鑫享人生55周岁10年交年缴
时间:2021-07-13 分类:泰康鑫享人生年金险
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学霸说保险-樱樱
泰康人寿推出的年金险——鑫享人生(分红型),一款好的保险凭借“即交即领,养老递增,年年分红”这个特点,让好些朋友都蠢蠢欲动。
那么,这款年金险有据说的如此不错吗?
以下就给小伙伴们解析下该款产品,分析一下该产品的好与坏,关于利益如何!
毕竟有许多朋友在保险方面还是涉及不深,那么可以先阅读下这知识小手册:
《买保险之前,一定要先搞清楚这些关键知识点!》weixin.qq.275.com
一、泰康鑫享人生年金保险(分红型)保障大公开!
大家先来瞧瞧产品保障图:
从保障图中可得,鑫享人生年金险(分红型)设置了多种不同的年金给付方式,可在生存保险金、养老保险金、祝寿保险金和长寿保险金四种里进行选择。
除此以外,还可以享有身故保障、投保人豁免保障。
下面进入主题~来给大家介绍一下这款产品的优缺点!
>>亮点:
1、缴费期限灵活
好在是,鑫享人生年金险(分红型)对于缴费期限的选择给出了两种方式,一种是趸交,另一种是年交。
什么是趸交?就是一次交清全部保费,对于收入高、收入不稳定的人来说非常合适。
年交就相当于缴付保费的期限为一年一交,尤其是对于输入不太稳定的人群,还是不建议选择这种方式。
利用这种办法,能够让投保人去自主的选择适合自己的缴费期限,大部分都喜欢这种灵活度高的产品~
还不清楚怎么样的缴费期限最恰当?可以听取一下保险专家的意见:
《缴费年限怎么选才不会亏?》weixin.qq.275.com
2、保额递增
要想鑫享人生的保额可以递增,被保人必须要投保至60周岁之后,从保障图中可得,养老保险金和长寿保险金的给付多少取决于60周岁以后的基础保额,倘若这一基数变大,那能领取到手的年金无疑也是会跟着变多的!
3、有投保人豁免保障
鑫享人生年金险(分红型)是年金险中有投保人豁免保障的保险,这种模式极具人性化的特质!
什么是投保人豁免?
如果投保人出现意外事故死亡/高残,之后需要缴纳的投保费便可以免除,并且合同仍然是有效的,
投保人一旦发生身故/高残,那么此保险可以防止一些事情,例如,被保人的经济来源被切断,因此无法承受保费的一笔费用支出的情况。
举个例子:
小王在30岁的时候给妻子小红投保了一份鑫享人生年金险(分红型),假设每年交10万保费,那么需要交10年。
如若小王作为投保人在其35岁时因为一些意外导致自己身故/高残,未交5年的保费可以退免交,合同还是有效状态,他的妻子每年可以领取到一定的年金,直至小红99周岁为止。
>>不足:
1、分红不确定性
很多朋友看到分红就十分高兴,觉得有分红可以领,那么年金险的收益也不会少!
对此,学姐想说的是,大家伙还是不太稳重~
分红有多少,保险合同上可是白纸黑纸给大家说的很清楚的,根据下图可以看出:
鑫享人生年金险(分红型)条款
以下是学姐帮大家梳理的条款内容:
首先,不保证一定会产生红利进行分配,分红保险经营情况好坏直接决定了分红是否分配
也可以这么理解,有可能有,也有可能没有;
第二,尽管可以领取到分红,确定分红有多少也是比较困难的。按照条款所示,只能是在红利通知书到手的时候,才会能知道当时的红利分配是多少。
一言以蔽之,可以依照分红来领取很多很多收益,可以形容成癞蛤蟆想吃天鹅肉!还是不要空想了~
探究了分红型保险,里面还是存在着很多缺点和不足,大家快收藏这份防坑指南吧:
《为什么分红险投诉那么高?揭秘分红险的神秘面纱》weixin.qq.275.com
2、身故保障力度小
鑫享人生年金险(分红型)中的身故保险金部分规定如下:
在80周岁前,如果已交保费没有现金价值大,那么就选取已交保费;
倘若被保人80周岁后身故,竟然没有身故保险金!小气的不行!
同类型的年金险,在身故保障设置上都能做到赔付120%保额,保额160的赔付是更好的设置,
以三四十岁的人为标准,身上的家庭责任较大,例如经济责任,承担家庭经济压力越大,身故赔付金越高,
对于普通家庭来说,经济支柱的不幸身故意味着什么,一定会影响整个家庭的经济收入:小孩、老人的抚养问题、房贷/车贷等债务问题等等。
而鑫享人生年金险(分红型)却没有考虑到这方面,没有做到从消费者的角度出发!需要改进了!!
除了以上这些,鑫享人生年金险(分红型)还存在一些小问题,碍于篇幅有限,学姐把想要分享的都整理在这篇文章里了:
《泰康鑫享人生收益高?我劝你不要太天真!》weixin.qq.275.com
二、泰康鑫享人生年金保险(分红型)真实收益揭秘!
学姐经常说,内部收益率IRIR直接决定了年金险的好坏。
什么是IRR呢?
内部收益率(Internal Rate of Return (IRR)),简单来说就是资金流入现值总额与现金流出现值总额相等,净现值等于零时的折现率。
学多人都觉得,一款年金险能够拥有越高的内部收益率IRR,同时这款年金险的收益率也让我们更满意。
学姐来给大家举例一下,让大家实际感受一下鑫享人生年金保险(分红型)的IRR,也就是内部收益率具体为多少!
比如,30岁的小王投了鑫享人生年金保险(分红型),每年交10万保费,如果连续交5年,5年后的基本保额一共有63600元。
生存保险金:在投保那天到59周岁,年年都可以领取到基本保额的10%,即6360元,作为保险金他能够保障生存。
养老保险金:每年能够领取到10%的基本保额,是有年龄限制的,当小王在60~80周岁的时候就可以,并且比较好的是,每年领取到的基本保额都在逐步增加,目前增加的比例是5%,60周岁能够获得6678元,70周岁能够获得11421元。
祝寿生存金:小王到了80岁时,按照规定已交保费50万元,将一次全部交于小王手上。
长寿保险金:小王81-99周岁时,每年能领取10%基本保额,并且比较好的是,每年领取到的基本保额都在逐步增加,目前增加的比例是5%,九十岁时能领28861元,最后九十九岁时能领44774元。
虽然鑫享人生年金保险(分红型)在年金领取的方式上,比较多元化,但是实际的收益却不容乐观。
在小王80岁时,此时内部收益率仅1.71%,在小王99岁时,即保证期满时,内部收益率仅2.59%!比银行的定期利率(2.75%)还要低!
到目前为止许多年金险,内部收益率IRR通常情况下都要高于3%,相比之下,鑫享人生年金保险(分红型)的竞争优势实在不明显。
三、学姐总结
{泰康鑫享人生年金险-62鑫享人生年金保险(分红型)虽然存在着亮点,}况且劣势存在的很明显。
更重要的是,这款年金险的收益并不可观,学姐建议大家在投保方面要多思考思考。
追求高收益的朋友,不妨参照一下这里的年金险选择方案:
《十大年金险排行 ▏想买高收益年金险?这10款别再错过了!》weixin.qq.275.com
以上就是我对 "鑫享人生55周岁10年交年缴"的图文回答,望采纳!
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