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应该买哪些车险?哪些车险实用性高?

时间:2020-08-24 分类:投保指南

汽车成为了越来越多家庭的必需品,买车险也成为车主们值得重视的事情,相信很多车主被销售人员就买了全险,殊不知每年的保费交多了一笔冤枉钱,有些车险根本用不到,被交了智商税还蒙在鼓里……

还有的车主连哪个车险是做什么的都不知道,等出事了才慌慌张张地问保险公司这个能不能赔、那个能不能赔。

其实,买车险,我们就应该要清楚这些车险都保障哪些内容,哪些值得买,哪些不值得,而不是一次性全买了,以及一年需要花费多少钱,这份省钱攻略及配置方案,车主们一定要记得收藏:

买多了浪费,买少了吃亏!精打细算买车险一年多少钱?weixin.qq.275.com

本文重点:

· 实用性高的车险有哪些?

· 四套车险配置方案

· 买车险的注意事项

一、实用性高的车险有哪些?

车险分为交强险和商业车险,交强险是强制购买的,商业车险车主们可以根据自己的需求选择购买,那全部的车险都有哪些?哪些值得买,哪些不值得买,我都给大家整理好了:

车险险种都有哪些?全都要买吗?weixin.qq.275.com

1. 交强险

交强险是机动车上路行驶,必须要购买的交通事故责任强制保险。不买不给上路,新车不给上户,年检更过不了。如果被交警抓到没买的话,扣车,罚双倍保费,并且要立刻购买才可以重新上路。

交强险是一种基础保障,相当于人身险的医保。不过交强险保障的不是自己,而是保车祸给第三者造成的损失,也就是说赔偿受害人(不包括本车人员和被保险人)的人身伤亡、财产损失。

银保监会规定,交强险的价格会随着出险的次数而上调。交强险投保的第一年保费几乎是固定的,不同车型保费不同,但同种车型的保费价格是价格全国统一的。一般来说,私家车6座以下交强险费用是950元,私家车6座以上交强险费用是1100元。

第二年的交强险收费标准,取决于车主第一年是否发生有责交通事故,如果没有,那么交强险将优惠10%;第三年仍没有发生有责交通事故,交强险会优惠20%;第四年仍仍没有发生有责交通事故,优惠30%。交强险的优惠比例最高为30%。

如果发生一次有责任不涉及死亡的道路交通事故,下次就没优惠了,恢复原价。要是一年发生了两次及以上有责任道路交通事故,就要增加10%的费用,如果上一年度发生有责任道路交通死亡事故,保费要增加30%的费用。

交强险是否有赔付次数,赔偿限额是多少等相关内容,这篇文章都有解答:

【交强险】赔付次数无限制?最高可赔多少?weixin.qq.275.com

2. 车损险

车损险是多数私家车车险中保费最高的一个险种,是赔偿自己车辆的损失。比如车辆发生碰撞、倾覆、火灾、爆炸,或被外界物体坠落、倒塌砸坏,以及与别人车辆发生碰撞,造成自己的车辆受损等都可以获得赔付。

如果不买这个险种,车辆碰撞后的修理费用可能全部由自己承担。如果买了车损险,车辆出现了问题,需要维修,维修费用由保险公司承担,不需要自己掏钱。车损险的保额一般是车价值多少钱就买多少保额。

车损险的赔偿范围:

① 碰撞、倾覆、坠落

② 火灾、爆炸

③ 外界物体坠落、倒塌

④ 雷击、暴风、暴雨、洪水、龙卷风、冰雹、台风、热带风暴

⑤ 地陷、崖崩、滑坡、泥石流、雪崩、冰陷、暴雪、冰凌、沙尘暴

⑥ 受到被保险机动车所载货物、车上人员意外撞击

⑦ 载运被保险机动车的渡船遭受自然灾害(只限于驾驶人随船的情形)

车损险一年多少钱呢?详细的内容都在这篇文章里:

车损险有必要买吗?一年多少钱?weixin.qq.275.com

3. 第三者责任险

第三者责任险与交强险相似,都是保障第三方受害者的人身伤亡和财产损失的,是交强险保额上的补充。第三者责任险的赔偿范围主要有:第三者车辆修理费、第三者伤亡、医疗费用、第三者其它财产损失。

