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为什么没有保险公司开发可以保证续保的百万医疗险?

时间:2020-08-07 分类:投保指南

经常有小伙伴在后台留言问我:

“为什么重疾险有保障终身的,而医疗险却没有终身保证续保的?”

“市面上的百万医疗险,最长只有6年保证续保的,为什么没有更长时间的?”

“为什么保险公司不卖终身保证续保的百万医疗险?”

这可不是保险公司的锅!

那为什么没有终身续保的百万医疗险,且听学姐慢慢道来!

开始进入之前,可以先来看看市面上有哪些值得一买的百万医疗险:

十大百万医疗险排名新鲜出炉!weixin.qq.275.com

本文重点:

1.什么是保证续保

2.为什么没有终身保证续保的百万医疗险

3.哪些百万医疗险值得买

一、什么是保证续保

保证续保条款指的是在前一保险期间届满后,当投保人提出续保申请时,保险公司必须按照约定费率和原条款继续承保的合同约定。

不知道学姐在说什么?

别急,我这就拿支付宝热门的医疗险产品——好医保长期医疗2020给你举个例子:

好医保长期医疗2020可以保证续保6年,下图是其保险合同关于保证续保的规定。

由上图可以知道,保证续保主要有3个特点:(1)续保费率不变;(2)不因被保人健康状况变化或理赔过而拒保;(3)不因产品停售而终止续保权。

而那些非保证续保的产品,保险公司就可能会出现停售、调整费率或推出替代的新产品等情况,届时保险消费者将会面临不能续保的风险。

看到这里,你是否被有着保证续保的好医保长期医疗2020迷住了呢?你不知道的是,好医保长期医疗2020还有一些不足:

支付宝【好医保】:便宜的背后另有缺陷...weixin.qq.275.com

二、为什么没有终身保证续保的百万医疗险

之前,有保险公司尝试开发过更长保证续保时间的百万医疗险,但却被银保监会大大叫停了。

这又是为什么?具体原因如下:

1.医保改革会影响到商业医疗保险

据《关于深化医疗保障制度改革的意见》文件显示,2025年的医疗保障制度将更加成熟定型,2030年将全面建成以基本医疗保险为主体的体系。

也就是说,医疗保障在未来会进行改革和升级。

要知道,商业医疗保险是对基本医疗保障的补充。一旦基本医疗保障改革,必定会对商业医疗保险产生影响。

2.续保费率难以保持不变

随着医疗水平的提高,不少对目前来说难以治愈的疾病都可能在未来得到治疗,这就很难预知到未来医疗险的报销费用会涨到什么水平。

如果目前所推出的百万医疗险产品是一个高费率,就会失去竞争力;而如果价格订得不够高,万一未来百万医疗险的报销费用大幅增长,保险公司又不能涨价,这就很可能给未来埋下巨额亏损的地雷。

三、哪些百万医疗险值得买

想知道市面上都有哪些值得买的百万医疗险吗?那不妨看看我准备的三款热门重疾险产品:

1.一般住院和重疾住院

(1)在免赔额上

对于一般住院,超越保2020、尊享e生2020和e生保2020的免赔额都为1万。

对于重疾住院,超越保2020、尊享e生2020的免赔额为0,e生保2020的免赔额为1万。

从免赔额上看,超越保2020和尊享e生2020更胜一筹!

(2)在住院天数上

超越保2020和尊享e生2020都没有限制住院天数,而e生保2020则限制住院天数在180天以下。

从住院天数上看,e生保2020的保障有待加强!

看到这里,要是你对e生保2020感兴趣,不妨看看这篇文章:

平安e生保2020:我狠起来连自己都打!weixin.qq.275.com

2.住院前后门诊

虽说e生保2020在一般住院和重疾住院的保障大赛上输给了超越保2020和尊享e生2020,不过e生保2020很快就扳回了一局。

在住院前后门急诊保障上,超越保2020和尊享e生2020只保障了前7天后30天,而e生保2020人狠话不多,直接保障前30天后30天。

从这点上看,e生保2020还是挺不赖的!

3.增值服务

在增值服务上,超越保2020、尊享e生2020和e生保2020都有着不同的内容,它们都有着自己的特色。

要注意的是,超越保2020和尊享e生2020都有医疗垫付的增值服务,但e生保2020没有。

总的来说,超越保2020、尊享e生2020和e生保2020的性价比都不错。

如果你追求保证续保,看重性价比,超越保2020不失为一个好的选择。

想进一步了解超越保2020的,可以看看这篇文章:

【超越保2020】说好的全面升级,我的期待却扑了空!weixin.qq.275.com

如果你喜欢平安大品牌,追求住院前后门诊保障全面的,e生保2020很值得考虑。

如果你想要购买超高保额的百万医疗险,十分关注罕见疾病保障的,可以考虑购买尊享e生2020。

那尊享e生2020有什么什么不足呢?想知道答案的,可以看看这篇文章:

「尊享e生2020」升级后,骚操作怎么还变多了?weixin.qq.275.com

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