锦绣前程两全险怎么增值

对于每个家庭来说，小婴儿来到这个世界上是一件很幸福的事情，与此同时，孩子能否健康快乐的成长成为我们最关心的事情：当孩子尚处于幼年时期，担心他们抵抗力不好容易生病、会磕磕碰碰发生些小意外；或是在他们成长阶段，会操心他们能否学有所成；到了他们成为大人之后，又会担心他们未来的发展好不好……

近期，中国人寿就推出了一款新产品——国寿锦绣前程少儿两全险，居然由两个保险组合而成，分别是国寿锦绣前程少儿两全保险和国寿附加锦绣前程少儿重大疾病保险，包含重大疾病、特定疾病和少儿疾病保障，除此之外还含有大学教育金、创业婚嫁金、满期保险金等保障，将近把家长对孩子的担忧都思索在内，今天，学姐会测评一下国寿锦绣前程少儿两全险保障全面吗？值得购买吗？

在此之前，对【两全险】不认识的小伙伴，可以点进来看一下：《关于两全险，业务员肯定不会告诉你的事！》weixin.qq.275.com

老规矩先看保障形态图：

国寿锦绣前程少儿两全保险是一款拥有30年保障期限，重症保障最高可理赔1次，每到特定年龄还有笔不等比例保额可以领取的保险。

意味着如果老王在儿子小王刚满月时就投保国寿锦绣前程少儿两全险，30万元的保额按10年缴纳期限，每年保费为10140，总共需要缴纳101400元。

那么按照国寿锦绣前程少儿两全险的合同规定，小王将获得以下保障：

1.120种重疾保障，保额30万元；

2.特定疾病保障，每次6万元，最多赔5次；

3.少儿疾病保障15种，最高赔付30万元；

4.可以在18-21周岁，每年领9000元大学教育金；

5. 在25岁便可获得1.8万元的创业婚嫁金，并一次给付；

6.到了30岁，可以领取一笔12万元的期满保险金。

也就是说，在小王成长的不同阶段，都能解决其不同的保险需求：有疾病保险金在手，不怕生病没钱治疗！怕将来的发展受到影响，我有大学教育金，创业结婚金！

是不是感觉很厉害，但这款看似绝佳的产品背后，也有不可忽视的缺点，接下来，学姐继续探究：

1）对中轻症缺乏保护，保障不足

虽然说这款国寿锦绣前程少儿两全险涵盖了重症、特定疾病和少儿特疾，保障看起来很全面，但实际上缺斤少两。要知道，市场上大部分重疾险产品的基本标准，大致就是重疾+中症+轻症的组合形式，有些比较不错的重大疾病保险也会包含很多可选的保障内容，例如恶性肿瘤二次赔付、心脑血管二次赔付、被保险人豁免等。

如目前市场上热议的阿童沐1号重大疾病保险，保障内容就包含了重、中、轻及特定疾病，还有，恶性肿瘤、特定心脑血管2次赔、甲状腺恶性肿瘤医疗和特定药品医疗等可选保障责任，保障内容非常广，基本涵盖了孩子所有可能患上的疾病、可能需要的治疗药物。

如果你想详细了解阿童沐1号的保障内容，那你一定要看这篇文章：《复星联合「阿童沐1号」火爆的背后藏着这些缺陷……》weixin.qq.275.com

（2）少儿特疾保障暗藏猫腻

为了让大家更直观的了解这些保障，学姐把国寿锦绣前程少儿两全险所包含的少儿特疾，都一一列举出来了：

学姐有差了一下《国民防范重大疾病健康教育读本》，对比结果显示：“恶性肿瘤”、“重症手足口病”和“良性脑肿瘤”是未成年人最容易确诊的重疾前三名，这三种重疾的合计比重在高发重疾当中占比将近70%。若是以恶性肿瘤为一类，未成年男性最高发的三种分别是“白血病”、“脑癌”以及“淋巴癌”，未成年女性最高发的为白血病、脑癌和甲状腺癌。

从上图可以看出，国寿锦绣前程少儿两全险的少儿特疾中并没有“白血病”的保障，对于未成人的保障并未做到充分且有效。

（3）交费时长只有10年

中国人寿锦绣前程这款少儿两全险只有10年缴费，再无其他缴费年限可选，要知道对重疾险来说，保费和缴费期限两者是息息相关的，分越多年交，每年负担的保费就少一点，还是刚刚的老王，买30万保额，那么每年需要交一万多保费，这是一个相当大的数字。

这里篇幅有限，关于国寿锦绣前程少儿两全险学姐就分析到这里了，具体详情可看这篇：《「国寿锦绣前程少儿两全险」被扒出这些缺陷，买前必看！》weixin.qq.275.com

由此看来，国寿锦绣前程少儿两全保险保障内容并不全面，缺斤少两，性价比也不高，作为附加的重疾保障，和市面上大多数重疾险相比，保障力度毫无疑问是比不上的。而且，它作为一个附加险种，和两全保险是脱不了干系的，无论中途是什么原因退掉两全险，那么重疾险也会终止，反而亏本了！

与其把重疾险作为附加险，不如将这两项保障完全分开投保，也就是说买一份主险重疾险和一份主险理财险，互不干扰，或许能达到更好的效果。此外，学姐建议先配置健康险这些保障型保险，然后在不影响自己的生活的情况下再购买理财产品~

有的小伙伴会想吐槽，学姐前面介绍了一通，还没说到孩子保险咋买呢，这不就准备好了吗：《不到1000元，搞定小孩的保险！》weixin.qq.275.com

以上就是我对 "锦绣前程两全险怎么增值"的图文回答，望采纳！