如何给48岁的女性买到经济实惠的重疾险？一年保费多少钱？

时间:2020-09-18 分类:投保指南

48岁再购买重疾险的时候比较容易受到保费偏贵还有缴费年限的限制，现在很多重疾险投保年龄上限在50岁之后，48岁投保重疾险其实并不难，那到底划不划算呢？再说了，女性重疾险的购买也是需要有针对性的，专门保障女性重疾险的保险应该怎么挑？别着急，我整理好了几款适合女性的重疾险，不妨先看看：

女性值得买的十大重疾险盘点！weixin.qq.275.com

本文要点

为什么48岁女性需要买重疾险？
48岁女性买哪些重疾险比较好？
48岁女性买重疾险应该注意什么？

一、为什么48岁女性需要买重疾险？

48岁的女性要兼顾家庭，在职场上往往也承受着更多的压力，乳腺健康、宫颈健康很容易受到威胁，罹患上重疾的概率是很大的，根据银保监会和各保险公司披露的重疾险理赔数据，我整理了全国发病率的前五位疾病，先看下图：

其中女性发病前三分别是乳腺癌、肺癌、结直肠癌，癌症的治疗费用高，复发几率也大，而且年龄越大，患癌症的风险也就越大；

而且，女性常见疾病种类很广，见下表：

这些疾病都是有可能发展成为重疾的，像结节和增生这类疾病，演化为癌症的几率非常大；

在国内，一场大病下来，30万治疗费只是冰山一角，误工费、营养费等隐性支出是没有办法通过医保报销的；而重疾险的赔付金是一次性将几十万打给账户中，而且是可以自由支配的，可以用这笔钱解决治疗费用，多余的钱可以用作家庭经济的补充。

但是，重疾险的挑选和购买是有着不少坑的，不是内行人根本察觉不了，我整理了各类注意点，建议看看：

扒一扒重疾险常见的坑！weixin.qq.275.com

二、48岁女性买哪些重疾险比较好？

我对比这么多款重疾险下来，我选了三款性价比相比较高的重疾险，分别是超级玛丽3号Max、健康保2.0和康惠保2.0，先来看看这三款的一个详细保障内容：

这三款都是比较常见的重疾单次赔付重疾险，别看保费都在一万多，但其实性价比还是不错的；

因为48岁了，最长缴费期限会有限制，超级玛丽3号Max和健康保2.0最长的缴费期限都是15年，而康惠保2.0是10年，这样的话，缴费压力是比较大的，相比年轻时投保，杠杆作用稍微逊色些，但是保费还是不到保额的一半，而且年纪越大，触发豁免条件的几率也越大，这样看下来，一年一万多的保费并不是非常高；

这三款热门重疾险都各有优缺点，如果不知道怎么选择的话，我给出的建议如下：

l 追求高保额——超级玛丽3号Max

追求高保额的朋友，建议首选超级玛丽3号Max，在60岁之前罹患重疾、中症、轻症都能有额外赔付，特别是重疾，最高能赔付180%的基本保额，可以说是市面上的最高标准了，而且早期恶性肿瘤二次赔也实用，可选的癌症二次赔付也能够赔付150%，对疾病的一个经济保障作用可以说是非常大了。

但是我还是要提醒一下，这款号称王炸的重疾险有着不少缺陷，建议在投保之前仔细看看：

「超级玛丽3号」高额保障背后，竟有如此缺陷......weixin.qq.275.com

l 重视女性特疾——健康保2.0

健康保2.0在特定疾病保障方面，涵盖了女性高发的乳腺癌、子宫颈癌、卵巢癌等8种特定疾病。意味着选了这项保障的话，成人女性罹患相应的疾病可以获得额外50%保额的赔付。同时它还覆盖高龄疾病，适合各年龄段的女性朋友，实用性比较强。

除了保费稍微高了点之外，它还有着轻症初次赔付比例低等缺点，想要投保这款，还是建议看看：

网上都说「昆仑健康保2.0」不好？是真的吗？weixin.qq.275.com

l 重视前症保障——康惠保2.0

前症保障是康惠保2.0的一个特色保障，也就是保障比轻症还要轻微的症状，能够将疾病控制在源头，减少重疾发生的概率，毕竟48岁之后身体难免会有些小状况，很多朋友都舍不得花钱去看医生，小病小痛逐渐发展成重疾，如果有了前症保障，小病也有底气积极治疗，是非常人性化的设置，而且这款是自带癌症二次赔，不用加钱附加投保，保障还是很全面的。

不过这款看上去挑不出错的重疾险还是有着一些小缺点：

看了这个缺点，我就不想买【康惠保2.0】了weixin.qq.275.com

三、48岁女性买重疾险应该注意什么？

1、健康告知不通过：48岁女性操劳了半辈子，身体或多或少都会有些毛病，购买重疾险时很可能会卡在健康告知上，市面上很多重疾险的健康告知会问到既往病症的，如果健康告知有问到，一定要如实告知，还有健康状况实在不理想的时候，可以投保健康告知宽松的重疾险，或者选择针对性强的防癌险，也可以选择人工核保或智能核保的产品。

健康告知里面还有不少学问，没有经验的朋友我建议收藏这篇：

投保时，健康告知有什么小技巧？weixin.qq.275.com

2、保费倒挂：48岁女性购买重疾险的话，往往保费会比年轻人高，如果在投保的时候保费过高，可以选择缴费年限长的重疾险，能够缴纳20年最好，实在不行15年也不错，这样每年缴纳的保费比较少，压力也小，如果在缴费期间触发了豁免，那之后的保费也不用交了，依然享有保障。