普通家庭有必要给孩子买保险吗?

当然有必要！非常有必要！

正因为是普通人家，更需要保险的兜底！

但是。。。就怕普通家庭跟风买保险。。。

最后不但解决不了问题，反而让家庭经济更加吃紧了。

所以说，买保险也是有学问的，不懂的赶紧过来补补课！

开讲之前，先上一份热门小孩保险对比表，大家来找茬，看看谁更好？

全国热门的136款小孩重疾险对比表weixin.qq.275.com

本文重点

• 给孩子买什么保险好

• 给孩子买保险的三大原则

一、给小孩买什么保险好？

首先是少儿医保。少儿医保是国家给予所有小孩的社会福利，“保费便宜、不拒保、范围广、0健康要求”。

宝宝抵抗力较弱，头疼脑热、咳嗽、拉肚子去门诊是相当常见的事情。对于日常小病花销，一般来说，商业保险不报。

而少儿医保可以报销门诊医疗费，虽然每次花费不多，但每年只需两三百就能解决的，就不要花几千块，所以这是父母们必须要薅的羊毛！

在购买了少儿医保之后，这几种商业保险一定要买：重疾险+医疗险+意外险。

如果你对保险没什么了解，建议不要着急入手，咱们先来补补课：

买保险之前，一定要先搞清楚这些关键知识点！weixin.qq.275.com

1. 重疾险

重疾险，即保障重大疾病的保险，例如白血病、严重手足口、重疾如脊髓灰质炎等。

宝宝的抵抗力不如成年人，肌体发育不完全，极易受到外界的伤害，很多重大疾病多发于幼儿阶段，重大疾病的风险不容忽视。

一旦得了重疾，治疗费用几十万到上百万不等，这对于普通家庭来说无疑是天价，严重的甚至需要“砸锅卖铁”，因病致贫的家庭不在少数。

而重疾险的赔付金就可以为我们转移这种风险，达到理赔条件即可赔付，所以迫切需要为孩子配置一份重疾险。

有了这笔赔款，小朋友能安心治病，家长辞工/请假照顾小朋友的收入损失也能得到弥补。

市面上的少儿重疾险花样百出，参差不齐，所以买之前一定要货比三家，不然被坑死了都不知道，直接看我整理的这份国内热门的少儿重疾险对比表，超详细！：

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2. 医疗险

医疗险是一款健康险，在我们日常看病住院的时候，可以进行报销医保报销不了的部分。

宝宝刚满月，可以说是弱不禁风的，动不动就感冒发烧，虽然这种小病小灾对于很多家庭来说不算什么，但是积少成多，零零碎碎加起来也是一笔不小的数目啊！

所以父母们一定要为宝宝做好医疗保障。

少儿医疗险可分为小额医疗险、百万医疗险。

其中百万医疗险一年只需几百块，就能撬动上百万的保障，无论大病小病，检查费、手术费、国产药、进口药、床位费、医生诊疗费，统统都能报销，但有1万免赔额，如果扣掉医保报销的，自己花的钱不到1万就报销不了。

小额医疗险，保额一般是1万-5万，一般会限制社保范围内的费用才可以报销，针对的是感冒发烧等小病，适合生活在户籍以外的地方，暂时没医保的小朋友买。如果你想给孩子同时买小额医疗和百万医疗，那小额医疗险买1万的保额也就够了，刚好补充上百万医疗1万免赔的缺口。

百万医疗险虽然便宜，但也很容易踩坑！为了让大家少走弯路，我整理了一组国内热门少儿百万医疗险对比表，可供大家对比挑选：

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3. 意外险

意外险，顾名思义，保意外的险种。购买方便，价格低廉，杠杆率高。

婴幼儿初生牛犊不怕虎，对危险没什么认知，也缺乏自我保护能力，意外发生的概率远高于成人，一旦宝宝学会走路，难免会磕磕碰碰。

另外有数据表明，我国每年意外发生率为2%，其中儿童占到22.5%-54.7%，所以为孩子买一份意外险是重中之重！

孩子购买意外险，主要看意外医疗的责任，就是能报销磕碰剐蹭、猫抓狗咬的这个责任，因为这是更常见的，也是最实用的。

那这个责任怎么叫“更好”呢？比如免赔额为0，不限社保范围，额度适当，这就可以称为好，当然整体产品价格不能太高。

说起来轻巧，但实际上很多人买意外险的时候却是一头雾水，如果你不知道怎么挑选，不妨看看这篇文章，手把手教你买到合适的意外险产品：

【意外险】要不要买，怎么买，种类有哪些，全面分析，对比测评weixin.qq.275.com

二、给孩子买保险的三大原则

1、先大人后小孩

只有父母健康、收入稳定，才是孩子最大的保障。

给宝宝买保险，图的就是安全感，就是无论什么时候，都可以给孩子足够的经济保障。

许多爸爸妈妈都意识到了宝宝会有各种疾病、意外险的风险，

却完全忽略了：其实宝宝最大的风险是父母自己的健康或者收入。

万一当爹当妈的，自己生病了，失业了，给孩子的保障就会出现问题。

所以，给孩子买保险前，一定要考虑父母的保险是否充足。

保险意义上的“充足”有三个要素：

第一个，身故保障在年收入的10倍；
第二个，重疾保障是年收入的3倍；
第三个，医疗保障至少100万。

2、先保障后理财

对于宝宝，父母总想给他最好的爱：从健康、教育、创业、养老……

如果一份保险能解决所有的问题那该有多好。这是大部分妈妈们的心声。

尽管看起来很难，但保险公司最后还是解决了这个问题，他们设计出了一大堆“全家桶”保险：既有保障，又有理财，项目很多，号称能从头保到脚。

市面上的万能险就是这样一种保险，万能险有多坑，看看这篇文章你就知道了>>

买万能险究竟能赚多少钱？别被卖了还乐滋滋......weixin.qq.275.com

给孩子买保险，一定要老老实实把保障类的配置齐全后，有多余的预算再买理财险也不迟。

3、高保额短时间优于低保额长时间，高免赔额高保额优于低免赔额低保额。

虽然说买保险虽然要量力而为，但必须要保额买够，在预算不足的情况下宁愿牺牲保障时长，也要保证额度够高。

几十年以后的事，我们没办法做过多的准备，考虑好未来二三十年是预算有限的情况下最理智的选择。

特别提醒的是，医疗险可以有高的免赔额，但一定不能把眼光就拘泥于门诊报销这种小事上。

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