鑫禧宝尊享版是返还型保险吗

在我国，老龄化是一个很现实的问题，迫切需要我们去应对。

所以学姐表示很能理解，私信资讯年金险的基本都是年轻人，你们的感受我也能够理解。我测试了一下中国人寿旗下的鑫禧宝年金险，这也是前几天有个小伙伴要求的，测评结果今日我就揭晓，同时，也趁此机会把选年金险的选择事项和大家唠几句。

结果公布之前，这有一份福利学姐先送上：《深扒中国人寿到底怎么样,产品有哪些,什么产品好,哪些套路坑》weixin.qq.275.com

话不多说，中国人寿鑫禧宝年金保险到底怎么样，学姐现在就带你看清楚它的套路！

一、中国人寿鑫禧宝年金保险有多少种领钱方式？案例分析！

学姐准备了一张图来帮助大家理解中国人寿鑫禧宝年金保险这款产品：

中国人寿鑫禧宝年金险的产品形态有哪些，学姐简单讲一讲：

1.投保年龄广

首先，中国人寿鑫禧宝年金险的投保年龄设置得还算广大家都是能够看出来的，年龄75周岁及以下都在投保范围内。

现在，人们的年龄也是越活越长，把退休年龄延长的说法也不算无稽之谈了。按照年金险“交得越多，领得越多”的特点，75周岁时的积蓄会更多，如果我们认准的是中国人寿鑫禧宝年金险的话，到领钱的时候还能领得更多。

但有个特殊的地方，如果买的时候年龄上了75周岁的话，在保障期限的选择上10年是唯一选项。这样会带来，老年人买了之后只能拿到价值很低的保额的情况发生。

打个比方说都是每年投10万的，75周岁老人能投到的保额仅有140400元，同等条件，60周岁老人的保额能达到147900元！

我们由此都能推断，当保障期满之后，75周岁老人也只能拿到一星半点的呵护金。这么看来，中国人寿鑫禧宝年金险设置的投保年龄这么广泛，我怕这只是打幌子的吧？

年金险虽是说它的实用性很好很强，但我们还是不能太过于依赖呀，它要是坑起人来，可是不客气的！所以呀下面这些东西 赶紧学起来吧：《有了它，让你远离年金险的陷阱》weixin.qq.275.com

2.提供4种年金领取方式

投保中国人寿鑫禧宝年金险，能领到特别关爱金、年金、呵护金和身故保险金。

对于这个，鑫禧宝是否能够领到身故保险金这还得另外再说了，因为它不是终身的。

不过这领取钱的方式多于少，能够决定中国人寿鑫禧宝年金的收益率就好呢？不如我们就来一个测试看看到底如何：

我去验算了一下，发现中国人寿鑫禧宝年金保险这款产品的收益率还真是低得可怕！才只有1.87%。

IRR收益率反映了一款产品对于通货膨胀的抵抗能力，只是在结果上中国人寿鑫禧宝年金保险表现有点差。

不过的话，在市面上比较优秀的年金保险，IRR收益率都是可以达到2.7%，例如此款泰康赢悦人生保险，此外被保人还能享有保障至105周岁！相比之下，中国人寿鑫禧宝年金保险真的不要太鸡肋了~

碍于篇幅，中国人寿鑫禧宝年金保险的更多缺点，学姐对它进行了个整理放在下面这篇测评文章中了，想了解更多的朋友，下方链接自取：《鑫禧宝年年拿到手的钱很多？这个利率让我想都不敢想…》weixin.qq.275.com

中国人寿虽然是一个大公司，但是鑫禧宝年金保险这款产品也太小家子气了。

为了能够让大家都不会被坑，都能选择到一款极好的产品，那么学姐这里就给大家分享一些方法！

二、当我们选择一款年金险时，我们应该看什么？

不管怎么样，年金险的选择需要注意以下几个方面：

1.越实用越好

把重点放在回本时间与领取方式上。

回本时间，解释起来就是返还的钱何时才能与保费成为相等的状态。正常来说，一定是尽早收到本金越放心，大家说是不是呢？早点回本就说明钱生钱的能力很好。

都是只能保障20年，但是一个用5年就可以回本，一个则需要15年，差距是很明显的哦~

2017年，银保监会作出规定，“年金险在5年之间不能返回，要是5年后返回去的话保费不能超过20%”所以，5年后就返还的年金险产品是我们挑选年金险产品时的第一选择。

但是的话领取方式越多是越好的呢。举这样一个例子，两种教育金，一个在小学到大学返还的，那么另一个就比较多了有创业、结婚等阶段进行返还的，你该如何做选择呢？

中国人寿鑫禧宝年金保险即便有很多种领取方法，但很可惜，它保障期限太短。活多久领多久的钱，这就是年金险的本质，不过保障期如此短，领取方法不管多丰富，依然不能避免低收益的结局。

追求高收益年金？那还不简单！因而可以来看看这份保单，对大家一定能帮上忙：《十大年金险排行 ▏想买高收益年金险？这10款别再错过了！》weixin.qq.275.com

2.有万能账户会更好

部分年金险能给大家一个复利账号，让不急着用钱的人可以把返还金放进去，继续利滚利。

该利滚利的利率为多少，大家需要清楚。这么做的原因就是有部分账户是万能账户，有点不一样的就是，把钱给投进去过后会减掉一部分的保障费，剩下的才会算进本利息金当中，之所以对利率那么关切，是为了避免发生收益还没有保障费多。

万能账户都会给保底的收益率，这个意思就是会保证一定的收益率。但是在跟你说的时候，某些业务员为了能达到提高成单率的目的，硬是把5%的结算利率弄成1.75%的保底利率。因此广大朋友一定不要马虎大意！

学姐研究过一些有关万能账户的问题，对万能账户有多万能充满好奇心的朋友，可以来这里看看哦：《万能险真的有那么好吗？快来看看吧！》weixin.qq.275.com

学姐总结：

中国人寿鑫禧宝年金保险，收益率简直可以用不堪入目来形容了。果然还是挑选保障时间长的年金险好，时间越久价值越大。

中国人寿鑫福宝年金保险在短期产品身上并没有投入太多精力。它的收益与我在支付宝里购买的小金猪定期年金的收益相比都比不上！有购买意向的朋友在购买之前千万要经过深思熟虑哦！

以上就是我对 "鑫禧宝尊享版是返还型保险吗"的图文回答，望采纳！