重疾险买多少钱？

重疾险、医疗险、寿险、意外险买多少保额，每天都会有不同的朋友问到这几个问题。新冠疫情以来，很多朋友的保险意识逐渐提高，但也仅仅是购买保险的意识提高，诸如买什么保险、买多少保额等保险知识大多数人依然处于小白阶段，因此我专门整理了这篇文章，希望能给想购置保险的各位科普一些保险小知识：

买保险之前，一定要先搞清楚这些关键知识点！weixin.qq.275.com

下面我们就来看看，重疾险要买多少保额才合适。

本文重点：

• 重疾险保额过多过少有什么影响

• 不同预算下，重疾险买多少保额才合适

• 选择重疾险除了保额还有什么要注意的

一、重疾险保额过高过少有什么影响

1.保额是什么：

保额就是指保险人（即保险公司）承担赔偿或者给付保险金责任的最高限额，通俗来说就是事故发生后，保险公司所赔付的保险金额。

因此我们可以把保额简单理解成买保险就是买保额转嫁自己未来可能患病的风险，那是不是代表着，保额越高越好了呢？

其实不然，因为不管购买什么，我们都要根据的实际的经济基础进行选择。

2.保额过高有什么影响：

正所谓一分钱一分货，保额更高意味着每年缴纳的保费也会更贵。高额的保费会增加自己的经济负担，甚至会影响到自己以后的正常生活支出。因此一般建议每年缴纳的保费为年收入的10%，这样一来不会造成太大的经济压力，二来配置保险的同时也有富余的资金作投资或生活支出。

此外，某些高保额的保险产品是需要出示收入证明，保险公司需要这份证明证实投保人、被保人是否真的需要这么高的保额，以防止骗保的事情发生。

3.保额过低有什么影响：

保额过低最大的影响就是保障不到位，不能很好地抵御风险带来的损失。

举个例子：

如果买了30万的重疾险，手术费前前后后治疗需要花费50万，即便赔付了我们还要承担20万。而且也应该根据自己所在城市的等级来配置，一二线城市生活水平高，物价高，在治疗方面会比更贵，保额理应做得比三四线小城市多一些。

所以说，保额过低的话，在发生保险事故的时候不足以抵御风险带来的损失，失去了保险转移风险的意义。

过高过低都不适合，那我们究竟要怎么选择合适自己的保额呢？我们接下来继续分析。

二、不同预算下，重疾险买多少保额才合适

分析开始之前，我们不妨通过这篇文章先了解选择合适自己的保额究竟有什么方法：

保险买多少保额合适？说说里面的门道weixin.qq.275.com

首先我们可以明确的一点就是，不管是什么情况，重疾险的保额都要在30万以上。

就如上文提到保额过低的原因一样，我们购买保险的目的是抵御风险，如果保额太低，不足以抵御风险带来的损失，那我们购置的这份保险也就失去了转移风险的意义。

1.预算充足，直接购买30-50万保额的终身重疾险

在医疗水平不断提高的时代，我们的人均寿命也逐渐增长。但年龄增大的同时患病的几率也会随之增大。

如果我们购买了非终身的重疾险，一份只保障到70岁的重疾险，到70岁结束后，保障是空缺的，这时在想投保其他产品就比较困难，很可能会因为年龄和健康的问题被拒保，即便70岁后成功购置30-50万这么高保额的保险，也很容易出现保费倒挂的情况，也就是缴纳的总保费比保额还要高。

并且我们都知道，重疾险的作用是弥补收入补偿，它解决的不仅是医疗费用，还有康复以及收入损失的问题。我们看看，银保监会规定的25种重大疾病的治疗康复费用究竟要多少：

可以看到，我们国人高发的25种重疾所需要的费用都比较昂贵，所以我们才不停地说重疾险的保额要做足。

在不幸罹患了重疾后，病人经过治疗出院，还将面临着3-5年的恢复期，身体恢复需要的营养费用、治疗期间的看护费用大概10万到50万不等。在这段期间，基本上是无法正常工作获得收入去支撑治疗费用、康复费用。

