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商业保险中的大病保险通常是指什么保险

时间:2021-10-06 分类:什么是大病险

优质回答

学霸说保险-西蒙

学姐发现近来有不少朋友对大病险多多少少都有点感兴趣:“大病险是什么险?有入手的必要吗?我们如何选择?”

确实,大病带来的不仅是生理上的折磨,经济方面的负担也会大大增加。

大家增加了风险意识,学姐是很高兴的。

那么今天就给大家好好普及一下大病险吧!

我们在讲解前,先献上一份保险知识手册请大家查看,以防掉进陷阱第一步:

买大病险之前,一定要先搞清楚这些关键知识点!weixin.qq.275.com

一、什么是大病险?大病险,指的是为重大疾病提供保障的保险,一般有两种:百万医疗险和重疾保险。

1. 百万医疗险:和医保相似,属于报销型险,报销的范围比较广,基本不限社保100%报销,一般有一万元左右的免赔额。

搞不懂免额赔?可以看看这篇文章:

《究竟什么为免额赔?免额赔少的话是不是好?》weixin.qq.275.com

2. 重疾保险:属于给付型险种,当被保人发生合同约定的重大疾病时,保险公司会直接赔付一笔保险金。保险金用作什么可以自己来判断,可以用来当作医疗费用也可以拿来补偿收入损失。

虽然两者的相同点都是为重大疾病提供保障,但是差异也有很多想更深入了解的话这篇文章也是可以看看的:

《重疾险和医疗险有什么不同?请看解析!》weixin.qq.275.com

二、有必要买大病险吗?非常有必要,并且最好百万医疗险和重疾保险都配置上,原因是这样:

1. 重疾患病率高、患病人群低龄化

据统计,在中国,一个人罹患癌症的频率是平均每10秒,并且重疾患病人群渐低龄化,重大疾病平均理赔年龄为42岁!

不仅只有加强自身身体素质这一条办法去预防疾病,我们也可以配置大病险去转移疾病所带来的风险。

2. 重疾所需治疗费用高昂

据数据库统计显示,重疾所需要的治疗费用一般很多,在30-70万,这对很多家庭无疑是致命的打击。

倘若不幸罹患重疾,产生的医疗费用仅仅只是冰山一角,后续还会有许多钱要花费,康复费、护理费等都是需要花销的,这些都是吸血的魔鬼,会一点一点的把你存款吸食干净。

这张图我们可以来看一下:


上文有简单说到,重疾保险和医疗险虽然都属于大病险,只是两者有着不同的赔付方式。

医疗险可以解决直接损失,如治疗费用,它是根据看病的发票进行报销的;一些潜在损失,比如疗养费、收入损失等,是可以使用重疾保险的,重疾保险是保险公司直接赔付的一笔保险金。

如果你同时配置了百万医疗险和重疾险,就可以把产生的医疗费通过百万医疗险报销;

目前重疾保险赔付的保险金就能用于损失补偿、支付后续的康复费等,至少对我们的生活没有过大的影响。

因此,很有必要买大病险,百万医疗险和重疾保险一起买是很好的。

三、大病险应该怎么挑?授人予鱼不如授人与渔,我来告诉大家怎么判断一个大病险的好坏,帮大家挑品质高的大病险。

1.百万医疗险挑选指南

①续保条件宽松

目前大多数的百万医疗险都以短期为主,通常是买一年保一年。

对于有些保险公司来说,不仅对续保条件严格,第二年还会对被保人身体进行审核。假如被保人出现了身体状况变差的情况,或者已发生过理赔,被保险公司拒保就不让人意外了。

所以,如果要挑选一款百万医疗险,最好是选续保条件宽松的。

②保障全面

百万医疗险的常见保障有:一般住院和重疾住院、特殊门诊、门诊手术以及住院前后的门急诊等。


这些基础的保障必须覆盖全面,这样才有足够抵御疾病风险的能力。

对应该买哪种百万医疗险不够明确?别担心,跟着学姐继续往下看:

《十大百万医疗险排名在此,可以选你所好!》weixin.qq.275.com

2.重疾保险挑选指南

①保障全面

要想成为一款优秀的重疾保险,就要在重疾保障以外再加上对轻症、中症的保障。

重疾往往就是从被忽略了的轻症、中症恶化而来的。

假如买了包含轻症、中症保障的重疾险的被保人,在此后不幸得了轻症/中症,那保险公司就会按标准赔付一笔相应的保险金,因为这笔钱的关系,被保人得以及早治疗,也就避免了恶化成重疾的悲剧。

并且,被保人在后续保障期间不幸罹患重疾,也能得到赔付。

在这种前提下,理赔门槛得到了降低,与此同时理赔范围也被扩大了,这对被保人来说绝对不是件坏事。

②额外赔付

由于在不同年龄段罹患重疾所带来的影响是有很大不同的,所以一款好的重疾保险还需要考虑到对特殊年龄段进行额外赔付。

我们举一些简单的例子:重疾保险可以在保单前15年额外赔30%保额,在60岁前额外赔50%保额等。

额外赔付能给家庭经济支柱提供非常有利的保障,能够增加被保人更多的经济补偿,提高保障力度,就能增强抵御疾病带来的风险的效率。

还有,挑选重疾保险时多重视这些要点:

《原来被骗了这么多年,这才是好的重疾保险!》weixin.qq.275.com

细心的学姐梳理了一份重疾保险榜单,可能有你想要的:

《最值买的十款新定义重疾保险!》weixin.qq.275.com

以上就是我对 "商业保险中的大病保险通常是指什么保险"的图文回答,望采纳!

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