平安保险智悦人生终身寿险（万能型）怎样呢？

平安保险智悦人生终身寿险是一款万能险，很多人觉得万能险兼顾了“理财+保障”，什么都囊括了，便认为是“万能的”，万能险的特点有交费期限与方式灵活、保额可以自由调整、保单的价值领取方便，看似很不错，但万能险真的有那么好吗？看完我下面对智悦人生终身寿险（万能型）的评测就知道了。

在正文开始之前，我们先来看看，值得买的万能险都有哪些？

十大【值得买】的万能险大盘点！weixin.qq.275.com

本文重点：

· 智悦人生终身寿险（万能型）全面剖析，值得买吗？

· 买保险前一定要了解的关键内容

一、智悦人生终身寿险（万能型）全面剖析，值得买吗？

智悦人生终身寿险（万能型）是平安人寿的一款万能险，说起平安人寿，相信大家都知道中国平安这个保险公司，是国内数一数二的保险公司的，而平安人寿就是中国平安集团旗下的一家人寿保险公司，平安人寿2019年全年保费达到了4939.13亿元，在2020年第一季度的综合偿付能力充足率也达到了225.24%，风险综合评级为A类，在2020保险公司排行榜上也是名列前茅：

平安人寿在2020年最全保险公司偿付能力排名榜的排名weixin.qq.275.com

既然智悦人生终身寿险（万能型）是一款万能险，那我们先来了解下什么是万能险。

万能保险，是指保险公司为每一保单设立个人账户，可以任意支付保险费、以及任意调整死亡保险金给付金额的人寿保险。

简单地说，就是当你缴纳保费后，保险公司扣除一定的手续和服费用后，将剩下的钱给你开一个专门的投资账户，保险公司会帮你运作这个账户进行投资盈利，盈利的钱将放入这个账户作为本金继续投资，也就是复利。

大多数的万能险产品都有两个账户，一个是保障账户，一个是投资账户。用作理财的部分不是全部缴纳的保费，而是投资账户里的钱。想要了解万能险的更多内容，请看这篇文章：

用万能险理财，收益稳定又安全？一文起底万能险！weixin.qq.275.com

下面我们一起来看看这款智悦人生（万能型）到底怎么样？好不好？

先来看看产品图：

智悦人生（万能型，II）涵盖了养老金、身故保险金、定期寿险、重疾险、意外伤害保险、意外医疗保险，看似面面俱到，实在像一个“空壳子”，外面很花哨，里面实用性的东西很少，而且主险和附加的重疾险、定期寿险是共用保额，实用性很弱。

那这款万能险都有哪些坑呢？

1. 保单利息不确定

每月的第1日为结算日，按合同每日24时的保单账户价值与日利率计算当日的保单利息，并按计息天数加总得出结算时的保单利息。

而保底的利率为年利率1.75%，对应的日利率为0.004795%，但保证利率之上的投资收益是不确定的。也就是就是说最低可以保证你能拿到年利率1.75%的利息，但多余这个利率的收益是无法保证的。有些银行年利率的比例比这个还高，还不如存在银行来得实用。

2. 扣除的初始费用高

第一年扣除初始费用是按所交费用的50%收取，也就是说比如你第一年交的保费是6000元，那第一年就要扣除手续费50%，也就是3000，剩余的3000元才能进入你的万能账户内。

第二年起按25%、15%、5%……的比例逐年收取，虽然后面的手续费比例越来越低，其实主要是希望你持续交钱，钱交得越多，那扣除的钱加起来肯定也不便宜啊。

3. 保障差劲

这款万能险附加的是提前给付型的重疾险，而且重疾种类只有45种，市面上优秀的重疾险都有80多种，甚至100多种重疾，而且还不保轻症和中症，优秀的重疾险都涵盖了轻症和中症，且赔付次数多，赔付比例也不错。

轻症和中症是相对重疾来说严重程度较轻或中等，如果发现得早，治愈率的可能性很更高，也不用受重疾化疗之苦了。

除此之外，重疾的保额低，按30岁男性，首年保费为7000元，重疾保额只有10万，按现在的治疗费用来说，10万只到达了三分之一的水准，因为据统计，生一场大病的平均治疗费用是30万，还没有算后期的康复费用、误工费等等，这款万能险的重疾险只有10万元，实在是太少了。

总的来说，这款万能险没有什么特别的优势，反而坑不少，而且学姐也不建议买万能险，毕竟万能险基本涵盖了上面的这些缺点，想要全面的保障还是老老实实配置好保险吧。

如果想要了解这款智悦人生终身寿险（万能型）的更多内容，可以看看这篇哦：

平安【智悦人生】万能险，让人落泪的收益weixin.qq.275.com

二、买保险前一定要了解的关键内容

1.先保障后理财，确定要买的险种

保险险种一般有重疾险、医疗险、意外险、寿险。重疾险是保障重大疾病的，当你发生疾病时，保险公司会赔付你一笔钱，这笔钱你可以自由支配，你可以用来治病，或购买营养品之类的。

而医疗险是报销因疾病住院所产生的费用，意外险是报销因意外产生的医疗费用，寿险是全残或身故才会赔付的。除了小孩和老人不需要买寿险，其他的最好都要配齐，给自己和家人更全面的保障。等家人都配置好完善的保险险种后，有资金盈余的，再选择购买理财型保险。

其中，最重要最难选的是重疾险，因此，我整理了市面上热门的重疾险供你参考：

全国热门的136款重疾险对比表weixin.qq.275.com

2. 投保顺序应该“先大人后小孩”

父母是孩子坚强的后盾，也是家庭的经济支柱，只有父母好了，孩子才会有保障。

如果只给小孩配置保险，而父母却要“裸奔”，当父母发生疾病或意外时，小孩的生活谁来照顾？小孩的保费谁来交？小孩的教育费用谁来支付？因此，只有当父母有了保障时，才能做孩子最好最安心的“避风港”。

3. 买保险买的是产品，而不是保险公司

很多人一提到买保险，就想要到大公司去买保险。其实，这是一个错误的观念，因为保险公司无论大还是小，都属银保监会管制，所有合规的保险产品都受法律约束，所有的落脚点都在保险合同上，而不是保险公司。

而且有时候很多大公司的保费都挺贵的，相反，在同样的保障内容下，小公司为了吸引客户和抢占市场，往往保费的价格会比较低，性价比高，最重要的还是看这个产品适不适合你。

如果还在纠结应该选择大公司还是小公司的朋友，请看这篇文章：

买保险，到底是大公司还是小公司好？weixin.qq.275.com