鑫如意有用吗?

这款鑫如意(白金版)是中国人寿推出的一款年金险，说的是“交后就能领，到期就返还，安心又安全”，这一点真的是让不少朋友都十分中意！

学姐的表弟当时就对这款年金险特别中意，现在却极度后悔投保了这款年金险。

确实，年金险作为一款具有理财功能的险种，我们还不知道的坑有很多！

下面就让学姐和大家介绍介绍这款年金险的一些神秘之处吧~

学姐也为大家总结出了一份防坑指南，投保年金险前一定要了解清楚：

《学会这招，远离年金险99%的坑》weixin.qq.275.com

一、国寿鑫如意年金保险(白金版)保障大公开！

学姐依照它的条款，概括了如下的一份比较简洁明了的产品保障图，一起来看看：

从保障图这里得出，国寿鑫如意年金保险(白金版)的年金给付方式还挺多样的，有生存保险金、年金、满期金这三种方式。

并且投保门槛真的没有那么高，最高的投保人群不超过70周岁就行了，在中老年人群也非常不错。

不过，学姐有认真研究了一下，没有观察到这款产品做的比较好的地方，反而挖掘出了非常多没那么优秀的地方！

1、缴费方式缺少趸交

鑫如意年金保险(白金版)交费期限的方式只有年交，缺少了趸交这一方式。

平常我们所说的趸交，就等同于一次把所有的保费都交纳清楚，其实这种交费方式很单一，针对的只是高收入，但是收入不是十分的稳定的人群参考。

对于年交来说，就是按年度缴付保费，保费缴纳完全付清就可以，这种缴纳方式适合那些收入比较稳定的人群。

如果这两种缴费的方式都能够有，那么投保人可以选择趸交，也可以选择年交，根据自己的情况来选择，这样的方式对投保人来说更加的好。

国寿鑫如意年金保险(白金版)，在这个方面就做的不是很好！

以此看来，缴费期不是随便选择的，不清晰该选择哪种？这样吧，来看一看这一篇文章：

《缴费年限怎么选才不会亏？》weixin.qq.275.com

2、万能账户保底利率低

这个鑫如意年金保险(白金版)的是可以额外加万能账户的，这点本来是可以被大众欣赏的。

但是仔细一看，保底利率居然只占了这两个万能账户的2.5%！委实是吝啬了！

怎样什么是真正的是万能账户呢？

如果有投保人不想对年进行领取，又想进行复利增值，就可以把年金放在这个账户里面。

万能账户的保底利率是多少呢？大概在3%左右的，对比之下，鑫如意年金保险(白金版)的万能账户实在是拿不出手。

3、身故金不给力

鑫如意年金保险(白金版)的身故金赔偿是从已经保费和现金价值选择其中大的一个进行赔偿。

当前同类型的一个年金险，身故金的给付是非常的给力：可赔付120%、140%、160%这些保额比例。

这样赔付保额对于那些三四十岁的家庭情况来说，身故赔付金越是高对他们就是越友善的。

要是发生了意外残疾或是死亡，整个家庭经济可能就中段，让整个家庭走进了困难，情节最严重的那就是家庭中基本生活都不能保持了。

之所以说，赔付的身故金越多的话，给予家庭的保障就更强更有力，至少在维持基础的生活是没有问题的。

而鑫如意年金保险(白金版)就缺少了这方面的思考，没有考虑到被保人这一方面！

不仅是以上谈论的这几点，鑫如意年金保险(白金版)还有一些不足的地方是我们还不知道的，详细的内容都被罗列在这篇文章里了，感到好奇的朋友戳一戳：

《国寿「鑫如意」收益高？看完你就知道值不值得买》weixin.qq.275.com

对保障内容做了了解之后，大家还是最关注这款产品的实际收益情况好不好，一起来看看！

二、国寿鑫如意年金保险(白金版)真实收益揭秘！

演算收益前，先和大家科普内部收益率IRR的概念：

内部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），指的是现值总额在资金流入和流出时是一样的、而且净现值与零相等的时候的折现率。年金险的效益究竟好不好，大家不能够只是重视代理人在进行演算后所得到的收益率，而且对于其内部收益率IRR来说，也需要多注意。

为了让大家容易理解，我们就大概说一下，针对内部收益率IRR的数值而言，只要变高了，那么这款年金险所产生的效益就会越高。

{下面国寿鑫如意年金险-11，}快来看看鑫如意年金保险(白金版)的表现如何！

假设一下，30岁的小王选择了鑫如意年金保险(白金版)，年交的保费就是10万元，总共上缴5年就行了，并将领取年金的年龄选定为50岁，基本保额在10130元。

生存保险金：投保后就能到手10000元，小王在这个年龄段30-50，每一年都能够获取到基本保额10130元。

年金：那么51岁的时候， 会给付110%的基本保额，就是11143元，52-80岁的时候，会补偿两种：10%的基本保额和上年年金。

满期金：也就是说在小王80岁的时候，能够一洗性爸保费给交清楚，即为50万元。

根据图我们可以看出，在小王60岁时 这款年金险的一个内部收益率没有涨还是负值，所以说，就是到了这个阶段，收益依旧是没有的！

在小王有70岁的时候，内部收益率IRR数值为1.04%，到了80岁，内部收益率IRR值却是升至3.42%。

这是一种什么样的情况呢？原因是在保障期满时，一次性就把已交的保费全部付完了，这才让内部收益有了这么大的提高。

所以说，选购了这款年金险，想要在短期的内部收益得到更多是不现实的，如想得到高内部收益只能领取到保障期满，这样做未免也太坑了！

三、学姐总结

总的来说的话，鑫如意年金保险(白金版)在保障内容上存在着许许多多不尽如人意的地方，并且短期收益也不算做的好的，投保前要三思！

毕竟市面上做的卓越的年金险不计其数，这不，学姐已经给大家整理出来了，想接着了解的朋友不妨看看：

《十大年金险排行 ▏想买高收益年金险？这10款别再错过了！》weixin.qq.275.com

以上就是我对 "鑫如意有用吗?"的图文回答，望采纳！