益利多种保障

9月7日，比特币行情严重下跌，突然之间，闪崩达到19%，大约有40万人爆仓，金额达到280亿！

学姐很想感叹一句，投资伴随风险，交易时要小心！

在2021年，进入全民理财热潮。

不过能够理财的增额终身寿险，凭借着保额增长、终身保障、财富规范、灵活周转等特点，吸引了不少朋友的关注。

其中，国联人寿推出的益利多终身寿险近期传来了停售的消息，2021年9月30日24点这款产品就停售了！

益利多终身寿险都有哪些优点和弊端？收益好不好？即将停售了，到底要不要抓紧最后的投保机会？

学姐马上给大家分析一下！

本文篇章有些长，学姐专门给朋友们准备了一份精资料，赶时间的小伙伴们之间点击下方链接：

《国联益利多终身寿险精简版测评！》weixin.qq.275.com

一、益利多增额终身寿保障揭秘！

下面这张图是学姐整理的一份简洁的产品保障图，接下来就一起去看看吧：

>>优点

1、起投金额低，缴费期限灵活

在缴费期限方面，益利多增额终身寿配置了两项:趸交和年交，分年缴有3/5/10/15/20选择，满足不同人群的投保需求，非常灵活。

如果说选择年交，2000元是最少的起投金额，这对于预算有限的人群来说也是很友好的。

不明白什么是趸交？看了这篇文章你就应该明白了：

《趸交是什么意思？有什么好处？》weixin.qq.275.com

2、投保门槛低

益利多增额终身寿最高可允许70周岁人群投保，考虑到了中老年人群。

并且可以让1-6类职业人群投保，例如刑警、特警、消防队队员这样的高危职业人群也符合购买这款产品的要求，没有什么投保限制！

2、支持加保、减额交清，灵活性高

益利多增额终身寿支持加保、减额交清。

减额交清是保险领域特有的一种用语，是指在保险合同具有现金价值的情况下，投保人依照本合同当时的现金价值在除去欠交的保险费及利息、借款及利息后剩下的钱，用来支付一次性缴清的所有保险费用，根据等同的合同条件来让保险金额减少，让保险合同继续有效的一种行为。

意味着被保人若是不能继续缴费，不过又不打算退掉保险，想要维持保障的效力时，利用减额交清功能是允许的，以后的保费用此时保单的现金价值来充当即可，保障依旧有效，但相应的保额不会那么高。

像这样的保险术语不在少数，在这篇文章里面学姐都整合好了，感兴趣的朋友就赶快来点击阅读吧：

《超全！你想知道的保险知识都在这》weixin.qq.275.com

加保理解起来就一点都不难，假如，投保的时候资金不足，后来经济条件好点了，那么就能够选择来提高保额，增添后续的收益。

3、可保单贷款

该款益利多增额终身寿还覆盖了保单贷款功能，要是被保人很着急需要流动的现金，就可以把这个功能运用起来，最高可申请贷款保单现金价值的80%，期限最长也就是180天，能够解决紧急情况。

>>缺点：

1、身故/全残系数设置不合理

益力多增额终身寿身故或者是全残所对应的理赔系数为：18-40周岁160%，41-61周岁140%，61周岁以上120%，并不合理。

先来说说比较合理的赔付系数应该是怎么样的：18-61周岁160%，61周岁以上120%。

一个家庭的经济责任往往由41-60周岁的家庭成员承担，这种状况最好选择最高的赔付系数，那么即使身故/全残的情况不幸发生了，家庭也能因为获得的保障金从而得到更好的保障，这样的话，像是用于偿还债务（车贷、房贷）、解决孩子的教育问题、父母的赡养问题等都可以用它解决。

通常而言，国人都是很避讳生死话题，但我们不得不承认，风险是的的确确存在的，千万别认为避而不谈就可以躲得掉了。

就这点来看的话，益利多增额终身寿是需要完善的。

2、保额递增系数低

增额终身寿险的保额会根据递增系数每年复利递增，3.5%是益利多增额终身寿的保额递增系数，就只能够达到目前市面上的及格水平。

保额递增系数越高的话，后续的收益就会变得更好，一眼就能看出，当下市面上保额递增系数为3.8%的增额终身寿险不计其数，相比之下，益利多增额终身寿的长处就没那么显著了。

二、益利多增额终身寿真实收益测算！

保单现金价值，就是说办理退保时我们可以从保险公司处获得的一笔资金，然而增额终身寿险的收益是和保单现金价值是有紧密联系的。

下面学姐就给大家具体测算一下益利多增额终身寿的收益：

假设小方在30岁的时候入手了益利多增额终身寿，一年交10万的保费，连续交五年，保险期限是终身。

缴纳的保费金额为50万元，根据保障图的内容来看，如果年满36周岁，将会有高达58.9万元的保单现金价值，说得简单一点，差不多还是要6年的时间才可以回本，这个回本速度还挺好的。

直到小方60岁时，保单现金价值已高达134.4万元，价值差不多也是翻2.6倍，如果此时选择退保，这一笔资金都足够小方日后的养老生活了。

若是不去选择退保的话，小方70岁的时候，保单现金价值就达到189.6万元这么多了，达到了总交保费的3.7倍，收益非常不错！

并且经过了一番测算，要是小方到了50-80岁，益利多增额终身寿的内部获益率irr在3.5%之间，它和同类型的产品一比，优势就非常凸出了。

三、学姐总结

概而论之，在保障方面，虽然益利多增额终身寿存在着一些瑕疵，但是整体收益还很高，不仅现金价值高，回本的速度也挺快的，希望获得收益的人群，这款产品是个不错的选择。

学姐在这里提醒一句，2021年9月30日24点益利多增额终身寿将停止销售，有购买的需求的小伙伴们要赶紧了！

以上就是我对 "益利多种保障"的图文回答，望采纳！