天安人寿公司产品有必要买吗

现在的人保险意识越来越强，对各种保险产品的熟悉度也是越来越高，但对于保险公司的了解仍然局限在平安、中国人寿、人保等品牌名声比较大的公司。这导致了大多数人直接忽略掉很多规模、品牌影响力相对较小，但产品性价比极高的保险公司。

在文章开始前，我们先来了解，我们买保险究竟是选择大公司还是小公司？它们之间又有什么区别，想要买保险却在纠结公司规模大小的朋友千万不要错过：

买保险，到底是大公司还是小公司好？weixin.qq.275.com

本文重点：

• 天安人寿实力解析

• 天安人寿热门产品分析

一、天安人寿实力解析

要想了解一家保险公司，我们从公司实力、偿付能力、理赔情况这3个方面进行分析。

1.公司实力

天安人寿保险股份有限公司——天安人寿，2000年在北京成立，经营各类人寿保险、健康保险、人身意外伤害保险weixin.qq.275.com及养老保险weixin.qq.275.com业务等，注册资本却高达145亿元人民币，2019年中国民营企业100强中排第43位。

经营区域遍布全国，主要分布在北京、河南、上海、山东、河北、青岛、吉林、四川、江苏、广东等地。实力还是非常强的。

但是保险公司靠不靠谱，光看这些还是远远不够的，更多知识我都为大家都整理出来：

当我们在看保险公司的时候，究竟要看啥？weixin.qq.275.com

2.偿付能力

偿付能力可以理解成是保险公司偿还债务的能力，在银保监的监管体系下，要求保险公司：核心偿付能力充足率不低于50%，综合偿付能力充足率不低于100%，风险综合评级需在B类以上，这三个指标需同时达标才算合格，否则会受到进一步的监管。

从中保协的官方发布的信息了解到，天安人寿在2020年第一季度的报告摘要中，核心偿付能力充足率为112.01%；综合偿付能力充足率为128.27%；风险评级为B。

所以，天安人寿的偿付能力还是非常不错的，高于银保监会设立的标准。

关于偿付能力，最能赔的公司我都已经给你总结列出来，这篇文章看看谁最大方谁最抠门：

2020年最全保险公司偿付能力排名榜weixin.qq.275.com

3.理赔情况

很多小伙伴买保险不敢选择名气不大的公司，其实最担心的就是会不会理赔服务不好，拿不到理赔款怎么办？

我们来看看下面一张图：

我们可以了解到，天安人寿2019年理赔总件数5.4万件，赔付总金额7.53亿元。获赔率达到了99.3%，申请支付时效为1.33天。

从这一数据来看，天安人寿的赔付情况还是非常好的，效率也不错。

但需要注意的是，在2020年7月，天安人寿因经营问题被银保监会依法实施监管措施，为期一年。

很多小伙伴对保险公司被银保监会接管的处境感到担忧，因此不敢选择这一类保险公司，但其实早在21世纪初期，新华保险也曾被当时的保监会接管，后来逐渐发展成我国保险行业的龙头之一。

万一保险公司被接管，我们已经或准备买保险的应该怎么办呢？这篇文章对保险公司被接管后的保单处理的各方面都有详细分析：

保险公司被接管了，我买的保险怎么办？weixin.qq.275.com

从上述的几点来看，天安人寿的实力还是很不错的，但是我们购置保险都是为了保障自身，毕竟好的保险产品才能给到我们真正的保障，那天安人寿的产品保障力度怎么样呢？后面的重头戏开始之前，我们来看看这篇分析：

天安人寿怎么样,有哪些产品,哪个好,有哪些坑套路weixin.qq.275.com

二、天安人寿热门产品分析

天安人寿的产品非常丰富，不仅有人身保险，还有年金险、养老保险以及其它的投资理财计划等。

产品如此多我们就来看看天安人寿目前最热门的产品：健康源2020，首先我们来看看，我们国内有什么热门的重疾险，看看它们能够成为热门的原因：

十大值得买的热门重疾险大盘点！weixin.qq.275.com

接下类我们从健康源2020的产品图了解它与热门重疾险有什么不同：

我们先了解健康源2020有什么亮点：

1.基础保障

⑴重疾保障，共有106种重疾，分6组赔付次数为6次，间隔180天。分别赔付100%、110%、120%、130%、140%、150%。若确诊为疾病的终末期，在18岁前确诊赔付已交保费的200%，18岁后赔付已交保费、现金价值、保额三者取大。

