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保险中的大病保险的定义

提问:诗林 诗林 时间:2021-06-17 分类:什么是大病险

优质回答

学霸说保险-素芬

学姐看到最近有很多朋友都来咨询大病险:“什么是大病险啊?有购买的必要吗?选择怎样的才是适合我们的?”

的确,大病不仅会造成身体机能下降,经济方面的负担也会大大增加。

大家的风险意识提升了,学姐是欣喜万分的。

那今天就好好地给大家讲解一下大病险的知识吧!

我们在讲解前,先献上一份保险知识手册请大家查看,以防掉进陷阱第一步:

《在购买大病险以前,必须搞懂这些关键的知识!》weixin.qq.275.com

一、什么是大病险?大病险,指的是为重大疾病提供保障的保险,一般有两种:百万医疗险和重疾保险。

1. 百万医疗险:和医保相似,属于报销型险,报销的范围比较广,基本不限社保100%报销,一般有一万元左右的免赔额。

不知道免额赔是什么东西?可以参考这篇文章:

《免额赔是啥?越少的免额赔对我们越有利吗?》weixin.qq.275.com

2. 重疾保险:属于给付型险种,当被保人发生合同约定的重大疾病时,保险公司会直接赔付一笔保险金。保险金的用途可以自行决定,拿来当医疗费用还是补偿收入损失都行。

尽管二者都能给重大疾病提供保障,但不同之处也很多,想知道更多的朋友可以查看这篇文章:

《重疾险和医疗险差别是什么?解答来了!》weixin.qq.275.com

二、有必要买大病险吗?是非常需要的,而且最好的是百万医疗险和重疾保险都要买,原因是这样:

1. 重疾患病率高、患病人群低龄化

据统计,在中国,一个人罹患癌症的频率是平均每10秒,而且患重疾的人群年龄越来越低,平均理赔年龄达到了42岁!

不只用加强自身身体素质去预防疾病,想要转移疾病所带来的风险,配置大病险也是可以的。

2. 重疾所需治疗费用高昂

据数据库统计显示,重疾所需要的治疗费用一般很多,在30-70万,对很多家庭来说,这就是致命的打击啊。

不太幸运患上重病的话,所产生的巨额医疗费用只是浮上海面的冰山一角,对于后续的康复费、护理费等来讲,这是一笔巨大的金额,这些都好像压榨你精力压榨你鲜血的魔鬼,会一点一点的在你不注意的时候吸食干净你的存款,

再带大家来看看这张图:


我们在上文简单说过,虽然重疾保险和医疗险都是属于大病险,但是两者是不同的赔付方式。

医疗险可以解决直接损失,如治疗费用,它是根据看病的发票进行报销的;保险公司直接赔付的一笔保险金,可以用于潜在损失上,比如疗养费、收入损失等,它就是重疾保险。

如果你同时配置了百万医疗险和重疾险,就可以把产生的医疗费通过百万医疗险报销;

生病了我们也不要担心生活过不下去,因为重疾保险赔付的保险金就能用于损失补偿、支付后续的康复费等,这样可以减轻我们的一些压力。

所以,大病险是必须的,最好可以将百万医疗险和重疾保险都买起来。

三、大病险应该怎么挑?授人予鱼不如授人与渔,我来跟大家说一下好的大病险有哪些特征,助大家选择一个值得买的大病险。

1.百万医疗险挑选指南

①续保条件宽松

目前很多百万医疗险都是买一年保一年,大部分都是短期的。

如果续保条件严格,第二年保险公司就需要会审核被保人的健康状况,一旦被保人身体状况变差,或者曾经有过理赔,基本上就会被保险公司列为拒保对象。

因此在选择百万医疗险的时候要尽可能地挑选续保条件宽松的。

②保障全面

百万医疗险的常见保障有:一般住院和重疾住院、特殊门诊、门诊手术以及住院前后的门急诊等。


一旦把这些基础保障覆盖全面了,也就有了对抗疾病风险的底气。

还是不明白应该买什么百万医疗险?别怕,学姐为你准备好了:

《十大百万医疗险排名在此,一目了然!》weixin.qq.275.com

2.重疾保险挑选指南

①保障全面

如果仅仅保障重疾,而没有补充对轻症和中症的保障,就算不上一款好的重疾保险。

轻症、中症如果不被重视,拖延治疗,就很有可能恶化成重疾。

倘若被保人购买了一份有轻症、中症保障的重疾保险,后不幸罹患轻症/中症,按照标准,自然而然就能拿到保险公司的保险金,被保人取得了这笔钱,就能通过早早的治疗阻止疾病恶化成重疾。

并且,如果接下来重疾不幸降临到被保人头上,只要在保障期内,他也能得到赔付。

这样一来,相当于降低了理赔门槛、扩大了理赔范围,能够很好地满足被保人的需求。

②额外赔付

因为不同年龄段的人,受重疾影响的轻重程度不一,所以一款重疾保险是否对特殊年龄段有额外赔付,也是判断其好坏的标准之一。

我们举一些简单的例子:重疾保险可以在保单前15年额外赔30%保额,在60岁前额外赔50%保额等。

额外赔付能给家庭经济支柱带来有力的保障,被保人可以享有更多的经济补偿,更加充分的保障力度,这样疾病的风险才能更加有效的被抵抗。

另外,还有其他事项需要在挑选重疾保险时多注意:

《好的重疾保险竟然是这样!原来被骗了…》weixin.qq.275.com

贴心的学姐也整理了一份重疾保险榜单,快去看看有没有你想要的:

《新定义重疾保险谁最值得买?竟然是这十款!》weixin.qq.275.com

以上就是我对 "保险中的大病保险的定义"的图文回答,望采纳!

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