臻鑫相伴年利率

学霸说保险-永诚

“有没有能够在没出险的时候保费由保险公司打理增值的保险产品，不管是期满出没出险，都可以有赔付，出险就赔钱，没出险就给付增值后的保费？”

这简直要比两全险生还死赔的想法更加吸引人，保险公司自然明白。市面上也还真的有一类保险产品看似能满足以上要求，那就是年金险产品。

不过大家先冷静一下，下面学姐就拿人保寿险最近新出的一款年金险——臻鑫相伴年金险，从这里可以看出梦想和现实到底差了多少。想研究研究年金险一般都有什么坑，下面这篇文章值得一读：

首先我们先对人保寿险臻鑫相伴年金险的产品图做一个分析：

人保寿险中的臻鑫相伴年金险的保险时间仅有十三年，它是中长期型理财险。假如计划配置臻鑫相伴年金险来填充养老险，那就不太适用了，因为保险期间和可领取的年限都比较短，做不到退休后年年有钱领。

除此之外人保寿险臻鑫相伴年金险还有这几个地方大家必须要认真考虑一下：

一、保障内容单一，保险杠杆不高

这张图就告诉我们，臻鑫相伴年金险的保险责任没有那么丰富，内容为“年金”、“满期保险金”和“身故保险金”。

臻鑫相伴年金险既不提供万能险账户也也不提供分红。在这里我们如何才能领取到100%的生存年金呢？要看投保的年度，投保要连续到第5个年度，在对应的生效日才可以领取到100%的生存年金。

此外，还需要注意的是，臻鑫相伴年金险是一种人身险中的两全寿险，是不包括疾病保障的。且“满期保险金”和“身故保险金”不能兼得，只能选其中一个。年限满13年被保人还存活，那么这个时候保险公司就付偿100%的基本保额。

反之，如果在保险期间内被保险人不幸身故，那么保险公司将给付保单现金价值或已交保险费扣减已给付的年金后的剩余价值，其余保险责任会在保险合同终止时同时结束。

被保险人需要投保另外的健康险产品在你想要获得其他疾病保障的时候：

若是想通过投保臻鑫相伴年金险的方式，获取高保额的身价保障，那学姐说实话这个可能不太适合你。

分析了产品图后就能知道臻鑫相伴年金险的身故保险金给付方式如下，给付出险时的保单现金价值或者给付已交保费减去已给付年金后剩余的价值。

像这种保险期间只有13年的中短期年金险，保单的现金价值在保险期间的起步阶段，价值真的相较于已交保费来说低太多了，而在保险期间后期，也和累计已交保费差不多。

年金险虽然是把寿险作为基础，但是在保险杠杆性上做的肯定是不如定期寿险优秀的。如果想要获得高杠杆的寿险保障，可以考虑下面几款产品：

二、资金回笼速度慢，收益并不可观

在保障这方面很一般，那在理财上会有特点吗？

学姐估算了一下，理财保险不是赚大钱的工具，还是打消这个想法吧。

倘若老王在30岁的时候投保了臻鑫相伴年金险，每年掏10万块去交保费，10年下来基本保额就有265590元，届时保期期满，老王能够获得的回报是：

在保期内的第5年起，到第12年，其中被保险人每年都能拿到10万块的年金，全部能得到80万。

到第13年那时候，保期到了，老王依旧安全活着，保险公司给付满期保险金265590元。

先抛开通货膨胀等因素不谈，购险13年，老王的纯收益为：

80万+26.559万-10万x10年=6.559万

花费了100万购险，结果收益了65590元，这么低的收益让人难以置信。于是期望能够通过年金险赚钱的老铁们可要提高警惕。当然，产品与产品之间也是有差距的，若是寻求收益稳定的理财方式，下面这些产品就很适合。

总的来说，臻鑫相伴年金险的整体性价比不算高。就保障高额身价或者理财增值的话，您可以看看其他产品。

如果是为了控制自己的消费，养成储蓄习惯的话，包含十三年保险时期的臻鑫相伴年金险，你们是可以了解一下的。

以上就是我对 "臻鑫相伴年利率"的图文回答，望采纳！