小孩子重疾险买华夏福有什么优缺点？

所有当父母的都希望尽自己做大的能力把最好的给到自己的孩子，买保险也一样，父母总想把保障最好的给到他们。

但是怎么样的保险产品才是保障好的呢？我们应该怎么挑选一款好的、适合的产品给到自己的孩子呢？带着这些疑问，我们不妨花几分钟时间先看一看这篇文章，用对比的方式看看热门的少儿重疾险的保障都是如何的：

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本文重点：

• 华夏福的保障有没有到位

• 与热门少儿重疾险对比后还有胜算吗

一、华夏福的保障有没有到位

要想分析一款产品的保障如何，我们要先从它的产品图开始了解：

从上面的产品图我们可以看到：

1.少儿重疾保额高：

重疾保额的赔付高，18岁前确诊或达到约定理赔条件的赔付200%基本保额，18-60岁赔付100%，60岁后赔付120%基本保额。

不得不说，这双倍保额我还是第一次见，也是华夏福最大的一个过人之处，假设买了50万的保额，18岁前确诊的话可以赔付100万。为什么说双倍赔付的保障是一个过人之处呢？我们简单说说：

一个小朋友得了重疾对于家庭的打击是非常大，较小的孩子自身没有自理能力，需要父母或者是聘请的看护全职照顾，父母全职照顾意味着家庭收入急剧减少，聘请看护意味着支出急剧增多，在孩子未来3-5年的康复期内，双倍赔付就是小孩乃至家庭的最大保障。

不仅是康复费用，如果是已经在上学读书的小孩，很难保证在康复期的3-5年内每天都能出现在校园里面，如果功课跟不上的话只能给孩子请家教。想想一二线城市的家教费用，动不动就成千上百，3-5年的家教费用又是一个天文数字啊。如果没有了这个高额的赔付，父母一夜白了头的可能性相当大。

2.轻症保障种类多

华夏福的轻症保障了42种疾病，按照25%、30%、35%的比例赔付，虽然这个赔付比例比大多热门的重疾险低，但是也比平x福、国x福等的赔付比例高。

3.轻症自带豁免

被保险人患上保险合同约定的轻症疾病的一种，后续未缴纳的保费可以豁免不用再继续缴纳，且保单继续生效。这项责任很多产品都是需要加钱才能拥有，因此华夏福这点保障算是一个很不错的规定。

4.身故责任赔付高

在18岁前发生保险事故导致全残、身故，赔付200%已交保费，18岁后赔付100%基本保额、已交保费、现金价值三者取大。对比大多数产品，18岁前身故仅仅是赔付已交保费，华夏福赔付200%已交保费，对小朋友来说也是一个良心的保障。

就上面几点来看，华夏福算是比较全面，但事实真的如此吗？

接下来我们继续看看华夏福有什么不足的地方，看完我们才知道这款产品是不是真的全面：

1.无中症保障：

现在市面上大多数产品都是有中症保障，热门的产品中症保障甚至高达60%，但是华夏福却连最基本的保障都没有，这么明显的缺陷你觉得华夏福还是保障全面的产品吗？

毕竟中症是处于轻症与重疾中间，是这两个疾病状态的过渡阶段，如果这个阶段的保障没有了，将直接导致被保人获得的赔偿是以轻症的赔付比例计算。

而中症的疾病状态要比轻症的严重，倘若按照轻症的赔付比例获得理赔的话很可能导致被保人要面临理赔金不足以支付医疗费用的情况。

2.价格昂贵

对于一般家庭来说，华夏福每年所要缴纳的保费真的让人望而却步，5岁的男生每年要缴纳5670元，虽然到88岁能把缴纳的11万保费拿回来，但是仔细想想每年的通货膨胀，80年后的11万的价值究竟会打多少折扣呢？

想要终身保障全面的少儿重疾险，即便是5岁的小朋友投保普遍都是在2000多元，又何必为了将来七老八十能返还已交保费而选择现在每年多缴纳将近3000元呢？如果你不知道有什么热门的性价比高的少儿重疾险，这篇文章你千万不能错过：

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3.缺少二次赔保障

华夏福还有最大的一个保障缺失，缺少了恶性肿瘤、心脑血管二次赔等可选责任。

我们前文说到，患了重大疾病一般需要3-5年的康复，尤其是恶性肿瘤，在这3-5年内复发、转移的概率都是非常高，因此很多产品都是会把恶性肿瘤等高发疾病的二次赔付作为可选责任，给投保人、被被保人按照自身实际情况自己选择。

而华夏福连这项责任都没有提供给被保人、灵活性大大折扣不说，保障力度也是随之降低。

如果各位不知道多次赔付跟单次赔付哪个比较好，哪个比较适合你，这一份指南能帮助你下次选择重疾险时不会出错：

多次赔付的重疾险值不值得买？原来我们都被骗了！weixin.qq.275.com

综合上面的几点，我相信大家对华夏福的保障全面与否都已经心中有数，下面我们通过对比看看，华夏福的保障全不全面。

二、与热门少儿重疾险对比后还有胜算吗

我们找到了近期热门的少儿重疾险，复星联合的妈咪保贝跟华夏福作一个比较：

1.重症赔付：

妈咪保贝保障108种重疾，少儿平安福2017只有80种。同时提供了重疾二次赔付、特定疾病双倍赔付以及罕见重疾三倍赔付等可供选择的附加保障。要知道市面上能做到保障得如此全面的少儿重疾险可是屈指可数啊！

在重疾赔付这一关，妈咪保贝的保障无疑比华夏福更全面。

2.中症保障：

现在的医学发展越来越快，很多疾病在没有到达重症的时候就已经确诊出来，因此绝大部分重疾险都开始保障轻症、中症，华夏福没有中症的保障，在这一点上远远落后于妈咪保贝。

3.轻症保障：

两者都包含了轻症保障，由于保监会没有明确规定轻症保障具体需要保障哪些疾病，轻症的保障都是由保险公司自行规定保障数量。可以看到，两款产品的轻症保障种类差别不大，那究竟是不是保障数量越多越好呢？

关于轻症的保障，有些朋友会有疑问，不用担心，我这里都能解答：

重疾险的轻症数量是不是越多越好？weixin.qq.275.com

但需要指出的是，虽然妈咪保贝只赔付2次，但是第一次赔付比例比华夏福高，要知道根据专业医学报道，轻症的首次患病几率远远高于第二、三次，因此第一次赔付比例的高低反而是我们看中的，虽然妈咪保贝30%的赔付比例也是落后于其它热门的重疾险，但也比华夏福高了些许。

4.少儿特疾保障

少儿特疾保障是挑选少儿重疾险时重中之重的一个关卡。可以说，一款缺失了少儿特疾保障的少儿重疾险基本上是可以忽略不看了。妈咪保贝对18种少儿特定疾病双倍赔付，对5种函件的少儿重疾三次赔。

如果是为了小朋友挑选重疾险的话，华夏福的保障无疑是不过关的。

5.价格对比

综合上述的几点我们都可以看出，妈咪保贝的保障要比华夏福要全面，每年的保费也不过3000元，但是华夏福因为一个88岁的返还已交保费，每年的保费比妈咪保贝多了将近一半，

这个保费返还的功能有多鸡肋上文已经跟各位说明。

一个没有重疾二次赔、中症保障、少儿特疾的产品，以5岁男孩为例每年需要缴纳5670元，只能说这款产品的性价比确实不是特别高。

这样看来，妈咪保贝确实是少儿重疾险一个不错的选择，如果想继续深入了解这款产品，请戳这里：

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