第三者责任险的额度有很多,包括:5万、10万、15万、20万、30万、50万、100万及100万以上。

第三者责任险是买得越少性价比越不高,买得越高性价比越高。况且50万保额和100万保额的保费也就相差几百块,所以保额最好是买100万,因为万一发生大事故,个人的死亡赔偿目前一般在70万左右。撞到了豪车,严重点的话50万是不够赔的,如果只依赖交强险的赔偿是远远不够的,所以购买第三者责任险很有必要。

那第三者责任险保费多少?买了就能全赔吗?那可不一定,看看这篇文章你就知道了:

【第三者责任险】你想知道的都在这里了!weixin.qq.275.com

4. 不计免赔险

计免赔险是一种商业车险的附加险。比如车损险和第三者责任险,保险公司为了控制风险成本,会设置一定的免赔率。

在交通事故当中,交警会根据现场的实际情况,给事故中的车主划分事故责任,有全责、主责、同责、次责、无责,这5种不同责任。

根据责任划分,保险公司也会给出不同的免赔率:

如果不买不计免赔险,发生事故时免赔率的部分由车主自费。假如发生了严重的交通事故,要赔偿受害者100万,但因为你是全责,所以有20%的免赔率,剩下的20万由你自己承担。如果你买了不计免赔险,这部分的钱则由保险公司替你承担,不需要自己掏钱,当然如果超出了所投保的保额也是要自己掏钱的。

至于不计免赔险的保费,与购买的险种、险种的金额以及相应的保险费率相关,想了解具体的保费,请看这篇文章:

不计免赔险是什么?买了就全赔?weixin.qq.275.com

二、四套车险配置方案

虽然说车险的配置方案不是固定的,车主们可以根据自己的实际情况选择买哪些车险,但据大数据统计,全国93%的车主在购买车险时会有以下4个选择:

◆◆ 全面型:交强险+车损险+三者险(100万)+车上人员责任险+盗抢险+玻璃破碎险+不计免赔险+划痕险

适合人群:新手车主或者想要全面保障的车主。

◆◆ 常规型:交强险+车损险+三者险(100万)+车上人员责任险+不计免赔险

适用人群:适合于长期有人看守的停车场或者车库,也适合于有一定驾龄,愿意自己承担部分风险的的车主。

◆◆ 经济型:交强险+三者险(100万)+车损险+不计免赔险

适用人群:适用于车辆使用时间较长,驾驶技术娴熟,愿意自己承担大部分风险的车。

◆◆ 风险型:只买交强险,不建议这个方案

因为赔偿限额比较少,交强险只赔付事故中第三方受害者,人员伤亡最高赔付11万元,住院医疗1万元,财产损失2000元。现在马路上豪车那么多,要是发生严重的交通事故,不小心撞了豪车或者发生伤亡事件,巨额的赔偿款是交强险所不能承受的。

除了知道配置方案,还要知道每个险种应该花费多少钱,怎么搭配才划算,这篇文章你一定要看:

车险怎么买最划算,手把手教你一年省下几千块!weixin.qq.275.com

三、买车险的注意事项

1. 注意保险条款,特别是保险责任和除外责任

注意看保险条款包含了哪些保险责任,理赔范围是怎样的,以及一些除外责任。很多特殊情况,保险是不赔付的,比如轮胎钢圈单独受损,比如加装零件等等,不要再等到要理赔的时候才发现有很多情况没有注意。

2. 选择有一定规模的、服务好的保险公司购买

全国所有有卖车险的保险公司,它们的车险产品基本都是这几种,保险条款与保证内容都是一模一样的,唯一的区别只在于保费的折扣上。

所以我们要选择一家规模大、服务好的保险公司,规模大主要是资金相对更加雄厚,分站点多,理赔效率会高一些。服务好就是看其投保续保是否方便以及出险后能否提供快速理赔,比如当汽车由于事故而抛锚时,保险公司能否第一时间执行汽车托运等施救措施,这些会决定你之后一年里的理赔体验。

那十大车险公司有哪些呢?可以看看我整理的车险公司榜单:

2020年最新十大车险公司排名大盘点!weixin.qq.275.com

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