达尔文3号即将下架保至70岁的版本，要不要买？

最近，达尔文3号即将停售70岁版本的消息霸屏了朋友圈，朋友们纷纷来问我，“70岁版本值得买吗？要不要赶在停售前买上呢？”“买70岁的定期重疾险好还是买终身重疾险好？”等等的问题。

其实无论是买定期还是买终身，都要结合自己的实际情况，如果预算不充足的，可以选择保至70岁的定期重疾险，等后面经济跟上来了，再补充终身重疾险。当然如果预算充足的话，肯定要选择终身重疾险，直接保障一辈子，不用担心后期会因身体状况或年龄出现不能买的情况，也不用担心晚年的保障缺失，是稳妥且明智的选择。

达尔文3号将于今晚，即8月25日23点50分之后停止销售保障至70周岁版本，想买定期版本的朋友赶紧买啦。

那达尔文性价比怎么样呢？是否值得买？我们先来看看达尔文3号与市面上的热门重疾险的对比结果：

达尔文3号与全国热门的136款重疾险对比表weixin.qq.275.com

本文重点：

· 达尔文3号保障内容如何？性价比怎样？

· 与热门重疾险相比，哪个更胜一筹？

一、 达尔文3号保障内容如何？性价比怎样？

达尔文3号是信泰人寿的一款王炸重疾险，那它有哪些保障内容呢？先来看看下面的图片：

1. 重疾额外赔付比例高，接近翻倍

达尔文3号基础赔付比例为100%，但是如果被投保人在60岁首次确诊重疾的，可额外赔付80%基本保额，加上原有保额，相当于赔付180%基本保额，这个额外赔付比例是目前的最高水平，接近翻倍，也就是说原本买50万保额的，60岁前确诊可拿到90万保额，信泰人寿实在是太慷慨了！

从2000年到2019年，我国健康险保费收入65亿元增长到6226亿元，年均复合增长率达27.1%，成为保险市场增长最快的险种之一。重疾险则占据了健康险保费的半壁江山。

重疾高发不可怕，可怕的是在重疾发生时，家庭没有足够财力应对。

所以重疾险买的保额越高，以及赔付的比例越高，理赔时拿到的钱就更多，就有足够的财力与“病魔”抗争，除了治病，剩余的钱可以用于康复治疗的费用，家庭的日常开销，误工费，还房贷车贷等都是可以。

60岁是人生的重要阶段，也是家庭的主要经济支柱，肩负着家庭重担，是家庭经济的重要来源，一旦发生重大疾病风险，会给家庭带来严重的打击。

因此，60岁前额外赔付的80%基本保额，把重要阶段的保额提升了，便可以强有力地对抗风险，又可以将性价比做高，把钱花在刀刃，将高保额保障在最重要的人生阶段，非常实用。

那重疾险的保额应该买多少才合适呢？看完你就懂了！

保险买多少保额合适？说说里面的门道weixin.qq.275.com

2. 高发轻症和中症二次赔，非常实用

达尔文3号除了基本的中轻症赔付，还有高发中轻症二次赔付，很实用。

中度脑中风二次赔60%基本保额，极早期癌症二次赔45%基本保额，不典型心梗/微创冠状动脉介入/微创冠状动脉搭桥二次赔45%基本保额。

在中国，脑中风已经成为一种高发疾病，成为国民第一死因，具有发病率高、致残率高、复发率高的特点。

脑中风患者中，70%－80%的人将因为中风后遗症偏瘫、语言和吞咽功能的丧失而失去自理能力。按这个比例，在中国每年250万的新发中风病例中，患病后生活不能自理的人数，高达200万。

如果脑中风治疗得早，治愈的可能性就更大了，也不会发展到脑中风后遗症这样的重疾了。而且治疗期间面临着治疗费和收入损失，二次复发时，可以用赔付的钱进行治疗，也减轻了家庭的经济负担。

再比如，极早期癌症，像原位癌，原位癌是指癌症发展中的最早期阶段，比如肺原位癌、胃原位癌、食管原位癌、宫颈原位癌等，如果原位癌发现得早，治愈率会非常高，也能免受化疗的痛苦了。

