鑫如意有没有风险

中国人寿发布了一款年金险产品——鑫如意(白金版)，宣传“即交即领，满期返还，稳健安全”，不少朋友都看中了这一点！

学姐有一个表弟，当时就对这款年金险动心了，投保了这款年金险，现在却追悔莫及。

的确，年金险作用是一款能够用来理财的险种，我们还不知道的坑有很多！

下面就让学姐揭开这款年金险的神秘面纱吧~

学姐也整理了一份防坑指南，投保年金险前一定要看看：

《学会这招，远离年金险99%的坑》weixin.qq.275.com

一、国寿鑫如意年金保险(白金版)保障大公开！

学姐依据它的有关条款，整出来了一份很好理解的产品保障图，一起来研究一下：

从保障图这里得出，国寿鑫如意年金保险(白金版)提供了非常多年金给付方式可选择，不仅有生存保险金，还有年金和满期金。

并且投保门槛也相对来说比较低，最高可以让70周岁人群有机会投保，对中老年人相对来说就很不错了。

不过，学姐有认真研究了一下，没找出这款产品做的不错的地方，反而挖掘出了非常多没那么优秀的地方！

1、缴费方式缺少趸交

鑫如意年金保险(白金版)的交费期限方面消费者只能选择年交这个选项，缺少了趸交这一方式。

趸交，大家可能很陌生，说白了就是一次性把全部的保费都交完，这种交费方式主要是为高收入，但是收入不是十分的稳定的人群参考。

而年交，就是每年缴付保费，直至保费交清为止，收入比较稳定的人群可以去选择这一款。

若缴费的方式以上这两种都有，投保人就可以选择自己能够承受得起的那一款进行投保，这么看来对投保人说还是非常的有爱。

在这个方面，国寿鑫如意年金保险(白金版)还有些不足的！

由此可知，缴费年限还是需要根据自己的情况选择而不是随意选择的，还不清楚自己适合那一类型的？这样吧，来看一看这一篇文章：

《缴费年限怎么选才不会亏？》weixin.qq.275.com

2、万能账户保底利率低

鑫如意年金保险(白金版)的是允许添加万能账户的，这一点原本是很值得被大家赞扬的。

然而大家如果仔细地来琢磨这一点的话，保底利率居然只占了这两个万能账户的2.5%！的确是非常小气了！

究竟万能账户是如何定义的呢？

如果投保人不想领取年金，年金会进入这个账户并复利增值。

万能账户它的保底利利润基本都是在3%左右，在和其他产品做了比较之后，鑫如意年金保险(白金版)的这款万能账户是处于劣势的。

3、身故金不给力

鑫如意年金保险(白金版)的身故金只能赔付已交保费和现金价值二者取大。

对于一些年金险是一样的，身故金的给付更加给力：可赔付120%/140%/160%保额。

要知道，这对于那些经济来源仅靠三四十岁的家庭来说，身故赔付金越是高对他们就是越友善的。

那要是不幸受了重伤一辈无法在站起来，从而家庭经济就断了来路，直接让整个家庭陷入困境，严重的话可能基本的基础生活都难以保持。

之所以说，赔付的身故金越多的话，带给家庭的保障就更有力，最少都能支撑基础的生活。

而鑫如意年金保险(白金版)在这方面都没有做考虑，没有把被保人作为第一思考对象！

不光是上面说到的这几点，鑫如意年金保险(白金版)还有一些做的不是很好的地方是我们还不太清楚的，下面这篇文章都会一一告诉你的，感到好奇的朋友戳一戳：

《国寿「鑫如意」收益高？看完你就知道值不值得买》weixin.qq.275.com

了解完保障内容，大家最想看到还是这款产品的收益做的怎么样，一起来研究一下！

二、国寿鑫如意年金保险(白金版)真实收益揭秘！

学姐在给大家进行演算收益前，先和大家探究一下有关内部收益率IRR的概念：

内部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），说的是资金流入与资金流出有相同的现值总额、并且对于净现值也是有要求的，净现值得等于零折现率。年金险给大家提供的利益能够有多少，大家不能只看到代理人演算得到的的收益率，而且对于其内部收益率IRR来说，也需要多注意。

为了方便大家理解，那么学姐就简单的说一下，但凡内部收益率IRR的的数值在原有基础上提高了，表明年金险的效益会越来越好。

{下面国寿鑫如意年金险-11，}快来看看鑫如意年金保险(白金版)的表现如何！

假设30岁的小王投保了鑫如意年金保险(白金版)，年交保费为10万，持续上缴5年，年龄到了50岁之后就可以得到年金，基本保额设置为10130元。

生存保险金：签订保险合同后就能领取10000元，小王在30岁到50岁这个阶段里面，年年都有10130元基本保额可以领取。

年金：51岁时，给付110%基本保额，即11143元，52-80周岁的时候，给付10%基本保额另外还有上年年金。

满期金：在小王80岁的时候，把保费一次性给付清，是50万元。

由图可以得出，小王年龄到达60岁的时候，年金险收没有提升还是为负值，即言之，目前为止是还没有任何收益的！

小王70岁的时候，内部收益率IRR数值为1.04%，可是在80岁时，内部收益率IRR可有3.42%了。

这是一种什么样的情况呢？答案就是因为在保障期满时，一次性便全付完了已交的保费了，所以这样做就让内部收益率得到了明显的提升。

即言之，拥有了这款年金险，如果在短期想要得到更高的内部收益并不是很可靠，如是领取至保障期满了，便可得到高的收益，这样设置实在是坑！

三、学姐总结

总而言之，鑫如意年金保险(白金版)的保障内容缺陷真的还挺多的，并且短期收益也很一般，投保前先要谨慎考虑一番！

毕竟市面上优秀的年金险还是很多的，这不，学姐已经给大家整理出来了，想接着了解的朋友不妨看看：

《十大年金险排行 ▏想买高收益年金险？这10款别再错过了！》weixin.qq.275.com

以上就是我对 "鑫如意有没有风险"的图文回答，望采纳！