⑵中症保障，共有20种中症，赔付2次，每次赔付60%基本保额，这个中症的赔付比例属于上流水平。对比市面上某些知名品牌的重疾险平x福，不要说赔付比例高了，就连中疾保障都没有，从这点看健康源2020实属良心。

⑶轻症保障，共有35种轻症，赔付次数为4次，每次赔付45%基本保额，这个轻症比例也是相当不错的。

我们从上面的高发轻中症覆盖图可以看到，健康源2020对于轻中症的保障不仅做到高比例，还比较全面。这话怎么说呢？

我们国家的银保监会对于重疾保障是有明确的要求，一定要保障25种高发重症，但是对于轻中症的保障没有明确的规定，这就导致了各保险公司它们各自的产品的轻中症保障都是自行规定。

因此我们把重疾对应的轻中症有没有保障到位，作为衡量一款产品的轻中症保障全不全面的因素之一。

可以看到，除了最后两个重疾没有对应的轻中症以外，健康源2020在剩余的23种高发轻中症疾病中保障到了21种。可以说对于被保人的保障挺全面的。

至于轻症的保障种类是不是越多越好，可以看看这篇文章的分析：

重疾险的轻症数量是不是越多越好？weixin.qq.275.com

2.特色保障

⑴早期癌症二次赔，不同器官发生早期恶性肿瘤或恶性病变，可以赔付第二、三次，每次赔付45%基本保额。

我们都知道，重症疾病中癌症是申请理赔的大头，申请理赔次数多、患病率高、治愈率偏低都是它的标签。

从上面的数据可以看到癌症的患病率接近70%，如果在早期就能得到治疗，痊愈的几率不仅高还能减缓经济收入的下降。

并且值得说明的是健康源2020的极早期癌症二次赔是自带的，不需要附加可选的保障就可以给早期癌症提供有力的支持。

但是这里需要注意：额外赔付一次，第二、三次确诊的极早期恶性肿瘤需满足是不同器官，即便是左肾脏已经理赔过，右肾脏确诊也不会给予理赔，即同一器官仅赔付一次。

⑵住院关爱津贴，未确诊过重疾，在60岁后住院可领取津贴，每日可领取0.1%×基本保额，一年最多90天。

也就是说，如果购置的保单保额为50万元，每天的住院津贴可以给付500元，90天可以给付45000元。

我们都知道，人过了60岁，身体既能开始逐渐下滑，不仅生病的几率会提高，面对意外时的反应速度也会逐渐降低，因此上了年纪的人住院的几率也会比别的年龄段的人高。

而且老人家住院一般需要家里人花时间照顾或者聘请医院的看护帮忙照看，这个时候不仅影响了子女的工作时间，也会影响他们的正常收入。因此这个住院关爱津贴不仅能让上了年纪的人更安心治疗，家里的经济支柱也不用过于对住院的经济支出有太多压力，是一个人性化的保障。

但需要注意的是，如果60岁领取了住院津贴后，确诊了重疾或者身故，需要理赔时，保险公司会扣除已经给付的住院津贴再给予理赔。

虽然住院关爱津贴对于被保人的保障很人性化，但这一规定却不禁让人觉得保险公司太抠门了。

说了这么多亮点，难道健康源2020就没有什么不足吗？

不存在的，任何一款产品都会有一些不足，至于健康源2020的缺点，我们继续分析：

1.癌症多次赔付严格：

健康源2020癌症多次赔付的间隔期为5年，且必须是新发、或者前一次恶性肿瘤已经达到完全缓解。

但根据医疗情况分析，癌症复发期在治疗完成后的3-5年，超过5年没有复发的基本可以定义为痊愈。目前市面上好的重疾险都把癌症二次赔间隔期都设置成了3年，就这一点而言，健康源2020的保障与别的热门产品没有可比性。

2.价格昂贵

从产品图的保费测算可以看到，30岁男性投保50万，30年交每年需要的缴纳的保费要上万元。

其实可以看到，健康源2020的价格比较昂贵的原因就在于多次赔付，虽然看似保障全面但其实人的一生中患6次重疾的几率是比较低的，因此重疾多次赔的意义不如癌症多次赔大。

只买单次赔付的重疾险，保障也基本够用，而且保费也会更低。

如果你对重疾险多次赔付跟单次赔付如何选择存在疑问，不知道如何结合自身实际情况进行选择的话，这篇指南值得你一看：

重大疾病保险多次赔付比单次更划算吗？weixin.qq.275.com

其实，健康源2020的不足远远不止上面的两点，如果你想了解更多有关于健康源2020的缺点，这篇文章建议你了解了解：

天安人寿「健康源」，我不得不说你两句...weixin.qq.275.com

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