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商业保险中的重大疾病保险一般是什么样的保险

时间:2021-07-25 分类:什么是大病险

优质回答

学霸说保险-菲尔

学姐发现近期有不少小伙伴来询问大病险:“什么是大病险啊?有购买的必要吗?怎么挑选呢?”

的确,大病不仅是让身体遭受煎熬,更有经济方面的打击。

大家的风险意识增强了,学姐感到十分欣慰。

那今天就向大家好好地说一说这个大病险吧!

在进入分析前,一份保险知识手册先送上给大家,以免被欺骗第一步:

《在购买大病险以前,必须搞懂这些关键的知识!》weixin.qq.275.com

一、什么是大病险?大病险,指的是为重大疾病提供保障的保险,一般有两种:百万医疗险和重疾保险。

1. 百万医疗险:和医保相似,属于报销型险,报销的范围比较广,基本不限社保100%报销,一般有一万元左右的免赔额。

不懂免赔额是什么?这篇文章能告诉你答案:

《什么是免额赔?免额赔少就代表好吗?》weixin.qq.275.com

2. 重疾保险:属于给付型险种,当被保人发生合同约定的重大疾病时,保险公司会直接赔付一笔保险金。保险金用作什么可以自己来判断,不管是用作医疗费用还是补偿收入损失都行。

虽然两者都是为重大疾病提供保障的保险,但是也存在很多区别,这篇文章为感兴趣的朋友提供了参考:

《关于重疾险和医疗险的差异?解析来了!》weixin.qq.275.com

二、有必要买大病险吗?是非常需要的,而且最好的是百万医疗险和重疾保险都要买,理由是:

1. 重疾患病率高、患病人群低龄化

数据显示,在中国罹患癌症的平均每10秒就有一个,而且患重疾的人群年龄越来越低,平均理赔年龄达到了42岁!

除去加强自身身体素质去预防疾病这个办法,我们还可以选择配置大病险,来转移疾病所带来的风险。

2. 重疾所需治疗费用高昂

30-70万是根据数据统计的治疗重疾所需的治疗费用,这对很多家庭无疑是致命的打击。

假使不幸罹患重疾,产生的医疗费用将会是一笔巨额费用,后续不仅是康复费、护理费,还有一些其他不小的费用需要花费,这全部都是要吸干你血的魔鬼,会一点一点的把你的存款消磨殆尽,

这张图我们可以来看一下:


我们已经简单的说了,大病险虽然包括重疾保险和医疗险,只是两者的赔付方式不尽相同而已。

医疗险主要是根据看病的发票来进行报销的,像治疗费用这种直接损失就可以解决;保险公司直接赔付的一笔保险金,可以用于潜在损失上,比如疗养费、收入损失等,它就是重疾保险。

你可以配置重疾险+百万医疗险,通过百万医疗险来保险患病所产生的医疗费;

目前重疾保险赔付的保险金就能用于损失补偿、支付后续的康复费等,至少对我们的生活没有过大的影响。

综上,大病险的购买是有必要性的,百万医疗险和重疾保险一起买最好。

三、大病险应该怎么挑?授人予鱼不如授人与渔,下面学姐就给大家具体说说好的大病险是怎么样的,帮大家挑品质高的大病险。

1.百万医疗险挑选指南

①续保条件宽松

目前很难买到超过一年的长期百万医疗险。

第二年审核被保人身体状况的情况,只会出现在续保条件严格的保险公司中。一旦被保人身体状况变差,或者曾经有过理赔,基本上就会被保险公司列为拒保对象。

所以在挑选百万医疗险的过程中,要注意挑选续保条件宽松的。

②保障全面

百万医疗险的常见保障有:一般住院和重疾住院、特殊门诊、门诊手术以及住院前后的门急诊等。


这些基础的保障必须覆盖全面,这样才有足够抵御疾病风险的能力。

还没选好要买的百万医疗险?别着急,学姐也已经准备好啦,请继续看下去:

《十大百万医疗险排名在此,一目了然!》weixin.qq.275.com

2.重疾保险挑选指南

①保障全面

在保障重疾的基础上,还增加了对轻症和中症的保障,这样的重疾保险才是优秀的。

轻症和中症如果没有得到及时治疗,就有可能恶化成重疾,两者是具有相关性的。

如果被保人已经买了一份有轻症、中症保障的重疾保险,然后不幸患上轻症/中症,这样的话,保险公司依照标准会赔付一笔保险金,被保人有了这笔钱,越早治疗,就越能降低病情恶化成重疾的可能性。

并且,被保人在后续保障期间不幸罹患重疾,也能得到赔付。

这样一来,等于在降低理赔门槛的基础上,还扩大了理赔范围,对于被保人来说是非常有利的。

②额外赔付

众所周知,不同年龄段的人得了重疾之后,其身体遭受的影响程度是不一样的,所以对特殊年龄段有额外赔付的重疾保险才是好的保险。

比如说,可以增加一些内容:在保单前15年额外赔30%保额,在60岁前额外赔50%保额等。

对于家庭经济支柱而言,额外赔付是能够提供非常有利的支撑保障作用的,被保人是可以受到更多的经济补偿和更加充分的保障力度来保护自身,这样疾病的风险才能更加有效的被抵抗。

除此之外,挑选重疾保险时还有其他要点需要注意:

《震惊!真正好的重疾保险原来是这样!》weixin.qq.275.com

快来看看学姐贴心整理的重疾保险榜单,有没有你需要的:

《最值买的十款新定义重疾保险你却不知道!》weixin.qq.275.com

以上就是我对 "商业保险中的重大疾病保险一般是什么样的保险"的图文回答,望采纳!

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