2020年车险综合改革后的问题
时间:2021-06-24 分类:车险改革变化
优质回答
学霸说保险-嘉琪
果不其然,银保监会带着车险综合改革来了!有好消息也有坏消息!
9月3日,银保监会印发《关于实施车险综合改革的指导意见》,并确认将于2020年9月19日正式全面实施。本次车险改革指导意见以“保护消费者权益”为主要目标,具体包括:
继09年后首次修改的就是车将交强险责任限额提高到了20万。
因为我国经济发展的因素,现在要是看十年前设定的限额,早就无法为车主提供很好的保障了。可见此次的提升对车主非常有帮助。
有责总责任限额:12.2万→20万
由上图显示的数据看出,有责总责任限额是增长的,从12.2万元增长到20万元,其中的死亡伤残赔偿限额从11万元上涨到18万元,医疗费用赔偿限额从1万元增长到1.8万元,财产损失赔偿限额没有发生变化还是0.2万元。
无责限额的调整方案也是按照相同的比例来。
浮动费率系数下限调至50%
不仅赔的钱变多了,车主们还能交更少的钱了。
本次车改在道路交通事故费率调整系数中引入区域浮动因子。综合多地交强险综合赔付率水平,提高对未发生赔付的车主们的优惠幅度。
这是什么意思呢?意思就是:
按以前的政策来说,要是车主们连续3年都没发生有责的交通事故,交强险的保费是可以打折的并且可以打七折。不过在这次车改后,变为最多能打五折。
很稳当,加量不会加价钱。
② 商业车险保险责任更加全面
对于商业车险,本次车改注重于三个层面的变化:
车损险合并六项保险责任
本次车改之后,商业车险的险种由4主险+11附加险,变更为了3主险+11附加险。
其中,删除了附加险中的指定修理厂险,将其余五个附加险以及一个主险并入车损险,并新增了六个全新的附加险,
此外,车损险还额外覆盖了地震及其次生灾害的责任。
现在简单的保险描述已经好过之前,主要承保责任直接变为“因自然灾害、意外事故造成被保险机动车直接损失”。
只是这个的自然灾害和意外事故,是根据这种形式来定义的:
但是,虽然多了很多责任,则对应的免责条款,当然避免不了会有一些删除和修改,我把对比之处写出来,你们稍稍看看就可以。
概括一下就是,新车损=旧车损+全车盗抢+自燃+涉水+玻璃+不计免赔+找不到第三方。
针对想买全险的车主,车改后买是更优惠的,对只买一个车损的车主来说,车改前买更好。
删除争议性免责条款
为了确保基本不增加车主们的保费支出,银保监会指导行业将免责条款中容易引起理赔整理的条款进行删除,比如,事故责任免赔率、无法找到第三方免赔率等免赔约定。
三者险限额提升
这次的车险改革还有一个针对大型运营车辆做出的改动,那就是将三者险的赔偿限额从5-500万,调整至10-1000万。
那为什么说是主要为大型营运车辆做的改动呢?
很简单,其实主要就是为了当大型营运车辆,发生多人人身伤亡的交通事故时,可以有更棒的经济赔偿本事和解决矛盾纠葛本事。
还有就是,现在路面上的豪车比之前多了很多,三责险限额都提高了,很显然对于私家车主来说再好不过了。
③ 商业车险产品更为丰富
前面有说到,车险删除了6个附加险并新增了6个全新的附加险,这分别是:
这六个新增附加险的内容如下:
其中,最有用的附加险,学姐认为是附加机动车增值服务特约条款。车主们对车险保障更加了解既而也买的越多,车主们将更多的心思放在跟汽车相关的各种增值服务上了。
平安、人保、大地这些具有车险业务的公司,在车改之前,已经早早地向客户讲述这些车险的增值服务了,也就是在行业内还没有这样的统一标准服务。
此次的附加机动车增值服务特约条款不但统一了行业标准,还为车主们提供了更多更好的用车保障。
并且它还允许车主们从道路救援服务、车辆安全检测、代为驾驶服务、代为送检服务这四项独立条款中,自主选择部分投保亦或全部投保。
这四险条款的服务范围如下:
尽管保监会已经把这四项服务进行了规范,然而对于责任限额在签订保险合同时需要车主们和保险公司协商确定。
除上述的增加保险责任和提高限额之外,银保监会还激发保险公司改善车险产品,同时把保障服务改良。比如开发新能源车险、驾乘人员意外险、机动车延长保修险示范条款,机动车里程保险(UBI)等。但由于还没有实质性内容,所以在这里不做展开,有关知识以后再跟大家分享~
此次车改排除真正作用在车主们的三个利益之外,也给保险公司带来新的挑战。
{综合来看,这对于广大车主们来说,最重要的是,这能让车险的价格更合理化,这对遵照交通规则的优秀司机来看,车险也将更加廉价。
① 商业车险价格更加科学合理
本次车改根据市场实际风险情况,算了算纯风险保费情况。
将商车险产品设定附加费用率的上限由35%下调为25%,预期赔付率由65%提高到75%,使得车险产品费率与风险水平更加匹配。
② 车险产品市场化水平更高
“自主渠道系数”和“自主核保系数”将合二为一,整合为“自主定价系数”
第一步:自主定价系数范围确定为[0.65-1.35]
第二步:适时完全放开自主定价系数的范围
③ 无赔款优待系数进一步优化
商业车险无赔款优待系数将考虑赔付记录的范围由前1年扩大到前3年,对于偶然赔付的车主们的费率上调幅度将降低。
综上三个变化,均体现在车险保费上的调整,使得保费变得更加合理甚至更便宜,让广大车主们从中获利。
本次车险综合改革从保障责任、保障额度、保障范围、保险费用等方面均作出了调整。
实打实地实现了:价格基本上只降不升,保障基本上只增不减,服务基本上只优不差。这三个目标小。可是能为广大消费者的权益提供切切实实的更进一步保护,对车主们而言,确实是好处不少。
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以上就是我对 "2020年车险综合改革后的问题"的图文回答,望采纳!
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