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健康险买什么样的好,该怎么去购买?

时间:2020-10-12 分类:投保指南

现在的环境污染、不良的生活作息、高压紧绷的状态等都在无时无刻威胁着我们的健康。而面对疾病,我们是渺小的,是无法与之对抗的。而健康险正好可以帮我们转嫁风险,让我们有底气来面对疾病,捍卫自己的健康。但是健康险要怎么买,才能真正起到保障呢?今天学姐就来谈一谈,首先,我们需要知道了解这些健康险的入门知识,才好进一步去分析:

买保险之前,一定要先搞清楚这些关键知识点!weixin.qq.275.com

本文重点
  • 健康险是什么

  • 健康险测评推荐哪种好

  • 健康险要去哪里买

一、健康险是什么

健康顾名思义,是保障健康的,主要分为疾病保险和医疗保险两大类。

(一)疾病保险

>>重疾险

重疾险保障重大疾病的,解决的是生大病后首先是有一笔钱可以安心治疗,其次是解决家庭生活开销问题。

因为重疾险是给付型的保险,也就是说,理赔的金额可以自由支配,实质上是收入损失险。当风险来临的时候,它不仅可以保证几十万的治疗费用,多余的理赔费用还可以补给后续的疗养开支,弥补收入损失,补偿家庭经济等。至于重疾险可以保障哪些重大疾病,我也整理出来了,可以看看:

重疾险保哪些重大疾病?一文读懂重疾险的真相!weixin.qq.275.com

>>防癌险

像重疾险的投保门槛比较严苛,有些朋友的身体状况或许无法投保,可以退而求其次选择防癌险和防癌医疗险,起码把高发的癌症保障做好。关于防癌保障的更多说明,学姐也整理出来了,各位可以看看:

防癌险是什么,怎么买,哪个好,全面分析,对比测评weixin.qq.275.com

(二)医疗保险

它是提供医疗费用保障的保险,不仅包括医生的医疗费和手术费用,还包括住院、护理、医院设备等的费用。学姐主要讲一下比较热门的两款医疗险。

>>百万医疗险:

百万医疗险一年几百块就可以有几百万的保额,还有住院垫付、质子重离子等增值服务,是医疗险中的大热门选手。这边整理出了十大百万医疗险的排行榜,没有头绪的可以参考一下:

十大百万医疗险排名新鲜出炉!weixin.qq.275.com

>>防癌医疗险:

与重疾险一样,百万医疗险的投保门槛也比较严苛,无法投保的朋友不用灰心,还要防癌医疗险可以投保,使癌症医疗得以保障。

了解完健康险之后,要买什么健康险好呢,又成了一大困惑了,不过不用担心,学姐也整理了几款健康险推荐供大家参考。

二、健康险测评推荐哪种好

学姐针对比较热门的重疾险、百万医疗险防癌险以及防癌医疗险分别整理了产品测评推荐如下,各位不妨看一看:

(一)重疾险

>>看重前症保障的选择【康惠保2.0】

前症保障虽然比轻症要轻,但是,可千万不要小看,在前症阶段如果没有治疗好,也是会发展成轻症、中症,甚至会直接演变为重症。若是在前症就可以得到好的治疗,可以直接把疾病扼杀在摇篮中,也免了后期遭受病痛的折磨。关于康惠保2.0的更多测评分析,学姐已经整理出来了,各位可以看看:

见了【康惠保2.0】的人都说心动,“人无我有”的前症保障,是个啥?weixin.qq.275.com

>>注重多次赔付的选择【嘉多保】

嘉多保可以有6次赔付,并且它的设计也是非常优秀的,将 110 种重疾分为了 6 组,其中理赔率最高的癌症单独为一组,再附加癌症多次赔付之后,嘉多保就进化成重疾多次赔付+癌症多次赔付+癌症单独分组的产品形态,这样可以理赔的几率就大大增加了。

不过,嘉多保在9月30号23:55就要停售了,之后就买不到了,学姐还有些不舍呢,如果是想要入手的朋友,就要注意好它的停售时间,在之前投保哦。

但是,升级后嘉多保的健康告知不是那么理想,所以,学姐把它这个问题还有其他的不足都整理出来,让大家再看清楚一些,嘉多保是否适合自己:

被自媒体们吹爆的光大永明嘉多保即将下架,是在炒作吗?weixin.qq.275.com

>>追求高保额的选择【超级玛丽3号Max】

超级玛丽3号Max的高赔付力度不是说说而已,在60岁之前,重症有180%保额赔付、中症有75%保额赔付,轻症有55%保额赔付,实属敬佩。即使60岁之后,它的赔付也蛮“狠”的,像中症、轻症分别有60%和40%的赔付比例,都是高于市面上很多重疾险的。

但是,我们不能只看到它高保额这个大亮点,还得注意它存在的问题,学姐已经把它的缺陷整理出来了,可以看看:

「超级玛丽3号」高额保障背后,竟有如此缺陷......weixin.qq.275.com

(二)百万医疗险

>>注重续保条件的选择【超越保2020】

超越保2020直接可以保证6年续保,这样一来可以省下很多麻烦,不用担心第二年因为身体条件变差而无法续保,在这六年的保证续保期间,即使身体状况不太好它也无法拒绝我们,确实优秀。

