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退保时现金价值是每千元1200,为什么连本钱也退不够,更不要说分红和返利了,中国人寿真是大骗子

时间:2020-07-25 分类:退保

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学霸说保险-欣怡

要退保的话,一定会首先想到,能退多少钱?怎样才能多退点?这里就先放上一份攻略::《「保险退保」怎么退,退保能退多少,如何降低退保损失?》weixin.qq.275.com

退保只能退现金价值。

首先要明确的是,退保属于单方面解除合同的行为,本身违约在先,所以退保不能退还全部保费。一份保单签订后,保单管理等成本就已经发生了:

1.手续费用:无论签约和退保,保险公司都会花费人力物力来负责操作,这些都是成本;

2.佣金成本:购买保险的第一年,保险公司会向代理人支付一定佣金,一旦退保后,支付的佣金是没办法收回的;

3.保障扣除:因为在购买保险的几年内,这段时间已经提供了风险保障,因此需要扣除这块的费用。

保费减去上述成本后,剩下来的就是现金价值。所以,现金价值是指投保人退保时可以退回的金额,也称“退保价值”或者“解约退还金”。如果买了保险出险要保险公司高额的赔偿,不出险又可以随时把保费拿回来,这样的好事是不存大的。

退保能退多少,可以分为这几种:

(1)全额退保

通常有三种情况可以全额退保:

1.犹豫期内退保

一般购买保险都有犹豫期,在犹豫期内退保是可以退回全部保费,只会扣一点点工本费用,一般把合同回执签收后才开始算犹豫期,大都是10-15天,合同里会写明白。

2.被代签名

如果是一些业务员操作不规范,保险合同被代签了,这种情况下申请退保是可以全额返还。

3.有证据

要是能证明代理人违规操作或者欺骗了消费者,有这种情况申请退保也是可以全额退的。

(2) 退回现金价值

在犹豫期外退保,退回的只有现金价值,只有储蓄型的人身保险才有现金价值,比如长期消费型重疾险、储蓄型重疾险、养老保险、两全保险、终身寿险、一年期以上的定期寿险、万能险和分红保险等;一年期的医疗险,意外险等等一般没有现金价值。

想知道保单有多少现金价值,可以打电话给保险公司客服或者看合同,它的计算方式一般是这样的:


(3) 退回现金价值+分红

现金价值上面说了,这里说一下分红。分红一般分成两个部分,一部分是给客户的固定的保险金,另一部分会根据公司经营情况变化的保险金,这一部分就是红利,没有固定值。搞不懂的看这份科普:《揭秘分红险的神秘面纱》weixin.qq.275.com

可以知道,如果不在犹豫期内退保,退回的钱是少于所交保费的,也就说会有亏损,如果非要退保,先看看这份细节:《保险退保时要留意哪些细节?》weixin.qq.275.com

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