臻鑫相伴等待期

学霸说保险-晶晶

“有没有能够在没出险的时候保费由保险公司打理增值的保险产品，满期出险是可以赔钱，没出险，还可以赔付增值后的保费？”

这简直要比两全险生还死赔的想法更加吸引人，保险公司自然明白。市面上也还真的有一类保险产品看似能满足以上要求，那就是年金险产品。

先别急着开心，下面学姐就把人保寿险最近新出的一款年金险——臻鑫相伴年金险当做是一个例子，让大家对梦想和现实的差距有个了解。下面这篇文章会告诉你年金险的这些坑：

首先一起来看看人保寿险臻鑫相伴年金险的产品图：

臻鑫相伴年金险，它属于人寿保险，它是保障期间仅有十三年的中长期型理财保险。假设意图下手臻鑫相伴年金险来和养老险两者相辅相成，那适配度可能没那么高，因为它在保险期间和可领取的年限方面都不是很长，退休后没办法年年都可以领钱。

然后大家还要多关注人保寿险臻鑫相伴年金险的这几个方面：

一、保障内容单一，保险杠杆不高

由这张图就会晓得，臻鑫相伴年金险的保险责任不算是非常繁复，主要就是“年金”、“满期保险金”和“身故保险金”这三个。

臻鑫相伴年金险并没有携带万能险账户，然后还不允许领取分红。在这里我们如何才能领取到100%的生存年金呢？要看投保的年度，投保要连续到第5个年度，在对应的生效日才可以领取到100%的生存年金。

其余还需要我们重点关注的是，臻鑫相伴年金险的产品性质是人身险中的两全寿险，该种产品是不面向疾病保障的。且“满期保险金”和“身故保险金”只能二赔一。当13年的保险期间届满，被保险人仍生存的话，保险公司将给付100%基本保额。

但假如被保人在保障期间内死亡，那么保险公司将给付保单现金价值或已交保险费扣减已给付的年金后的剩余价值，并且其余保险责任会与保险合同也会同时终止结束。

如果想要获得疾病保障的话，被保险人需要另外投保健康险产品：

倘若只是想享受高保额的身价的保障，才对臻鑫相伴年金险进行投保，那学姐可要劝退你了。

研究过产品图后，我们晓得臻鑫相伴年金险的身故保险金给付方式按这样来算，给付出险时的保单现金价值或者给付已交保费减去已给付年金后剩余的价值。

以保险期间只有13年的中短期年金险为例，保单的现金价值在投保的早期，价值是比已交保费的少很多的，而处在保险期间后期的话，和累计已交保费相比也是快处于持平的状态了。

虽然年金险是在寿险的基础上加以改进的，但是在保险杠杆性上完全比不过定期寿险。想获得高杠杆的首先保障的朋友，可以看看以下产品：

二、资金回笼速度慢，收益并不可观

在保障上没啥特点，关于理财这方面该款臻鑫相伴年金险产品能否占据优势？

学姐估算了一下，想靠理财保险赚钱的话，那还是不要去做了。

假设30岁的老王买了臻鑫相伴年金险，每年掏10万块去交保费，10年下来基本保额就有265590元，那么老王在保险期间内的收益为：

在投保完成后的第五年起到第十二年，每年都可获取10万块的年金，全部能得到80万。

到第13年那时候，保期到了，老王依旧安全活着，保险公司给付满期保险金265590元。

暂且不考虑通货膨胀等因素，老王投保13年的净收益是：

80万+26.559万-10万x10年=6.559万

购买保险花了一百万，最后获益65590元，这种收益真的太低了。于是想要凭借年金险发家致富的老铁可要留心了。但是，产品相互之间也有差别，要是谋求收益稳定的理财方式，那下面这些产品就很不错。

综上所述，臻鑫相伴年金险从整体来看，不是很好。但在高额身价保障以及理财增值方面，此类产品涵盖不全，您可以看看其他产品。

倘若你是有控制用钱、有储蓄习惯的需求，保障时间有十三年的臻鑫相伴年金险，大家可以看一看。

以上就是我对 "臻鑫相伴等待期"的图文回答，望采纳！