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支付宝上的养老保险收益高不高?

时间:2020-10-12 分类:投保指南

前几天,我大姨问我,支付宝上的养老金怎样?50元一个月,随时可以加投,就可以保障终身,看起来很不错。

早就听闻支付宝的保险真的方便又个性化,这个可1元随时加保的养老保险,着实提起了我的兴趣。

最近也很多粉丝朋友私信说想了解一下支付宝的养老保险。

既然大家都挺关心的,那今天学姐就在这里说一下。

不过你要是冲着养老保险来的话,那学姐先送上一份榜单,帮助你轻松购买到一款合适的产品:

性价比排名前十的商业养老保险大盘点!weixin.qq.275.com

本文重点
  • 支付宝的保险可靠吗

  • 支付宝中的养老保险怎么样,收益高不高

  • 具有养老功能的保险产品有什么推荐吗

一、支付宝的保险可靠吗

支付宝上的保险商城,是蚂蚁金服旗下的互联网保险服务平台,在这个平台上销售的产品都是由保险公司来承保的,理赔也是由保险公司理赔,而保险公司都是在银保监会的强力监管下运作的。

保险产品同样也是经银保监会严格审查批准的,因此不用担心它不靠谱。

很多人对存在质疑是因为它是线上销售产品,这看不到摸不着,就觉得不踏实。

其实有很多不错的保险产品都是只在线上销售,这已经成为了比较流行的买保险的方式,简单又方便。如果你还是不放心,可以看看这篇文章:

网上买保险靠谱吗?线上保险和线下保险的区别在哪?weixin.qq.275.com

二、支付宝中的养老保险怎么样,值得买吗

支付宝中的养老保险,今年新上线的那款全民保·养老金2020,现在是相当热门啊!

那它到底怎么样呢?

接下来,我们就来一探究竟。先上基本内容图:

支付宝全民保养老金2020.png

支付宝上卖的全民保·养老金2020是一款年金险。首先我们要明白一点:年金险是干什么用的?

是用来保障我们的晚年生活的,无论发生啥始料未及的事情,都还能每个月、每年有钱领。

当然,和其它基础的保障比,年金险附带了一点理财的价值,能让你投入的钱稳定增值。

那支付宝的这款养老金,能保障我们的晚年生活吗?

下面我们来仔细看下它的保障责任。

1、生存金:可按年或者按月领取。

2、身故保险金:80岁前,已交保费、保单现金价值两者取大;80岁后,不赔。

这两点就是全民保·养老金2020的保障内容,比较简单。

对于养老保险,大家最关心的就是它的收益高不高。

按照表格中的例子,26岁的男性,每月投50元,一直交至60岁,等到60岁开始领取养老金,收益率在2.28%,活到90岁才有3.44%,其实综合来说,收益率并不算高。


市面上好一些的年金险保底收益都在3%甚至更高,保障条款也更为细致。

不过这款全民保养老金也确实是有过人之处:工薪消费,丰俭由人,投保灵活。

所以如果你是支付宝粉丝,或者是觉得这个投保规则十分合你的心意,那就直接买它,投保起来也能分分钟搞定,美好的养老生活开始向你招手。

当然,如果你看到这里,觉得这款产品也不怎么样嘛,那可以多看看其他的产品哦:

2020年,最值得推荐的养老保险大盘点!weixin.qq.275.com

三、具有养老功能的保险产品有什么推荐吗

说到具有养老功能的保险,学姐最近听说有一款产品十分热门,那就是爱心人寿推出的守护神终身寿险。

我们来看下这款产品的基本保障内容:

爱心人寿守护神终身寿险.png

从图中可以看到,爱心守护神是一款增额终身寿险,年度有效的保险金额是会增长的,身故赔付的额度(对应系数)也随着年龄的增长而增加,特别是在60岁之后,累计的额度会非常惊人。

另外,守护神增额终身寿险还可以附加投保人重疾、身故、全残、中轻症豁免。如果不幸出现上述事故,则无须继续缴费,但是保障继续。

作为一款增额终身寿险,守护神一推出,网上就有很多人在问这款产品好不好,学姐也把一些常见的、需要注意的内容整理出来了,想了解的请移步下面这篇文章:

「守护神」终身寿险一出炉,问的人实在太多了!weixin.qq.275.com

接下来,学姐就带大家来看看这款守护神有什么特别之处:

1、3.6%复利递增,确保终身收益

爱心守护神增额终身寿险以有效保额3.6%年复利锁定终身利率。每年有效保额=上一年度有效保额*(1+3.6%),保障写进条款中,终身累加递增。

2、减保领取、保单贷款功能,满足多种需求

爱心守护神支持减保,也就是说在缴费期限,如果临时需要资金周转的话,可通过减保的形式来获取现金;且减保的次数与频率没有限制。

此外守护神还可以保单贷款,如果不想减保,也不想退保,却急需一笔钱。

那这份终身寿险的保单就像一个优质资产,可以用作保单贷款。最高可以借到现金价值的80%,贷款利率不高,最长贷款时间6个月。

3、高额的现金价值,支持财富传承

增额终身寿险缴费期满后现金价值很快就会高过保费。当现金价值累积起来之后,后期的收益爆棚。

举个例子,30岁男性,年交20万,交5年,总缴费100万,我把每10个保单年度的现金价值都做了一个收益计算。

爱心人寿守护神终身寿险利率测算.png可以看到,50岁之后,IRR实际收益率都在3.4%以上,还是很可观的。

80岁退保,可以一次性拿到大概516万,用来改善晚年生活,或者用作遗产传承,都是非常好的现金规划。

4、没有等待期,免责条款少、健康告知宽松

守护神这款产品没有设置等待期,投保后即可生效。

前边我也说过,寿险的免责条款和健康告知是越少越好的。那守护神这方面的内容怎么样呢?我从守护神的合同条款里,找出了它的免责条款,只有3项内容的不保的。

爱心人寿守护神终身寿险免责条款.png

健康告知内容也不多,只问到4条内容,并且没有很严格:

爱心守护神终身寿险-被保人.png

守护神的投保门槛还是不高的,不过这里还是要提醒一下,健康告知就算少,也是要做好如实告知的。

如果你不知道怎么做比较好,那我也送上一份攻略,投保前必看!

投保时,健康告知有什么小技巧?weixin.qq.275.com

当然,学姐也不是盲目地推荐产品,这款守护神终身寿险还是有需要注意的地方的,更详细的测评内容,请看这篇文章哦:

网上都说爱心人寿「守护神终身寿险」不好?是真的吗?weixin.qq.275.com

总的来说,想要养老或者财富传承的话,爱心守护神的保障利益杠杆还是很高的,同时投保门槛低,免责条款少,是非常值得推荐的一款产品。

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