因此重疾险的保额是要准备30-50万的治疗费用和3-5年的收入损失。

购买重疾险时候不仅要注意保额，还要注意许多问题，例如是否有多次赔付、有无豁免功能等，如果想了解更多怎么买重疾险的知识，可以看：

重疾险新规下，重疾险的购买建议！weixin.qq.275.com

2.预算有限：先买定期把保额做高，日后有条件再加保

预算充足的时候买终身足额，但是为什么预算不足的时候选择的是定期足额而不是终身不足额呢？

仅仅在这篇文章里，我已经两次提到购买保险保额不足的话将失去转移风险的意义。虽然终身重疾险很好，但是预算不足的情况下，我们是无法买到能够抵御风险的保额，如果购置的重疾险保额不足的话，风险来临时面对医疗账单你对觉得那些许保额真的是杯水车薪。

因此我们预算不足的情况下，应该优先考虑把有限的预算用来购置足够的保额。

如果担心年老后没有保障的朋友，可以在预算充足的时候再补上一份保额30万或以上的终身重疾险，就再也不用担心未来的日子没有保障。

看了这么多如果还是不知道自己的实际情况能买多少保额的话，没问题，这几套方案免费送给你：

超实用懒人攻略：不同预算的重疾险推荐weixin.qq.275.com

除了预算以外，我们购买重疾险确定保额的时候还要考虑什么因素呢，我们继续往下看。

三、选择重疾险除了保额还有什么要注意的

1.保障疾病数目

大家都知道，重疾险保障的就是重大疾病发生的风险，具体保障的是哪些重疾还要看购置的产品是如何规定。不要以为保障的数量越多这个产品就是越好，有一些产品会以保障数量的增加而提高保费。

因为银保监会早就对我们国家大陆地区销售的重疾险有明确规定，一定要保障25种高发的重症疾病。

因此购置重疾险我们不必追求疾病的数量是多是少，除非在投保前你非常明确想要得到某类疾病的保障，不然的话我国大多数重疾险产品的疾病保障数量其实相差不会特别大。

2.疾病状态保障全不全

由于现在的医学发展非常快速，很多疾病在形成最终形态前就已经通过检查发现端倪，很多重疾险产品会对疾病前期的几种形态进行保障，分别是：轻症、中症、重疾、以及前症。

前症：指重大疾病前高风险病症，比轻症还要“轻”的状态。相较于后面几个状态来说，前症的治疗过程比较简单，治疗和康复措施也不会过于繁琐，治疗的费用相对较低。

如果前症治疗妥当的话，可以防止疾病演变成轻症、中症、重疾，想了解前症究竟保障了什么的朋友，这篇文章不妨花几分钟时间看一看：

「前症」保障横空出世？什么是前症，值得买吗？weixin.qq.275.com

轻症：指的是轻度重疾，是重症疾病在早期状态。由于属于重疾的早期形态，治疗费用至略高于前症。并且这个阶段发病程度较轻，只要做到及早发现及早治疗，此时疾病发展跟治疗情况还是可控的。

中症：目前没有明确统一的疾病定义和界限，可以理解为介于重疾与轻症之间的发展状态，理赔金额比例也介于二者之间。

但很多产品，如：平x福、国x福等，都没有中症保障，也就是说，如果疾病发展成这个状态，即便符合保障合同的约定，也只能按照轻症的赔付比例进行理赔，对于患者来说中症保障的缺失会加大了经济的负担。

重疾：指较长一段时间内，严重影响患者及其家庭正常工作和生活的疾病，赔付比例一般为100%赔付，某些产品在特定阶段确诊或符合理赔条件的最高能够赔付保额的180%。

从疾病的发展状态来挑选适合自己的重疾险，由于目前来说前症保障的产品确实是非常少，因此在这一方面首选保障了轻症、中症、重疾3个阶段的产品。

3.豁免责任

指的是被保险人、投保人罹患保险合同约定的疾病后，保险公司豁免了后续未交的保费。

豁免责任对投保人跟被保人都是一项比较好的保障责任。

值得一提的是，缴费期限也可以尽量延长至20年、30年缴，这样不仅可以减轻每年缴纳保费的负担，而且容易出发豁免责任。

关于保费豁免责任是不是要选，如果你不知道保费豁免是不是自己的，这篇文章千万不能错过：

保费豁免好不好，买保险的时候一定要选吗？weixin.qq.275.com

看到这里，我们已经对如何选择一款适合自己的重疾险已经有了初步的认识，但其实这些知识对于选择一款好产品还是远远不够的，如果你想选择一款适合自己保障全面的重疾险产品，这篇文章不妨再花2-3分钟时间看一看：

十大值得买的热门重疾险大盘点！weixin.qq.275.com

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