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万能保险是什么险种详细解答

提问:魏翠菊~樱花五金~智伴机器人 魏翠菊~樱花五金~智伴机器人 时间:2021-06-17 分类:万能险是什么

优质回答

学霸说保险-乐敏

现在,大家的生活水平提高了,越来越多人具有保险意识,可很多人都会这样认为:要是不出险的话买保险的钱就浪费了。

能发现一个完美的解决方法吗?抱着让这些客户也能得到保障的目的,保险公司的对策就是推出“万能险”。万能险是个什么东西?我下面就给大家好好讲讲。

学姐先给大伙儿划个重点,我们买的不是保险,而是一份保障,为了自己有能力应对未来的意外,保险通过转移降低风险,是其最重要的功能。

在浏览本文前,大家先辨别一下万能险和其他保险,为了达到更好的理解效果,建议收藏:

《分红险、万能险、增额终身寿险这些理财险区别在哪儿呢?买哪种最不亏?》weixin.qq.275.com

一、万能险是什么?世界上最初的万能险诞生于1979年的美国,产品将一份定期寿险和一份年金储蓄组合起来,“万能”的名头和功能是它的代名词,便从刚开始广受关注和支持,此时,万能险已经初步定型。

显然从第一款万能险产品的组合开始,万能险是主要发展功能保障和投资的人身险的一款产品,换句话说,就是在保险保障功能的基础上,还增设了保底收益投资账户。

那么万能险的收益逻辑是怎么样的呢?下面为您提供摆放示直观意图,方便更直观的理解:


万能险收益逻辑示意图

为了更加一目了然,加深理解,学姐为大家简单介绍一份初始流程:

一旦被保人确定产品,缴纳保费之后,保险公司首先扣除的费用就是运营成本;

值得一提的是,剩余的钱会流入两类账户:一类流入保障账户,保护账户;另一类流入投资账户,用于投资。

至于多少钱用于保障,多少钱用于投资,额度由投保人根据自身实际情况调节。

上面只是简单地介绍了一下万能险的基本知识,还想进一步了解万能险吗?这篇文章你不能错过:

用万能险理财,收益稳定又安全?一文起底万能险!weixin.qq.275.com

二、万能险的优缺点1. 万能险的优点

(1)万能险缴费灵活

传统寿险与万能险的区别就是万能险缴费没有强制性。

每一年支付最低的初期保费,投保者就可针对收益情况,随时追加投资;

只要保费不超过保单账户的金额,投保人甚至可以先不用付保费;

投保人有自由选择的权力,在一定范围内自主选择或随时领取保单价值金额。

(2)万能险保障灵活多样

一般来说,万能险都是可以附加重大疾病险、意外险等险种的,其实就是万能险拥有一些险种提供的重大疾病保障、意外保障、身故保障等这些。

因此万能险的保障功能非常多,可以用来理财,用来治病或者是养老,甚至能用作教育基金,这样可以为被保人提供更多的保障。

(3)万能险账户透明

与其他险种相比,万能险有更多的设计,即透明帐户的设计,费用因此变得非常透明,所缴保费扣除初始费用以及保障成本,又或者你想知道进入投资账户的比例,都能从给出的详细说明里了解。

而且保险公司每月或者每季度进行保单账户价值结算,公布当月或当季的结算利率。

这个设计为客户查看账户价值的详细内容,如扣除了多少费用,产生了多少收益等提供了便利,客户更加直观看到数据的变化。

(4)收益保证

我们所知道的万能险的保证收益,指的是把费用和保障成本扣除后的进入单独账户的保费,并不是所有保费的收益率,关于这点大家一定要明白。

很多万能险给客户的承诺都是5年内每年能有1.75%-2.5%左右的保底收益,但超出保底利率的部分保险公司和投资人会按比例进行分享。

但因为每个公司对保证收益又存在差别,最终收益要看保险公司本身对于资金的运用和综合管理的能力。

2. 万能险的缺点

(1)实际收益可能有出入

上面说过了,关于保底收益万能险基本都会做出保证的,不过需要留心的是,高于保底收益的部分存在着极大的不确定性。

针对保证收益以外的部分保险公司是不会做允诺的。而在产品说明书中关于未来收益的测算只是一种描述性的方案,投资收益的稳定性不强。

(2)投资收益不高

目前我们在市面上见到的好多万能险都是1.75%~2.5%之间的保证利率,如果是比较清楚银行储蓄率或者基金利率的朋友的话一定知道,这个利率是不高的,所以投资收益是什么样的状况不言而喻。

除了上述所说的内容,购买万能险需谨慎,还要注意的地方有很多,比如有哪些呢?请到这里寻找答案:

《买万能险究竟能赚多少钱?别被卖了还乐滋滋......》weixin.qq.275.com

总而言之,优点与缺点并存是产品的常态,万能险也无疑例外,其用途面较广,而且可作为投资选择,但投资收益是个未知数,降低整体投资收益率的方法有:初始费用、风险保费等的扣除。

所以学姐得出的结论是,万能险具有理财属性,仅作为缺少理财产品时的备选,将万能险作为终身保障产品和投资性产品不是明智之举。

三、投保万能险要注意什么?先确定是否已经为自己提供了充足的保障,是购买万能险的前提,是否能很好的控制周遭的风险,而保险最基本的功能就是保障。如果你需要为自己或家人配备一份万能险,该从哪些方面来进行挑选呢?接下来学姐会对这个问题进行深入剖析。

1. 万能险结算利率越高越好:结算利率最好是在4%-5%左右,利率越高,可能获得的最高收益越可观,要想知道产品的利率,就上公司官网进行查询。

2. 万能险保底利率越高越好:最好是在1.75%-3%之间,万能险产品的保底利率可以在合同中查到,可获得的最少收益的多少取决于保底利率,保底利率越低,可获得的最少收益就越少。

3. 万能险转入/转出手续费越低越好:在往万能账户里投钱时,一般是有1%-3%的手续费(存满5年会返还);前5年取钱时,也有1%-5%的手续费。相对略低的手续费花的钱少,可以让消费者们少花一点冤枉钱。

由此看来不难看出,万能险仅适合有稳定持续高收入、且手头上资金比较充裕,没有更好的投资渠道,资金周转不大,又不愿放银行缩水的人群购买。对于普通的家庭来说,做好基本保障才是首要任务,切忌脱离自己的实际情况和需求做出不理智的消费行为。

在保证有基本保障的情况下,如果产生了购买万能险的想法,不妨以学姐整理好的万能险盘点材料作为参考:

《十大【值得买】的万能险大盘点!》weixin.qq.275.com

以上就是我对 "万能保险是什么险种详细解答"的图文回答,望采纳!

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