然而,虽然它明面上做的不错,但是学姐依然发现了它在背地里暗戳戳埋了雷,所以我们一定要谨慎注意啊,可以看看学姐整理的雷点,注意避开:

【超越保2020】说好的全面升级,我的期待却扑了空!weixin.qq.275.com

>>追求高保额保障的选择【尊享e生2020】

尊享e生2020重疾住院最高可达600万保额,自带质子重离子增值服务,最高也可以有 600 万保额,是100 %报销的。而且质子重离子对于癌症来说,是目前最好的治愈手段,但是费用很高,有这项高保额的保障,真的会很安心。

但是作为尊享e生系列新升级版本,它存在的毛病我们也要注意:

「尊享e生2020」升级后,骚操作怎么还变多了?weixin.qq.275.com

>>看重住院前后门急诊保障的选择:【e生保2020】

可以看到它的住院前后门急诊为前30天后30天,市面上很多优秀的产品,像尊享e生、微医保、好医保,其住院前的门急诊责任也限制在前7日。而e生保2020放宽至前30天真的是很大胆的举措,但是对于被保人来说真的是非常好。像做检查、化验、复查等,还有第一次门诊到住院间隔也许有两三周的时间。若是有前30天可报销,真的可以省下很多钱。

但是同样的,它的这些不足我们也要好好分析,毕竟它不一定适合所有人:

平安e生保2020:我狠起来连自己都打!weixin.qq.275.com

(三)防癌险

>>看重健康告知宽松的选择【爱无忧恶性肿瘤疾病保险】

爱无忧恶性肿瘤疾病保险的健康告知也非常友好,这款产品最大的亮点在于——甲状腺乳头状癌或甲状腺滤泡状癌(这两类占甲状腺癌的90%以上),术后康复3个月,复查没问题,又没有健康告知提及的其他问题,就可以直接购买啦。此外,像有高血压、糖尿病、冠心病等这些与癌症发病无关的病症,也可以购买。

但是,我们得留意,它所谓的健康告知宽松仍然是门槛的,有部分带病体依然是无法投保的,学姐已经整理出来了,可以看看:

弘康【爱无忧】--得了癌症都能买的防癌险?weixin.qq.275.com

>>注重原位癌保障的选择【爱康保长期防癌险】

爱康保长期防癌险在原位癌保障方面是比较贴心的,有20%保额的保险金,而且赔付完原位癌保障后,恶性肿瘤保障继续有效,可以说是非常优秀了。另外还有被保人原位癌豁免保障,可以说它在原位癌保障方面是非常用心的。

(四)防癌医疗险

>>注重续保条件的选择【好医保终身防癌医疗险】

好医保终身防癌医疗险可以保证终身续保,学姐已经强调过医疗险的续保是多么重要了,而它直接可以终身续保,也就等于往后都完全不用忧愁没有防癌医疗险保障了,无论身体出现什么毛病,仍然可以继续投保这款防癌医疗险,实属优秀。

>>追求性价比的选择【神农父母6年期癌症医疗险】

神农父母6年期癌症医疗险恶性肿瘤和质子重离子最高有300万保额保障,而且保费也不贵,50岁有社保的人,买一年只需要639元,非常不错。

>>看重不限社保0免赔的选择【安享一生防癌医疗险】

安享一生防癌医疗险的内容虽然比另两款简单,但是它的费用也是比较少的。且不限社保还可以0免赔,可以理赔的机会大大增加了。如果这些保障需求符合的话,也是非常值得入手的。

看完了学姐整理的健康险推荐,学姐再来和大家说说,要去哪里才能买到靠谱的健康险吧,这样可以少走些弯路。

三、健康险要去哪里买

现在健康险的的购买渠道有很多,大体分为线上购买与线下购买两个大渠道,关于它们的具体区别可以看看这篇文章:

网上买保险靠谱吗?线上保险和线下保险的区别在哪?weixin.qq.275.com

下面,学姐来简单讲一下有哪些具体渠道可买到健康险。

1、保险代理人

队伍人数比较多,也是比较传统的保险购买渠道,分布广泛,也是最接触的一个渠道。代理人可以非常接地气地和我们讲解保险,比较容易理解,但是也不乏不安好心的代理人为提高业绩来误导销售保险。

2、保险经纪人/经纪公司

这是一个保险中介,可以同时代理多家保险公司的产品,类似于“导购员”,协助消费者办理手续以及进行理赔等。相比保险代理人,保险经纪人会更具有专业性,能够站在消费者的角度,根据他们的基本情况,选择全市场上最合适的产品作出推荐。不过目前保险经纪市场还在培育中,还没有被大多数消费者所知道。

3、银行保险

银行本来就是保险交易一个重要途径,也凭借银行高大上的优势,有众多的营业网点,与多家保险公司合作。不过银行的保险大多数是理财型的,保障型较少。

4、电话保险

电话销售的成本比较低,速度比较快。但是容易忽略交代清楚细节,从而导致错误销售。

5、互联网保险

这是近几年大势崛起的一个渠道,依托互联网背景,方便快捷就可以买到保险,信息透明,选择性也多,可以直接在网上货比三家,设计适合自己的方案。但是需要自己花费比较多的精力以及做足功课,要研读条款、健康告知等来甄别产品。如果实在搞不定,可以找专业人士帮忙。

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