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平安智能星减保?保费怎么算

提问:麦子 麦子 时间:2020-06-07 分类:平安智能星

优质回答

学霸说保险-凯文

首先题主需要注意的是增减保并不会影响保费;平安智能星加保或减保都是可以的,客户应根据自身实际需求而定,同时,也必须考虑加保或减保所带来的保单价值的收益多少问题。

那么为大家简单介绍一下平安智能星。

平安针对小孩群体,推出了一款智能星万能险产品,主险是年金险,终身重疾险、意外险、意外医疗险以及寿险作为附加险;

在此之前,先跟大家说明,我并不推荐万能险。要是想知道为何,可以看看我在互联网保险周刊发表的文章《万能险是保险界的神话?别再继续被误导了!》weixin.qq.275.com已经详细说明了,感兴趣的可以看看。

以下我会为大家讲解这款产品如何、能拿到多少钱、值不值得购买。

一、产品测评|平安智能星怎么样?

大家先看看智能星的保障情况:


在图中我们可以看到,这款产品最吸引人的是:

可灵活领取账户价值。简单来说,就是各位可以按照自己的需求在保单账户领取使用,即可作为教育金,也可当作创业、婚嫁支出去使用。通常来说,普遍的年金险原则上都是不可以随意领取的,智能星的这个优势加分不少。

不过,智能星的不足之处有以下:

1.看似保障全面,实则保障堪忧

(1)保额不合理。大家可以看看下图是关于这款产品中附加险存的问题:


先不说重疾保障的保额过低,寿险保障放在小孩子保险中是很不合理的,因为寿险主要为一个家庭的顶梁柱配置的,小孩子配置寿险的作用不大;大家清不清楚,要想治疗一场重疾,费用平均是在30万的,如果是使用智能星的保额,肯定是不足的。要是因为智能星有多种附加险而购买的家长,赶紧看清楚了。

(2) 没有轻症保障。

大家要认识到,轻症的保障概念是由重疾衍生出来的,如果轻症没有治疗彻底,轻症很有可能演变为重疾, 假设一款保险的轻症保障很全面,消费者用理赔得到的保额把病治疗好,这样一来,再次患重疾的概率会降低很多;

所以我一直建议,首要考虑含有轻症的重疾险产品。如今市面上很多价格实惠的重疾险都设置了轻症保障,但智能星却没有添置轻症,这确实是一个坑。

2.分红收益低。大家先看看以下表格:


图中的初始费用,是保险公司给我们提供服务后在保费里要扣掉的一项管理费用;除此之外,还需扣除附加险的保障成本;以下就我来为大家举个例子,计算下剩余万能账户的钱大概有多少:

我们将27岁男性为0岁男宝宝投保7000元保费为例,首年真正进入保单账户中,真正用于钱生钱的本金为:(保费)7000-(初始费用)7000*35%-(保障成本)1467=2033元

7000元保费经过层层筛减后,真正可以产生收益的本金仅仅只有2000块左右;

不仅如此,这款保险的保底利率为1.75%,支付宝的余额宝都快2%了,以1.75%的保底利率计算后的分红收益实在太低。保底利率已经是比平均市场利率水平还要低了,还需要在保费里扣除较多的管理费用, 实属是个坑啊!

还有更多缺陷,为了不浪费大家时间,就不在这里赘述;对这款保险还想更多了解的,可以看看这篇文章:《网上都说「平安智能星」不好,是真的吗?》weixin.qq.275.com

二、购买平安智能星能领到多少钱?

我们以7000元为例作为每年所需保费来计算首年获得的保底收益,再减去首年初始费用和保障成本,扣除完后再和保底利率相乘:(7000-3500-1467)*1.75%=35.58,最后得出来的就是大家首年得到的保底收益。

仅仅靠这个钱个利率理财,为孩子将来做准备的家长们,或许要清醒点了。

三、平安智能星是否值得购买?

我并不推荐各位入手智能星万能险;看似保障丰富,实则不尽人意。

我理解家长们看到“万能”二字被吸引住了,既能保障又能理财的智能星看起来确实很完美;不过我想提醒各位,作为一款保险,它很难做到两全其美,就算名为“万能险”,也并不万事都能;还是希望各位家长实实在在把基础型保险配置齐,再购买年金险才是正确的选择;

最担心的不是小孩子患重疾;最可怕的是生了病还没保障;最后我给各位分享一份关于热门的小孩重疾险盘点,大家可以货比多家:《重磅上线!国内热门十款小孩重疾险盘点!》weixin.qq.275.com

以上就是我对 "平安智能星减保?保费怎么算"的图文回答,望采纳!

