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商业保险中的重大疾病险通常是指什么

时间:2021-06-11 分类:什么是大病险

优质回答

学霸说保险-巧曼

学姐看到最近有很多朋友都来咨询大病险:“大病险是啥?适合买吗?我们该怎样选择?”

确实,身体不仅会因大病饱受煎熬,经济层面的压力也是巨大的。

大家的风险意识提高了,学姐也很欣慰。

那么关于这个大病险的知识今天就像大家科普科普吧!

在进入分析前,一份保险知识手册先送上给大家,以免被欺骗第一步:

《购置大病险前,这些关键知识点一定要搞明白!》weixin.qq.275.com

一、什么是大病险?大病险,指的是为重大疾病提供保障的保险,一般有两种:百万医疗险和重疾保险。

1. 百万医疗险:和医保相似,属于报销型险,报销的范围比较广,基本不限社保100%报销,一般有一万元左右的免赔额。

搞不懂免额赔?可以看看这篇文章:

《究竟什么为免额赔?免额赔少的话是不是好?》weixin.qq.275.com

2. 重疾保险:属于给付型险种,当被保人发生合同约定的重大疾病时,保险公司会直接赔付一笔保险金。保险金作何用是能自己决定的,不论是拿作医疗费用还是补偿收入损失都可以。

尽管这两个保险都能为重大疾病提供保障,但是差别也很多,感兴趣的话请看这篇文章:

《关于重疾险和医疗险的差异?解析来了!》weixin.qq.275.com

二、有必要买大病险吗?这是有必要的,最好百万医疗险和重疾保险一起配置,理由是:

1. 重疾患病率高、患病人群低龄化

有数据显示,在中国,平均每10秒就有一个人罹患癌症,而且确诊重疾的人群的年龄逐渐变低,平均的理赔年龄在42岁!

配置大病险来转移疾病所带来的风险是除了加强自身身体素质去预防疾病之外的办法。

2. 重疾所需治疗费用高昂

根据数据统计,重疾所需的治疗费用一般在30-70万,很多家庭承受不住这个费用,这不是致命的打击吗?

假使不幸患上重病,产生的巨额医疗费用仅仅只是一点点,后续不仅是康复费、护理费,还有一些其他不小的费用需要花费,所有的这些,都像是吸血的魔鬼一样,你的存款在你不经意的情况下就被消磨殆尽了,

这张图讲的是什么我们继续来看看:


上文有简单说到,重疾保险和医疗险虽然都属于大病险,但是对于两者来说是不同的赔付方式。

医疗险是根据看病的发票进行报销,可以解决直接损失,如治疗费用;保险公司直接赔付的那笔保险金是重疾保险,是可以用于疗养费、收入损失等潜在损失上的。

通过百万医疗险报销产生的医疗费的前提是同时配置百万医疗险和重疾保险;

据学姐了解重疾保险赔付的保险金就能用于损失补偿、支付后续的康复费等,这样是可以让我们生活得以周转。

综上所述,购买大病险是有必要的,最好是同时买百万医疗险和重疾保险。

三、大病险应该怎么挑?授人予鱼不如授人与渔,我来跟大家说一下好的大病险有哪些特征,让大家选到物美价廉的大病险。

1.百万医疗险挑选指南

①续保条件宽松

现在百万医疗险的保期很多都是短期的,买一年保一年。

对于续保条件严格的保险公司来说,第二年对被保人的健康状况会做一个审核。被保人身体状况变差,或发生过理赔,这两种情况一旦出现,保险公司极有可能是会做出拒保的选择的。

所以,如果要挑选一款百万医疗险,最好是选续保条件宽松的。

②保障全面

百万医疗险的常见保障有:一般住院和重疾住院、特殊门诊、门诊手术以及住院前后的门急诊等。


这些基础的保障如果不覆盖全面,就没办法很好地抵御疾病风险。

对应该买哪种百万医疗险不够明确?别担心,跟着学姐继续往下看:

《十大百万医疗险排名全新揭晓!》weixin.qq.275.com

2.重疾保险挑选指南

①保障全面

在保障重疾的基础上,还增加了对轻症和中症的保障,这样的重疾保险才是优秀的。

轻症、中症如果不被重视,拖延治疗,就很有可能恶化成重疾。

例如说被保人购买了一份重疾险,其中有包含对轻症、中症的保障,而后他不幸患上了轻症/中症,这样的话,保险公司依照标准会赔付一笔保险金,被保人在这笔钱的帮助下,疾病得到及时治疗,就不会恶化成重疾。

并且,如果接下来重疾不幸降临到被保人头上,只要在保障期内,他也能得到赔付。

这样一来,等于在降低理赔门槛的基础上,还扩大了理赔范围,这对被保人来说绝对不是件坏事。

②额外赔付

因为并不是每个年龄段的人罹患重疾后的影响程度都是一样的,所以判断一款重疾保险好不好,还要看它是否对特殊年龄段有额外赔付。

比如在保单前15年额外赔30%保额,在60岁前额外赔50%保额等。

额外赔付能给家庭经济支柱提供非常有利的保障,被保人能够享受更多的经济补偿,保障的力度也更加充分,就可以有力预防疾病带来的风险。

同时,挑选重疾保险时也需要多关注这些要点:

《这些年你都被骗了!原来这才是好的重疾保险!》weixin.qq.275.com

细心的学姐梳理了一份重疾保险榜单,可能有你想要的:

《最值得购买的新定义重疾保险,竟是这十款!》weixin.qq.275.com

以上就是我对 "商业保险中的重大疾病险通常是指什么"的图文回答,望采纳!

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