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想问一下,车子被剐蹭了,自己修还是走保险,哪个划算?

时间:2020-10-19 分类:投保指南

很多车主买了车之后,给爱车买了很多保险,平日里的小剐小蹭都走保险,结果第二年保费价格蹭蹭上涨。

车险跟我们人的保险不一样,并不是一出险就要走保险的,因为车险中的交强险是一定要买的,每年续费,续费的时候会根据上一年的出险次数来调整保费价格。

因此,不是每次出险都要走保险,也不是每种车险都要买,买多了就是浪费钱:

买多了浪费,买少了吃亏!精打细算买车险一年多少钱?weixin.qq.275.com

本文重点

>>车险的保费浮动情况

>>汽车剐蹭有必要走保险吗,怎么做才划算

一、车险的保费浮动情况

车险的种类大致有两类:交强险和商业车险。

这两种车险,保费的浮动的情况有些许不同,学姐分开来讲。

1、交强险

车险中的交强险,全称为“机动车交通事故责任强制保险”,本质上是第三方责任险,业内俗称“低保”,是国家强制要买的一种保险,主要用来避免无辜的受伤人员无法得到赔偿。

对于一些日常的小刮小蹭,赔偿对方的车损等财产损失,不超过2000元的,可以走交强险进行赔偿。

交强险的保费价格是由国家统一规定的,这个规定的价格,得看你的车型和用途。

如果是小型的私家车,那第一年的交强险价格为950元。

到了第二年就会受第一年事故出险次数的影响,上浮或者便宜。

具体的浮动情况,大致如下:

上一个年度未发生有责任道路交通事故,便宜10%;
上两个年度未发生有责任道路交通事故,便宜20%;
上三个及以上年度未发生有责任道路交通事故,便宜下限50%;
上一个年度发生一次有责任不涉及死亡的道路交通事故,浮动0%;
上一个年度发生两次及两次以上有责任道路交通事故,上涨10%;
上一个年度发生有责任道路交通死亡事故,上涨30%。

还是以小型的(6座以下)私家车为例:新车第一年950元。

  • 如果次年没有发生有责任交通事故,第二年可以下浮10%,855元;

  • 如果连续2年没有发生有责任交通事故,760元;

  • 如果连续3年没有发生有责任交通事故,则为475元。

所以交强险的保费在475-1140元之间浮动。

更多关于交强险的保费价格情况,可以直接看这篇详细解答:

【交强险】你想知道的都在这里了!weixin.qq.275.com

2、商业车险

商业车险包括的险种有很多,具体的学姐这里就不展开讲了,想了解的话可以看这篇文章:

车险险种都有哪些?全都要买吗?weixin.qq.275.com

每种保险的基础保费价格计算方式不同,但一般都是两种方法:车辆价格乘以某个百分数,或者主险价格乘以某个百分数。

比如,车损险的价格是购车价格x1.2%。购车价格为车辆成交价+购置税。

在这个基础价格之上,各家保险公司会乘以多个费率系数,最终得出你需要支付的实际费用。

但整体的保费测算,基本就是用这个公式来进行计算的:

商业车险折扣= NCD系数*自主核保系数*自主渠道系数*交通违法系数*费用系数。

这里解释一下比较重要的这个NCD系数,因为出险次数影响比较大的就是它。

  • NCD系数 :就是上一年或者几年的出险次数系数,这里各家保险公司都一样执行国家制定的规则,主要是看驾驶人的过往表现。

其实这些系数,影响比较大的是NCD系数,也就是上一年的出险情况。

因此有些时候,出险了不一定需要走保险,自己掏腰包可能还划算一点。

除了NCD的浮动范围是全国通用外,自主核保系数和自主渠道系数,在全国范围内不是通行的。

由于这两个系数跟地域有关,所以不同保监局辖区范围内的浮动范围略有差异。

举个例子,以广东地区为例,商业车险的保费变化如图:

从图中来看,出险次数越少,NCD系数越小,那保费价格就越便宜。

学姐这个只是举了广东地区的例子,至于其他的地方,具体的变化可以咨询保险公司哦。

那贴心的学姐整理好了常见的保险公司的官网及电话,车主们是不是要收藏起来了:

2020十大车险公司电话及官网weixin.qq.275.com

二、汽车剐蹭有必要走保险吗,怎么做才划算

从前边的分析我们可以看到,出险次数对于下一年保费价格的影响,所以当出险时要不要走保险,主要就是看哪个比较划算了。

1)如果修车费用价格,或者说能获得的赔偿比下一年保费能便宜的价格高,那就走保险;

2)如果是后者大,那就自己掏腰包。

学姐举个例子,让大家能更明白一点。

比如一辆小型家用汽车连续两年不出险,现在一年的保险费用是3000元,某天不小心剐蹭到了路边的大树,修车费用要500元。

如果走保险能赔500元,这算出险一次,NCD为1。

如果自掏腰包,下一年就是连续三年未出险,那NCD系数就会变成0.6,保费便宜50%(假设),那就是省下了1500元。

这个时候,是不是不走保险,自己掏钱修车要省钱点呢!

因此,不是一出险就要走保险的。

如果遇到重大事故,那就要尽快报案了,交由保险公司去处理。

如果你对这个车险出险的理赔流程不太清楚的话,那建议再看看这篇文章:

出了车祸保险公司如何理赔?车险快速理赔流程weixin.qq.275.com

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