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女人如水

要看年度报表或保险计划书上有,保额高低直接影响保障成本。

我们不一样

是的,小孩子的保险成本在生日前后不一样,20岁前上后者低

多多

最简单的回答,就是,一个五千,一个七千了,呵呵哈哈。

由于是万能类型产品,保费的高低决定了产品在规划是的性价比:
保费高,则获得的保额,就会越高;
保费高,未来的教育金累积数额就会越多。

但是,客户投保,还应该从自己实际情况出发,按需投保,合理规划。

冬日暖阳

非常好

Hello~hi

智能星附加的事意外医疗,如果是因为意外造成的是可以报销的

准确地讲,这个应该叫做以智能星为主险的保险方案,因为一个完整的计划,还需要多个附加险,甚至好几张保单。就像你定制衣服,智能星只是最主要的布料,你还需要辅料、扣子、饰品和线,而一套西装,除了外套、裤子、衬衫、领带外,可能还要购买皮鞋和皮带。当然,裁缝要做到量体裁衣,代理人也应因需赋形。 孩子的保险计划,可以从以上五个方面来考虑,在覆盖所有的风险的同时,也可以适时准备未来的教育金、创业金和婚嫁金(可以根据自己的实际情况安排,个人不赞成为孩子准备养老金,这是孩子自己的事,如要准备,请先考虑自己的!)。 以下面计划为例: 保险利益: (一)医疗保险利益: (1)住院医疗(每次入院): 住院费用 6000.00元 其中门诊费 600.00元 非器官移植手术费 3000.00元 器官移植手术费 20000.00元 (2)意外伤害医疗(门诊和住院,): 每年累计可以赔付10000.00元 (二)重大疾病保险利益: 被保险人在投保90天后,如果初次身患重大疾病,则赔付30万元重大疾病保险金。 (三)残疾保险利益 被保险人因为意外伤害导致180天内残疾,根据残疾的等级(10级281项)按比例赔付,最低1万,最高20万。 (四)(教育)储蓄功能 犹豫期后,即可对保单账户进行部分领取,但保单价值会相应减少。 高中教育金: 16岁-18岁:8000元/年 大学教育金: 19岁-22岁:25000元/年 婚嫁金(假定30岁时领取): 低档保单账户价值(保底利率1.75%):1.9万元; 中档保单账户价值(假定利率4.5%):12.3万元; 高档保单账户价值(假定利率6%):22.2万元。 以上保单账户价值在保底利率以上的都不能确保,具体金额需要看实际的回报。 ( 五)保险费豁免 这是双豁免:包括投保人保费豁免和被保险人豁免 缴费期间,如果李先生发生身故、高残或罹患重疾,免交余下保费,但孩子可继续享有智能星相关保险利益。 缴费期间,如果李先生的儿子罹患重疾,除获得30万重疾保险金,同时免交余下保费,但孩子可继续享有智能星相关保险利益。 (六)身故保险利益: 18岁前:所交保费(已部分领取的要扣除领取的金额)和保单账户价值的较大者。 18岁后:保单账户价值+31万 如果被保险人因为意外伤害导致身故,则多赔付10万或20万。 智能星的起保条件为4000元,500元递增,朋友们可以根据自己的需要来设定保费和计划。 此方案权作演示,不针对任何个人和家庭,具体保险责任请参照相关保险条款。每个人每个家庭对保险的需求非常个性化,犹如量体裁衣,切忌生搬硬套。 三、智能星中必须注意的几处条款 四、智能星的优点首先声明,在此我无意褒或贬每一位已经购买包括智慧星在内的任意一险种的朋友。 (1)智能星提前给付重大疾病保险的病种有了很大的增加,达到45种,足够。 (2)由于豁免保险费B(加强版)和豁免保险费C(加强版)的重疾种类也增加到45种,所以这两个险种的保费豁免范围也更大。 (3)早在2012年8月智慧星上市时,我就指出了它最大的软肋是重疾保额不能 超过10万。这方面来讲,智慧星是一款一上市就需要完善的险种,其产品设计存在较大缺陷。 作为智慧星的升级版,智能星克服这一限制,重疾保额最高可达50万,量变引起质变,智能星做到了真正地保障孩子。 五、智能星的不足评价一个险种,除了它本身的优缺点,还要看与之搭配的附加险种,以及该险种的投保规则。 (1)智能星本身没有太大缺陷,主要是目前投保人豁免保费B只能一人参加,而有些朋友希望夫妻俩都能参加,这样夫妻中任何一位发生了不测,都可以免交余下保费,而孩子继续享有相关保险权益。但个人认为,对智能星来讲,让夫妻同时参加豁免保费B不存在技术和投保规则上的问题,以后应该能实施,就像当初智慧星一样。 (2)虽然投保规则做了一些改动,但囿于保监会的规定以及险种本身的特性,智能星在身故和残疾方面仍有所欠缺,即意外身故和意外残疾保额不能超过10万,而疾病身故没有保额。 (3)人寿保险是善业,所以每一款险种都应该做到惠及民生。虽然平安保险公司出于对客户利益的保护,规定智能星的起保条件4000元,但这会排除一些个性化需求的朋友。 保险方案设计,我总结了几大原则:先大人,后小孩;先保障,后储蓄;先保生,后保故。为孩子保险,我首先想到的是,如果遭遇到了疾病或意外,我能为孩子提供救治生命的资金,而不是他身故之后获得赔偿!这除了是一名专业代理人的考虑,更是我作为一名父亲的对儿子的爱。

明天更美好

住院医疗和意外本身就是两个险种。
商业保险中,一般情况下,都要区分疾病医疗和意外医疗情况。

具体情况,详阅保单条款,具体规划,应按需投保,详询自己的代理人。
补充:建议关注一些电子保险卡,经济实用。
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