接近40岁了，想买返还型重疾险，推荐吗？

近期收到很多朋友的来信，大部分人都说到想给自己或给家人买一份重疾险，虽然都知道重疾险可以赔付高保额来弥补发生重大疾病带来的经济损失，但是却不知道从何买起！甚至有的朋友还被推荐去买返还型重疾险，说是可以享有没病返还全额保费等之类福利。

那么，返还型重疾险真的有必要买吗？

有没有必要不妨先看看下面这篇，相信会比较好理解！

购买保险擦亮眼，不要掉入返还型重疾险的陷阱里！weixin.qq.275.com

简单了解完，下面请听听我的详细解答吧！

本文重点：

返还型重疾险VS消费型重疾险
返还型重疾险有必要买？
几款高性价比重疾险推荐

一、重疾险分类

重疾险也叫重大疾病保险，主要用于弥补发生重大疾病期间带来的巨大经济损失，一般可分为消费型重疾险和返还型重疾险，关于两者的内容对比可见下文。

二、消费型重疾险VS返还型重疾险

1、含义对比

（1）消费型重疾险的性质可以解释为：生病赔钱，不生病交的钱就消费掉了。

（2）返还型重疾险可以理解为：一辈子没有生病，之前所有交过的钱都会返还给受益人或给子孙后代。通俗来讲，就是有病治病，没病返本。

2、特点对比

（1）消费型重疾险就像租房子，虽然我们租房子每年价格比买房便宜很多，但是这个房子始终是不属于自己的，而且一般每年的租金都会上涨，很少有会房租一年比一年低的情况吧！

但随着年龄的增长，消费型重疾险的费用会很快提高。

如果一旦产品停售或重新续保时，我们要根据此时的身体健康状况，重新填写健康告知重新投保。

（2）返还型重疾险好比自己买房子，虽然前期可能要按期缴费，保费会高一些，压力稍大一些，但房子最终是自己的。

返还型重疾险如果没生病，最后可以返保费，一定程度上也相当于存钱储蓄了。返还保额的杠杆更高，也算小有收益，甚至有一些可附加定期寿险的还双赔付。

关于两者的区别，不仅仅只有含义和特点，更多内容可以再参考我之前写的这篇：

消费型、返还型保险有什么区别？建议收藏！weixin.qq.275.com

了解完两者的区别，下面插入一则内容：买重疾险，有必要选择返还型吗？

二、返还型重疾险有必要买？

有没有必要，看看返还型重疾险的不足就知道了！

1、返还型重疾险的缺点：

（1）保费高：保障相同，如果选择返还，每年保费要多交10%-60%左右。

（2）保障杠杆低：不管交多少钱，保障都是一样的，如果确诊重疾理赔都一样，多交的保费就打水漂了，不如选择不返还的。

（3）储蓄作用小：随着通货膨胀，几十年后返还的钱，根本不值钱，收益低。

看到这里有人就有疑惑了，说我既不建议买消费型重疾险，又不建议买返还型重疾险，那还买啥样的重疾险？

朋友啊！别慌，比起你说的这两者，市面上还有一种重疾险，既综合两者的优点也弥补了缺点，是什么呢？不妨继续往下看看：

2、重疾险建议优先选择储蓄型，原因有：

（1）“身故赔保额”的产品，最终保额都是自己的，花的钱不会白白浪费，也可以给家人最后的陪伴与照顾，不让他们无所依靠。

（2）重疾的赔付形式有三种：确诊即赔、特定条件赔付、特定阶段后赔付；在后面的两种情况，若未达到要求的理赔条件就身故了，那么消费型的保险就无法获得保额赔付。

由此可见，储蓄型重疾险比较适合大部分人购买。

关于重疾险具体怎么选购，我已经整理好一份资料，不妨戳一戳：

重疾险哪个好，怎么选？手把手教你避开保险的这些坑weixin.qq.275.com

既然谈到储蓄型重疾险必买的原因，那么市面上性价比不错的储蓄型重疾险有哪些可推荐？

三、几款高性价比重疾险推荐

不多说，直接上三款含身故的重疾险产品图：

直接下结论：

1、保障全面，赔付比例高，性价比之王！超级玛丽3号max胜！

超级玛丽3号max的赔付比例是这四款产品中最高的，轻症、中症还有额外赔付！保障也包含了早期癌症二次赔，可选癌症二次赔和心脑血管二次赔，价格还很便宜，性价比之王真的是当之无愧！

超级玛丽3号max适合追求高性价比、看重保障全面、高赔付比例的人群投保！

想更多了解超级玛丽3号max这款产品，可以打开这里：

超级玛丽3号max高额保障背后，还有什么亮点呢？weixin.qq.275.com

2、保的全，赔得多，关注高发疾病二次赔！达尔文3号胜！
达尔文3号不仅疾病赔付比例高，而且重疾、中症、轻症的心脑血管保障很强大！可选的癌症二次赔的也是市面上最优秀的！

达尔文3号适合预算充足，追求全面保障的人群购买！尤其是心脑血管发病率较高的男性！

简单了解达尔文3号这款产品，觉得还不够，建议仔细再浏览这篇就OK啦：

达尔文3号：信泰的王炸重疾险，却被扒出这个缺陷！weixin.qq.275.com

3、首创前症保障，职业范围广！康惠保2.0胜！

康惠保2.0这款产品1-6类职业可投，且保障覆盖到了疾病发展的全链条，前症、轻症、中症、重疾均能赔付。

此外，康惠保2.0保障的12种前症（如下图），每一种都可能演变为大病。

前症指的是重大疾病前高风险病症的简称，是轻症的早期，俗话说：早发现早治疗才能早康复嘛！

以肺结节为例，如果发现了不良肺结节，尤其是疑似恶性的，在还没转移或者病变之前进行切除手术的话，就可以防止扩散最后演变为肺癌。

这时康惠保2.0的前症保障大手一挥：给你钱！去把肺结节治好，跟肺癌的病苗说拜拜！还没完，后续的保费同时也豁免了！

可见，康惠保2.0非常适合重视前症保障的人群购买！

当然，这款产品不止有前症保障这一亮点，还有其他呢，更多内容可以戳一戳这个！

见了【康惠保2.0】的人都说心动，“人无我有”的前症保障，是个啥？weixin.qq.275.com

要想买到一份好保险，光看这篇文章可不够！如果你依然拿捏不准自己的情况，依然对保险配置有疑惑，可以找学姐进行详细的咨询~关注公众号，里面有保险知识、最新的保险产品分享，帮助你买保险不被坑~戳：