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万能保险里面有啥详细解答

时间:2021-06-01 分类:万能险是什么

优质回答

学霸说保险-鲁班

近些年来,随着社会的进步,人们生活水平的提高,越来越多人具有保险意识,可很多人都会这样认为:如果不出险那买保险就是浪费钱。

是不是有一种办法可以解决这样的两难问题呢?为了满足这一部分客户的需求,保险公司当然也是有对策的,推出了“万能险”。下面是关于万能险的基本内容,我们一起来了解一下。

但是我要在这里说一下,我们买保险就是为了给自己一份保障,为了突然发生事情时自己可以有能力解决,风险保障是保险最重要的功能。

在阅读之前,大家可以先区分一下万能险和其他保险有什么区别,建议收藏下文以便理解:

《分红险、万能险、增额终身寿险这些理财险有啥区别?买哪种最合算?》weixin.qq.275.com

一、万能险是什么?万能险并不是很古早的险种,世界上第一款万能险诞生于1979年的美国,是把定期寿险和年金储蓄各取一份组合起来的产品,因为它“万能”的名头和功能,一推出市场便受到的青睐,这就是如今万能险最开始的模样。

从第一款万能险产品的组合来看不难发现,功能保障和投资的人身险产品是万能险的主要优势,也就是既包含保险保障功能还设立有保底收益投资账户。

怎么看万能险的收益逻辑呢?学姐这边画一张示意图呈现给大家,便于直观了解:


万能险收益逻辑示意图

初始流程已经给大家整理好了,大家可以看一下:

在主动缴纳一款万能险产品保险费之后,有一笔初始费用(运营成本)是先要被保险公司扣除的;

一部分进入保障账户,起保障作用;另一部分进入投资账户,方便投资;这也是剩下的钱的两个最终去向。

至于花在保障和投资上钱要怎么分配,这个额度的分配是投保人随自身情况调整的。

上面提到的万能险只是基本的知识,还想知道万能险更详细的内容吗?你可以看看这篇文章哦:

《一文告诉你,万能险究竟是否安全》weixin.qq.275.com

二、万能险的优缺点1. 万能险的优点

(1)万能险缴费灵活

传统寿险缴费有强制性,但万能险不是。

投保者支付最低保费之后,每一年可根据收益情况进行追投;

只要保费不超过保单账户的钱,客户也可以暂时不支付保费;

投保人有一项权力,就是在一定范围内自主选择或随时领取保单价值金额,

(2)万能险保障灵活多样

常规情况下,万能险能附加多类型险种,重大疾病险、意外险等,所以意思就是万能险包括这些险种提供的重大疾病保障、意外保障、身故保障等。

万能险的魅力在于,可以用来理财,用来治病或者是养老,在被保人用来做教育基金时,无形中就带来了很多保障。

(3)万能险账户透明

透明账户设计,费用极其透明,相比其他险种这是万能险在设计上的独特优势,一边所缴保费扣除初始费用,一边保障成本,都有具体的清单给到我们,可以精确到进入投资账户的比例。

而且保险公司每月或者每季度进行保单账户价值结算,公布当月或当季的结算利率。

采用了这个设计,为客户查看账户价值的详细信息提供了便利,诸如费用扣除的多少,新增多少收益等提供了查询,帮客户省了很多问题。

(4)收益保证

我们所说的万能险的保证收益是在扣除费用和保障成本后进入单独账户的保费,而不是全部保费的收益率,这点是大家一定得知道的。

很多万能险给客户的承诺都是5年内每年能有1.75%-2.5%左右的保底收益,而高于保底利率以上的收益保险公司和投资人会按照一定的比例分享。

但是因为每个公司的保证收益也是有区别的,最后的收益怎样要看保险公司怎么运用资金和进行怎样的综合管理。

2. 万能险的缺点

(1)实际收益可能有出入

上面也说到了,万能险对保底收益一般都是会有承诺的,但是要留心的地方是,超过了保底收益部分有很大的不确定性。

针对保证收益以外的部分保险公司是不会做允诺的。产品说明书里关于未来收益的测算只作为描述性的方案存在。投资收益存在的波动性是比较强的。

(2)投资收益不高

现在市场上好多万能险的保证利率都是在1.75%~2.5%之间,如果是比较清楚银行储蓄率或者基金利率的朋友的话一定知道,这并不属于高利率,所以投资收益是什么样的状况不言而喻。

除此以外,购买万能险还要注意哪些的地方呢?请到这里寻找答案:

《买万能险究竟能赚多少钱?别被卖了还乐滋滋......》weixin.qq.275.com

总而言之,产品都具有两面性,有优点必会有缺点,万能险自然也囊括其中,其拥有较广的用途面,而且具有投资属性,但投资收益是个未知数,初始费用、风险保费等的返还会提高整体投资收益率。

所以学姐真心奉劝大家,万能险具有理财属性,仅作为缺少理财产品时的备选,但是最好打消将万能险作为终身保障产品和投资性产品的想法。

三、投保万能险要注意什么?买万能险之前,为自己提供的保障是否充足是一定要确定的事,拥有的转移风险能力是否足够,毕竟保险的初心是提供保障。一旦决定购买万能险,该从哪些方面下手开始挑选呢?接下来学姐会对这个问题进行详细阐述。

1. 万能险结算利率越高越好:结算利率最好是在4%-5%左右,一般产品的利率会在公司官网进行公布,利率越高,可能获得的最高收益越可观。

2. 万能险保底利率越高越好:最好是在1.75%-3%之间,在合同中会明确表明万能险产品的保底利率,保底利率越低,可以理解为最终可获得的最少收益越少。

3. 万能险转入/转出手续费越低越好:在往万能账户里投钱时,一般是有1%-3%的手续费(存满5年会返还);前5年取钱时,也有1%-5%的手续费。相对略低的手续费花的钱少,可以让消费者们少花一点冤枉钱。

综上所述不难看出,购买万能险的人一般都是有稳定持续高收入、且手头上资金比较充裕,但是却没有其他投资渠道或使用需求的消费者购买。对于普通家庭来说,首要的任务是做好基本保障,切忌不顾自己的实际状况和需求,导致自己的不理智消费行为 。

在确保拥有足够的保障之后,如果有想买万能险的意向,可以参考学姐整理的万能险盘点哦:

《值得买的万能险有不少,下面给大家推荐十个!》weixin.qq.275.com

以上就是我对 "万能保险里面有啥详细解答"的图文回答,望采纳!

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