车损险的误区

时间:2021-06-24 分类:车险误区

优质回答

学霸说保险-可唯

在我们添置了新车后，肯定要帮爱车上保险。

但是很多车主对车险产品不了解，加上销售人员的忽悠，于是，车主们对车险有了很大的误解，下面有几个一般人的常有的错误认知，如果不想在出险后发现被坑，一定认真阅读以下内容！误区一：12万元以下，交强险都赔相信很多朋友都是这么认为的，觉得这个交强险花了950元，它最多可以赔12万。

其实，交强险只是为了应对死亡伤残赔偿、医疗费用和财产损失这几种情况。而限额多少有根据车主在事故中的责任大小来区分“有责”和“无责”，如下图：简单地来讲，交强险的赔偿是按照项目计算的，12.2万元的限额不是所有的损失费用的简单相加，各个大类之间的限额不能混同。举个例子，因为你的原因撞到别人的车，对方车修理费用要2万元，交强险只帮你2千元，剩下的1万8千需要你自己掏腰包。所以，不要想着12万以下的，交强险都能赔。实际开车过程中，也许我们不会撞到别人，被别人撞到也是可能的。

如果车子只受了很小的伤，强险完全可以赔付，哪天不巧碰到豪车，或者遭遇比较大的损失，那损失交强险根本就赔偿不了，交强险和商业险，我们都需要投。

误区二：保险到期后隔上几天续保也没有关系

不少车主忘记车险续保时间，也有些车主认为晚几天续保没关系，然而就因为心存这样的侥幸，就有可能造成巨大的损失。我国道路交通损害赔偿司法解释中明确规定，未依法投保交强险的机动车发生交通事故造成损害，当事人请求投保义务人在交强险责任限额范围内予以赔偿，人民法院应予支持。也就是说，这个时期当中，因为你倒霉，发生了交通事故，对方让你拿钱赔偿，金额在3万以下都是成立的，这项费用最终还是自己来承担！此外，投保义务人是一个人，而侵权人是另一个人的情况下，当事人请求投保义务人和侵权人在交强险责任限额范围内承担连带责任的，人民法院应予支持。

也就是说，如果车主没有投保交强险，尽管事故的发生与车主毫不相关，车主并不是驾驶人，但是车主也得与驾驶人共同承担连带责任基于12.2万限额的交强险，超出交强险限额的部分不是由其他人来承担责任而是驾驶人。所以，一再提醒各位朋友，一定要及时续保，不要拖着！

误区三：先修理后报销

在遇到交通事故时，有一些车主在第一时间里想不到要给保险公司打电话报案，是马上先去修配厂让修配厂把车修好，然后再让保险公司报销费用。这是一种很普遍的错误操作。这在一定程度上反映了车主对理赔流程常识的欠缺。在保险事故出现以后，我们要把跟保险公司报案放首要位置，先派人到现场勘察，定损后才能修车，这是保险公司会先做的，最后才是提交单证赔款。在找保险公司报案之前，就自己找修理厂的话会产生一些后果的：要是定损的费用比较低和保险公司任务修理费之间有差额，那么这部分钱车主要自己补上。

假设你的车总维修费为12万，而保险公司来定损，觉得只要10万即可，那么这2万元的差额就需要你自己给了。误区四：全险≠全保所谓“全险”是指包含了交强险、车损险、三者险、盗抢险、座位险、不计免赔险等。很多刚买车的朋友对这个不是很明白，他们从字面意思理解认为自己买了“全险 ”不用说车坏了还是人伤了，都能赔。但事实上并没有真正的“全险”存在，只是你买的险种相对全面，能获得更多的保障而已。如果保额没有买足，即便买齐了15个险种，出事后，自己还要为没有买足的部分赔付一部分费用。

就是说，你在保险公司的保险额度为50万，那么出事后保险公司就只会赔付你投保保额50万之内的金额，超出部分需由你个人承担；另外如何理赔，理赔多少还要根据具体条款来确定，不是所有事故都会得到赔付，如果事故在保障范围外的话，也就是说，保险公司不会对于进行赔付。所以说，“全险”和“全保”的区别请各位车主们一定要分清楚。

误区五：为了省钱，不足额投保

不足额投保指的是投保金额还没有车的价值高。比方说你的车的价值50万，可是你认为再投50万的车险很不划算，只愿意投20万的车险，这种情况就属于不足额投保。保费是便宜了一些，但如果汽车造成损毁严重的时候，只能得到部分偿款。根据当时购买车险的比例，投保者可以得到部分的赔付。陈小姐刚买了辆新车，某天，陈小姐驾车出了意外事故，车修理费用要12000元，但是保险公司最终只赔付了6857元，原因正是不足额投保，陈小姐70万的车，只买了40万保额的车损险。

所以，在投保时最好以汽车的购置价格进行投保，想要更全的保障和全额赔付，那投保者的保费相应的也会高些。

误区六：超额投保

超额投保是指投保的金额高出车辆的实际价值，比如车子购置价20万，但是你却投保了30万保额，这就是属于超额投保，那么超额投保到底好不好呢？再给汽车投保车险的时候，你想多买一些，认为这样可以多得到赔偿，这种想法是不对的。过多的投保额度是无法给你超额赔偿的。然而实际的状况不是这样的，我们在保险条例当中能看到下面的这些规定：出险车辆定损必须严格按照汽车出险时的实际损失确定。

这样说吧，你的车如果值50万，那么出了危险最高能给你赔偿的也只有50万。在你花钱买保险的时候，就算投保的数额高于车子的价格，那么也是没用的。因此，保额够用就可以了，不需要浪费更多的钱。

误区七：只要车子不出事，只有交强险就行

买车以后一起买车险大家都会这么做。那只买交强险是不是也行呢？有的车主只是为了省钱，有的车主是因为不经常开车。但是不管基于哪个理由，只买交强险风险太大了。如果你不买交强险，那么你就不能正常开车。发生事故出险时，交强险只管受害方，但赔偿的额度最高只能达到12.2万。现在交通事故屡见不鲜，交强险处理一些小的事故还是没有问题的，但是人员伤亡就超出了交强险的解决范畴，如果有人员伤亡，超出交强险赔偿范围的部分可以用商业险做补充。

商业车险包含车损险、三者险、盗抢险、车上人员责任险、不计免赔险险等，种类很多，但是车损险、三者险、不计免赔险是建议购买的，车损险可以赔偿自己车的损失，而三者险是作为交强险的补充，最好买100万的保额。事故发生后，车主可以报销一部分除了免赔险以外原本需要车主自行承担的费用。车险可以只买交强险吗？毫无疑问，你可以只买交强险一种，但是如果你发生了交通事故，交强险只能保障一部分损失，其他部分需要自己承担。那么现在给大家一些在购买时的建议，就是注意把商业车险和交强险合理搭配。

误区八：任何损失保险都能赔

当然，有少部分的车主会想，既然已经都买了保险，那还用去在意是不是自己的车吗？还是对方的车，出现任何损失保险公司都要赔付。这简直是车主们对于保险误解的重灾区！

我国法律规定，存在违法驾车情形，如醉酒、无证驾驶、服用管制精神药品或麻醉药品等，保险公司只能在交强险人身损害限额内先行垫付赔偿款项。

向侵权人进行索赔，这是应有的权利，但是因为存在违法情节所以第三者责任险会拒绝赔偿。