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35岁需要买保险吗

时间:2020-07-09 分类:投保指南

35岁的年龄,上有老下有小的,身上的担子太大,真的会压得喘不过气。更怕自己一不小心撒手人寰,留下一家老小无依无靠。至于要买什么保险,具体可以看看这篇文章的思路:

【35-36岁】适合买哪款保险weixin.qq.275.com

本文重点:

  • 35岁要配置什么保险?

  • 适合35岁的保险配置方案。

  • 买保险时要避开哪些坑?

一、 35岁要配置什么保险?

1. 重疾险

在这个年龄段,已经步入重疾高发年龄段,根据往年的保险重疾理赔数据来看,恶性肿瘤、心血管疾病和脑中风三大重疾占据了理赔前三名,占比达80%-90%,重疾年轻化真的不容忽视。

随着医疗的发展,有很多好的医疗技术可以救治重疾,可是更害怕的的是没钱医治啊。我们以常见的重疾癌症为例,这治疗费用就是座实打实的“大山”。

除此之外还有后期的康复费用、耽误工作而造成收入损失都是一大笔花销。35岁的年龄段承担着家庭的经济支柱责任,罹患重疾不仅掐断了家庭经济来源,还给家庭带来高昂的费用开支,对于普通家庭来说是很难支撑下去的。

总的来说,重疾险保额=治疗费用+康复费用+误工费用。治疗费用也看到了,是笔巨大的开销。后期康复时重疾险也在一定程度补给了营养费,还可以保障因重疾而耽误工作造成经济损失的经济补贴,及时缓解了家庭的经济压力。趁着身体状况还好,健康告知还能通过的情况下,配备好重疾险。这里整理了一份性价比高又值得买的重疾险榜单,可戳:

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2. 定期寿险

35岁的年龄,要承担家庭的经济责任还有养娃、养老责任,这个时期还可能背负着房贷、车贷等一大笔债务,身上担子非常重,压力很大,极其需要分担突然身故的风险。

寿险是在投保人身故后赔偿给投保人的家人的,解决燃眉之急,保障家人的生活。想要给家人一份保障,建议配备好定期寿险。十款值得买的寿险我也帮你整理出来了,可以参考比较一下:

推荐给35岁的你:值得买的十大寿险排行!weixin.qq.275.com

3.医疗险

有些人觉得有了社保就不需要额外买医疗险了。其实,社保只能解决小伤小病小风险,且报销门槛限制多,比如普通门诊不报销、进口医药费也无法报销等,仅靠社保解决生病花销是绝对不够的。

35岁人群看似抵抗力很好,实则在社会和家庭的双重压力下身心疲惫,抵抗力早已不如从前,医疗费用也是一大笔开支。医疗险可以填补社保的不足,在社保的基础上进一步报销,减少费用。

小额医疗险可以解决小病相关的医疗报销问题,比如医院门诊费用、普通小病费用、意外住院费用、自费药物费用等。

而百万医疗险保费低、保额高,主要是用来解决大病风险的。 一年几百块的保费就可以有几百万的保额,还有住院垫付;就医绿色通道;报销质子负离子和报销院外特效药的增值服务,性价比高。十大值得买的百万医疗险我也帮你找出来了,可以看看:

推荐给35岁的你:十大值得买的百万医疗险!weixin.qq.275.com

4. 意外险

意外险可以保障在日常生活中遇到的意外风险,减轻因意外伤害而带来的经济损失。35岁人群既要奔波事业,又要照顾家庭,无论是自驾出行还是乘坐交通工具,意外风险潜在概率大。

作为家庭的经济支柱,建议意外险还是要加上,给自己加固一份保障,也给家庭加固一份安心。意外险的产品很多,不知道怎么选择的可以参考一下:

2020年,最值得买的意外险都在这里了weixin.qq.275.com

二、 适合35岁的保险配置方案。

根据上述需求分析,我整理出一份35岁人群保险配置推荐,你可以参考一下:

