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光大永明人寿保险有限公司嘉多保重疾险值得买吗?有什么注意优缺点、坑和套路?一年多少钱?怎么买划算?

时间:2020-10-12 分类:投保指南

不知不觉九月就要走到尾声,而这个月底,我们也将遗憾地告别一款被冠以“重疾险王者”称号的多次赔付重疾险——嘉多保。

据光大永明保险公司下发的紧急通知:嘉多保将于2020年9月30号23:55分正式停售。

距离嘉多保停售也没几天了,如果大家还想买多次赔付重疾险的话,嘉多保无疑是一个很好的选择,为什么怎么说呢?这篇文章会揭晓这个答案:

被自媒体们吹爆的光大永明嘉多保即将下架,是在炒作吗?weixin.qq.275.com

本文重点:
  • 光大永明嘉多保怎么样?有哪些优缺点?

  • 多次赔付重疾险PK:嘉多保和完美人生守护谁更优秀?

一、光大永明嘉多保怎么样?有哪些优缺点?

嘉多保是光大永明保险公司旗下非常热销的多次赔付重疾险,也许你没听过嘉多保这款产品,但光大永明保险公司总该听过吧,它是货真价实的国内央企公司,也是全球知名的保险集团,综合实力非常强大。

那拥有这么大公司背景的嘉多保,到底优不优秀呢?来看看在众多的多次赔付重疾险中,嘉多保究竟具备哪些优势:

全国热门的136款多次赔付重疾险对比表weixin.qq.275.com

学姐也做了详细分析,一起来看看测评:

简单点评:

嘉多保是一款重疾、中症、轻症均多次赔付的重疾险,含身故/高残/疾病终末期保障、可附加恶性肿瘤保险金和特定心脑血管多次赔责任,保障内容全面,非常适合预算充足、追求全面保险的人群投保。

  • 优点:

(1)重疾分组合理:嘉多保这款产品将恶性肿瘤单独分为一组,高发病种比较分散,这样的做法对投保人来说是非常有利的。

要知道如果不幸罹患癌症,不会再赔付同组内的其他重疾,所以将恶性肿瘤单独分为一组的话,就算出险了也不会影响到其他高发疾病的赔付,理赔的概率会相应地提高,确实很优秀。

(2)高发轻/中症覆盖全面:在银保监会规定的25种高发重疾的对应高发轻中症当中,嘉多保就覆盖了23种,其他多次赔付重疾险很少有覆盖这么到位的,一起来看看究竟是保障了哪23种高发轻中症:

这里学姐想问大家一个问题,轻/中症的保障是不是越多就越好呢,要分情况来讨论:

重疾险的轻/中症数量是不是越多越好?weixin.qq.275.com

(3)可附加恶性肿瘤、特定心脑血管保障:癌症和心脑血管疾病已经成为威胁人类健康的两大杀手,且不说这两类疾病治疗之后,复发的可能性非常大,就单看罹患这类重疾,我们要承担的费用并不是一个小数目,以癌症为例,来看这组数据:

目前癌症治疗费用大多在30万-70万左右,其中最贵的费用来自于肿瘤靶向治疗,这是目前对抗癌症最有效的治疗手段,但是它的费用达到了20万-35万,很多家庭往往承受不了这么高昂的治疗费用,只能选择化疗的治疗方案,在杀死癌细胞的同时也将正常细胞杀死,长久以往身体被生生摧垮了。

如果患者治疗之后再复发,那对普通工薪阶级的家庭来说,就是又一次世界末日的降临。

正是因为恶性肿瘤、心脑血管疾病对我们潜在的威胁非常大,我们才更有必要附加多次赔付保障,如果真的不幸复发了,还有足够的底气可以对抗病魔,不用担心失去了经济来源而陷入贫穷的困境。

(4)周全贴心的增值服务:罹患重疾,可以免费享有一次「光之翼·护佑天使」健康服务,其中包含重疾专属顾问、专家问诊预约、现场全程导医、快速住院安排、手术绿色通道等服务。这个服务涵盖340多家城市,超过1600多家医院,使用非常方便。

  • 缺点:

(1)适用职业比较局限:只允许1-4类职业人群投保,对于那些从事危险职业的群体来说,买不到保障就有些可惜了。

(2)健康告知较为严格:投保前需要做如实告知的项目很多,其中有一条标明“先天性疾病或遗传性疾病”无法投保。

先天性疾病或遗传性疾病种类非常多,都不允许投保就有些严苛过头了,不过应对健康告知,带病投保也不是不行:

投保时,健康告知有什么小技巧?weixin.qq.275.com

二、多次赔付重疾险PK:嘉多保和完美人生守护谁更优秀?

今天学姐也找来另外一款热销的多次赔付重疾险——完美人生守护(尊享版)来做下对比,看看哪款产品更好,大家搬好板凳,赶紧来围观:

简单点评:

跟嘉多保对比,完美人生守护(尊享版)的优点体现在:

(1)投保年龄:嘉多保只允许50周岁以下的人群投保,而完美人生守护(尊享版)则放松了投保年龄限制,55周岁以下人群均有机会投保,这样的规则对投保人比较友好。

(2)中症、轻症赔付比例较高:完美人生守护(尊享版)这款产品罹患中症赔付60%基本保额,罹患轻症赔付45%基本保额,都超过嘉多保在中症、轻症上的赔付比例,非常适合追求高保额赔付的人群。

(3)保障10种少儿特疾:18岁前罹患合同约定的少儿特疾,可以额外赔付100%基本保额,考虑非常周到,赔付比例也算很高了。

(4)自带极早期恶性肿瘤多次赔保障:最高可赔付3次,每次赔付45%基本保额,要知道极早期恶性肿瘤是肿瘤病变前期阶段的称呼,这个阶段如果能早发现早治疗,是完全有机会治愈的,所以这个保障非常实用。

当然完美人生守护(尊享版)也有不如嘉多保的地方,主要是这几点:

(1)可附加的恶性肿瘤多次赔次数较少:嘉多保可以附加最多3次恶性肿瘤保障,而完美人生守护(尊享版)最多只能附加2次,相比之下嘉多保在恶性肿瘤方面的保障力度更充足。

(2)不能附加心脑血管疾病保障:心脑血管疾病作为较高发的重疾,一般建议大家在购买重疾险的时候最好含有这个保障,而相比之下,完美人生守护(尊享版)就有些遗憾了。

除了这两个缺点,细细扒条款发现漏洞还挺多:

人人称赞的「完美人生尊享版」,还有这些不足...weixin.qq.275.com

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