交强险,全称为“机动车交通事故责任强制保险”,本质上是第三方责任险,业内俗称“低保”,是国家强制要买的一种保险,主要用来避免无辜的受伤人员无法得到赔偿。

如果不买的话,直接后果就是被交警抓到了,直接双倍保费罚款+扣车。

同时如果车辆到了需要年审的时候,交强险未在有效期内,年审也是无法通过的。

对于一些日常的小刮小蹭,赔偿对方的车损等财产损失,不超过2000元的,交强险还是可以hold住的~

但是真的碰到一些极端情况,比如不小心撞了豪车,宝马的大灯更换费用动辄就10万元,交强险这2000元理赔根本就是毛毛雨。

所以交强险的不足也很明显:赔付有限,除此之外,交强险还有一些比较令人咂舌的缺点,想了解的可以看这里:

【交强险】你想知道的都在这里了!weixin.qq.275.com

同时需要注意的是:交强险只能赔事故中的对方,不能赔偿自己。因此商业车险的购买就非常有必要了。

2、商业车险

商业险则跟我们日常所购买的保险一样,属于自愿购买,多买多赔,不过它一般包含4种主险和11种附加险,那哪些险种必须得买?哪些不需要浪费钱?

车险险种都有哪些?全都要买吗?weixin.qq.275.com

这些商业车险,按照必要性,我做了一个表格,大家可以参考下:

车险购买需求参考.png

这里要强调几个险种:

1)车损险:赔偿自己车的损失,通常建议购买

这个险种全称为机动车损失险。是指保险车辆遭受保险责任范围内的自然灾害(不包括地震)或意外事故,造成保险车辆本身损失。

我们通常把这个险种简称为"车损险"。

看名字很明显能看明白,自己车被撞坏了,被树砸了,自己开车不小心撞墙了,走车损险就对了。

购买车损险的一大好处就是,如果车子被其他车辆撞了,对方就是不赔,可以联系保险公司启动代位求偿,向对方要求赔偿。

但是需要注意的是:

  • 虽然理赔范围内有台风,龙卷风,暴雨,冰雹,沙尘暴等自然灾害,但是地震、战争等情况是不赔偿的。

  • 如果找不到肇事方,只能走自己的车损险的情况下,会有30%的绝对免赔率,无法由不计免赔险规避,但是可以通过题主获得的报价当中的机动车损失保险无法找到第三方特约险进行规避。

除了上面的几个点,车损险的这些内容也要睁大眼睛看清楚了:

车损险有必要买吗?一年多少钱?weixin.qq.275.com

2)第三者责任险:赔偿对方的损失,建议购买,并选择高额度

第三者责任险指被保险人允许的合格驾驶员在使用被保险车辆过程中发生的意外事故,致使第三者遭受人身伤亡或财产的直接损失,依法应当由被保险人支付的赔偿金额,保险人会按照保险合同中的有关规定给予赔偿。

需要注意的是,第三者是指因被保险机动车发生意外事故遭受人身伤亡或者财产损失的人,但不包括被保险机动车本车、车上人员、被保险人。

三者险的额度要尽量买高一点。在极端情况下,高额度的三者险可以发挥非常重要的作用。

像现在消费水平这么高,看病这么贵,真不小心撞了路边老大爷,医药费可掏不起。

因此三者险一定要买,而且建议50万起步,一线城市建议100万起。

以免在北上广开着小车浪的时候,撞着了劳斯莱斯,房本可就保不住了!

如果你实在不知道该买多少的保额合适,怕买多了浪费钱的话,那这份攻略一定要收好了!

有了交强险,还需要买商业第三者责任险吗?保额定多少?weixin.qq.275.com

3)不计免赔险:填坑的,附加购买

不计免赔险是一种商业险种的附加险,必须以投保主险为投保前提条件,不能单独投保,保险责任通常为特别约定,按照约定发生意外事故后,车主自行承担的免赔金额部分,由保险公司限额内赔偿。

之所以会出现这个险种,因为有免赔率。

交通事故中,包括三者险在内的商业险会依照事故划分,有一定的免赔率,次责为最低,5%,全责为最高,20%。不计免赔率负责的,就是把这个免赔率的坑填上。

不计免赔险是附加险,必须跟着主险买。

例如,车损险的不计免赔险,负责的是车损险的免赔率的,不管三者险的免赔率。

三者险的不计免赔险,负责的是三者险的免赔率的,不管车损险的免赔率。

如果没有买相应险种的免赔率,那在事故中可就容易赔得惨兮兮了。

需要注意的是,不计免赔险同样会有不赔的情况,非常有必要注意!为啥会这样呢,哪些情况下不能全部赔,详情请戳这篇文章:

不计免赔险是什么?看完就懂了!weixin.qq.275.com

4)按需购买的险种

  • 全车盗抢险:仅赔整车丢失盗抢险,如果你的停车环境不好,你的车型是属于贼惦记型的,可以考虑购买这个险种。

  • 车上人员责任险:保障车上乘客及司机,类似于意外险,建议新手购买。

  • 玻璃单独破碎险:推荐豪车、需要经常跑高速的车辆购买。

  • 涉水险:南方沿海多雨地区购买。

商业车险的附加险有11种那么多,除了上边的几个,我这里就不一一分析了,想了解其他的险种的朋友直接看下这篇文章:

车险的附加险这么多,有哪些是有必要买的?weixin.qq.275.com

二、买车险需要注意的地方

1、根据自身需求精选险种

前边我也说过了交强险是一定要买的。

商业车险中的车损险、第三者责任险、不计免赔险建议购买,其他的要根据自己所需,因地制宜,正确选择要买的险种。

2、根据自身实际情况选择保险公司

挑选保险公司的时候,其实不用太担心保险公司没钱给你赔。

因为银保监会在给保险公司发证的时候,都会非常严格地审核保险公司的资质。如果保险公司没足够的钱赔你,银保监会根本不会放行。

因此在购买车险的时候,多在保险公司之间做做对比,看哪家的价格和服务更适合自己。当然是性价比高、服务好、理赔快的比较好了。

3、注意保险条款

这里主要看保障责任和免赔条款。买保险当然是保得越多越好了,免赔条款则是不赔的内容。

假如你车后视镜碎了,却非说自己买了玻璃险,让保险公司赔。但玻璃险明明只赔前挡风和车窗玻璃,条款里写的明明白白的,你说保险公司会赔偿吗?还有开头说的划痕险,自己亲戚孩子划车,不赔!

所以买车险要看情况这份保险保的是什么,不赔的是什么,这样可以避免在日后出险理赔时出现的一些不必要的麻烦。

总之,车险中,除了交强险,其他的商业险可根据情况来选择购买,其中车损险、第三者责任险和不计免赔险也要买,其他的看个人的实际情况和需求吧~

我这里最后也给大家一份文末福利,怎么搭配着买才是最划算的呢,来看这篇文章,保证你不吃亏!

车险怎么买最划算weixin.qq.275.com

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