1. 重疾险:【超级玛丽3号Max】

这款重疾险保障全面且灵活,保障期可选保70岁或终身,早期癌症可二次赔付,还可按需选择附加身故、癌症二次赔、特定心脑血管疾病。

赔付比例也比较高,在60岁前确诊轻症、中症,均有额外赔付,分别是10%、15%,60岁前确诊重疾,额外赔付的比例增加至80%,可选的恶性肿瘤、特定心脑血管疾病二次赔比例也增加至1.5倍,保额更加充足。

在同类产品中较高赔付比例高的重疾险,适合追求性价比高的35岁人群,他的不足之处内容我也帮你找出来了,可以综合参考:

「超级玛丽3号」高额保障背后,竟有如此缺陷......weixin.qq.275.com

2. 定期寿险:【臻爱优选】

臻爱优选定寿的保额最高可买300万,真是很佩服了,预算有限,与市面上很多定期寿险相比,保费也有比较大的优势,趋向地板价。符合35岁人群追求追求性价比的要求,可以加保,把保额做高。不清楚高保额是好是坏的可以看看这里的分析:

保险买多少保额合适?说说里面的门道weixin.qq.275.com

3. 医疗险:【臻爱无限2020】

这款医疗险的基础计划保一般医疗和重疾医疗,还保特定既往症、特殊门诊、意外身故/伤残、质子重离子、外购药、增值服务等。可根据个人需求,附加住院前后门急诊、增加意外身故/伤残保额和特定既往症赔付比例。对于35岁人群来说,要负担家庭的经济责任,可选保障内容自然比捆绑保障要好,否则又是一大笔开支。至于它的更多分析我就不展开讲了,需要的可以看看这篇文章:

刚上线就被人吹爆的「臻爱无限2020」,到底值不值得买weixin.qq.275.com

4. 意外险:【亚太百万人生】

前面说到35岁人群潜在的意外风险大,这款意外险性价比高,每年保费299元,就有100万的意外身故伤残保额,3万意外医疗,300万航空意外,还有20万猝死保障,对于35岁人群来说保障比较齐全。

三、 买保险时要避开哪些坑?

1. 不要买长期意外险。

意外险投保对身体健康状况不设门槛,无论你是什么年龄,身体状况如何都可以买,所以大家挑着性价比高的产品买就ok了,完全没必要买保障少、保费贵的长期意外险。长期的意外险对35岁的人来说不划算,价格也高,极不推荐。若是不信,你可以看看这个苦口婆心的劝诫:

为什么我劝你别买长期意外险?weixin.qq.275.com

2. 不要捆绑销售。

医疗险由于杠杆高,风险高价格低的特点,利润并不高,于是很多保险公司想出捆绑销售的办法。将寿险、重疾险、年金险与医疗险进行捆绑销售,像健**享B+,*夏的医*通普惠版,都是不能单独购买的。我向来不喜欢捆绑销售,如果是为了买医疗险,特意多花几千块钱去买个主险,是明显不合理的。所以遇到这类产品,算了吧,市面上还有很多好产品可以挑选的。

3. 返还型保险真的好吗?

很多人觉得返利有只赚不赔的好处,听起来好像挺不错的。即便你没有患病,最后返还给你了。其实,那时候的现金价值肯定会少于你当初买保险时候的现金价值。保费也比较高,如果你把多出来的的钱用来投资,最后获得的收益可能会更多。

4. 大的保险公司一定就好?

一般不了解保险的人会选择买大公司的保险,觉得大公司更有保障,其实买保险更重要的是看保险产品的质量。我国对保险公司的赔付有非常严格的监管条件,即使保险公司倒闭了,你的保单还是有效的,只是会转移到其他保险公司而已。

在购买保险时,就不用纠结去公司啦,主要还是要看保险产品的好坏,适合自己的保险才是最好的选择。想要深入了解的朋友可以看看:

买保险,到底是大公司还是小公司好?weixin.qq.275.com

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