虽然原位癌手术切除后，通常不会复发，不过，原位癌病人将来可能还会发生原位癌或浸润癌。所以极早期癌症二次赔也是很有必要的，多一层保障就多一份安心。

很多人觉得疾病的数量很重要，但事实并非如此，就轻症来说，疾病数量不是越多越好，而是是否包含这些高发轻症：

重疾险的轻症数量是不是越多越好？weixin.qq.275.com

3. 疾病二次赔，高达150%

恶性肿瘤二次赔：非癌症→癌症新发，间隔180天后；癌症→癌症新发、复发转移、持续治疗，间隔3年后，都可以获赔150%基本保额。

特定心脑血管二次赔：非特定心脑血管疾病→特定心脑血管疾病（急性心肌梗塞或冠状动脉搭桥术或脑中风后遗症），间隔180天后；特定心脑血管疾病→确诊同种特定心脑血管疾病，间隔1年后，都可获赔150%基本保额。

恶心肿瘤和心脑血管疾病都属于发病率高的两类疾病，在我国每年新发癌症病例约为312万例，新发心脑血管疾病患者270万。

随着医疗技术的发展，癌症不再同于绝症，治愈率不断提高，癌症5年生存率都有上升的趋势，但治疗费用非常的高昂，且这两类疾病都容易复发和转移。而且在重疾险理赔中，恶性肿瘤和心脑血管疾病占比都是最高的。

所以，手足资金充裕的，最好附加恶性肿瘤和心脑血管二次赔，为未来可能面临的疾病风险储备充足的资金。

总的来说，达尔文3号真的是一款宝藏重疾险，赔付比例高，保障全面，二次赔实用，保费也不是很贵，性价比高，值得购买。当然除了这款重疾险，市面上这些重疾险也是很值得买的：

2020年8月，我最推荐的重疾险排行榜weixin.qq.275.com

即使再完美的产品，也会有些小缺点，达尔文3号也不例外，那就是对投保地区有限制，只能在有信泰人寿服务点的地方进行投保，如果投保成功的，因工作调动等原因到其他城市，不会影响产品的理赔和服务。除了这个小缺点，达尔文3号还有这些不为人知的暗坑，买之前一定要看：

达尔文3号：信泰的王炸重疾险，却被扒出这个缺陷！weixin.qq.275.com

二、与热门重疾险相比，哪个更胜一筹？

为了更客观地分析达尔文3号这款产品，我拿了两家保险公司的产品与达尔文3号进行了对比，看看哪款更好：

从图中内容可以看出，达尔文3号无论是重疾、中症、轻症、赔付比例、额外赔付、二次赔还是其他其他保障方面、保费方面，都比其他两款产品好，很显然达尔文3号更胜一筹。

当然其他两款产品也有自己的优势，你可以根据自己的需求进行选择：

优惠宝：涵盖了轻症、中症、重疾，还可按需附加癌症二次赔。60岁前首次确诊重疾可额外赔60%，轻症赔40%，中症赔60%，可选的恶性肿瘤二次赔120%，比例在同类产品中较高。但这款产品的保障期限比较单一，只能选择保终身的。想要了解这款产品的详细测评内容，请看下方文章：

横琴【优惠宝】：“女神级”保障的背后有些不足...weixin.qq.275.com

康惠保2.0：涵盖重疾、中症、轻症、前症（比如像肺部结节、肠息肉、乳腺增生、高血压、糖尿病等），还有恶性肿瘤二次赔，可选心脑血管二次赔，保障比较全面。60岁前确诊重疾，可额外赔付60%基本保额，且中症赔付高达60%，轻症首次赔付40%，依次递增最高可赔45%，对比市面多数产品赔付比例较高。但这款产品保至70岁，必须捆绑身故责任。想要了解这款产品的详细测评文章，请看点击下方链接：

看了这个缺点，我就不想买【康惠保2.0】了weixin.qq.275.com