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30岁给自己买商业保险,需要注意什么?

时间:2020-07-04 分类:投保指南

自从我哥哥的孩子出生后,他一改往日的懒散,每天兢兢业业,作为家里挑大梁的存在,不敢生病,不敢去医院,生怕自己突发意外,还专门过来询问我该怎么购买保险。

相信大部分30岁的人和我哥哥一样,从业近十年,组建了自己的家庭,养育了自己的后代,在这个上有老下有小的年纪,在外打拼,背负着家庭这个重担,就想给自己买份保险来转移风险。那么30岁的人如何给自己购买保险呢,又需要注意什么方面呢,接下来将为你细细分析→

正文开始之前可以先看看我整理的这篇文章,有需要的可以直接挑:

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本文重点:

注意事项一:30岁配置商业保险的顺序

注意事项二:购买保险时需要规避的保险大坑

注意事项一:30岁配置商业保险的顺序

在盘点商业保险购买顺序前,先提醒一句,国家医保是基础,医保是国家福利,是最基础的保障,只有在配置好国家医保的基础之上再配置其他商业保险才是最稳妥的。

配置好国家医保后,商业保险最合理的配置顺序是:重疾险→寿险→医疗险→意外险,接下来将一一说明这样配置的原因:

1、重疾险

重疾险的作用是为保险人支付重疾治疗过程中花费的高额医疗费用,也是为了避免重大疾病带来的经济危机。为什么我把重疾险放在第一位呢?

原因有三,其一:随着肿瘤年轻化趋势越来越明显,30岁左右人群得肿瘤的风险越来越高,而治疗肿瘤需要不仅一笔天价治疗费,更需要花费几年时间才能治愈,丢失工作是必然的,这损失有多大可想而知。

其二:30岁基本上都已成为家庭的主力,你一旦得重大疾病,家里人的生活开销都没有保障,可能父母还得照顾你拿出家里的存折本,更严重的可能导致妻离子散。

其三:如下图所示,年纪越大,患病风险越高,保费越贵,越早购买保费越便宜,不然真等年纪大了身体出了什么问题,保险公司都不愿意给你承保了。

知道这三个原因之后是不是觉得购买重疾险真的很重要,放在第一实至名归。那真正购买重疾险时又该注意什么呢?

(1)重大疾病的治疗恢复期一般为3-5年,根据3-5年的年收入作为保额为妥。

(2)如今重疾治疗费用多在30万左右,建议根据治疗费用购买重疾险以30万保额起步更好。

我总结过30岁适合购买哪种重疾险的文章,感兴趣的可以看一看>>>

推荐给30岁的你,十大便宜好价的重疾险大盘点!weixin.qq.275.com

2、寿险

寿险是最能体现责任感的一类保险,每个成年人,都应该有一份,不为自己,而为家人。万一人不在了(没有恶意),起码能给家人留一笔钱。这笔钱可以用来还房贷车贷,也能维持老人孩子今后的生活。所以我一直建议,家庭经济支柱一定要配置寿险。

寿险一般分为两类:定期寿险和终身寿险。

定期寿险:只保障一段时间,比如保到 60 岁,它的价格便宜,一年几百块就能搞定。

终身寿险:能保障一辈子,因为终身寿险 100% 会赔,所以价格也比较贵。

购买寿险是需要注意什么呢?

(1)买寿险时,有一种 “交 1 年,保 1 年” 的产品,价格非常便宜。但这类保险一旦停售,以后就没有保障了。

(2)另外有些公司在销售寿险时,会和重疾险捆绑来卖。对于这类产品,我是不推荐的。

国内热卖的寿险我都帮大家整理出来了,在购买前记得仔细对比噢~

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3、医疗险

医疗险的重要性不用我多说,医疗险作为医保的“补充保险”,像下图所示,医疗险能报销医保不能报销的范围,来补偿医保报销之外的花费。

购买医疗险时又有什么需要注意的点呢?

(1)问清楚续保条件,理赔后续保价格会不会上涨?还有产品的热销程度,越热销的产品停手可能性越小。

(2)是否包含增值业务如:住院垫付、就医通道、质子量离子报销等。

(3)注意有没有单项限额以及癌症0免赔条款。

之前有总结过值得购买的优秀医疗险,大家购买前可以参考一下>>

十大百万医疗险排名新鲜出炉!weixin.qq.275.com

4、意外险

意外是一种不可控的风险,谁也不知道明天和意外不知道那个先来,但是明天总会来的,如果意外先来,那明天也就不属于我们了。

意外险的保障责任为意外、突发、外来的非本意的事件导致的人身伤害。意外险的报销包含了对意外伤害、意外医疗、意外身故的相关费用报销,重要性也不亚于前面三个险种。

购买意外险同样有需要注意的点:

(1)投保意外险时,一定要注意看职业类别,有些职业类别是不能投保的,否则即使买了保险公司也不会理赔。

(2)注意意外医疗保障的免赔额,报销限制范围,能否覆盖医保外的费用报销,建议最好选择0免赔额,100%赔付的意外险产品。

注意事项二:购买保险时需要规避的保险大坑

1、盲目地追随大公司

其实所有保险公司都受保监会的监管,每一家能成立运营的保险公司,起码要满足下面3个条件:要持续很有钱,出资情况起码要几十亿;股东信誉良好,行业背景干净;管理者懂得战略规划。对购买保险选择保险公司有疑惑的可以看看下面这篇文章↓

买保险,到底是大公司还是小公司好?weixin.qq.275.com

在保障问题不用担心的情况下,大公司反而因为产品溢价导致性价比没有小公司的产品高,所以不要盲目地去追随大公司。

2、买保险不看自己的需求

投保前要明白,没有完美的产品,只有适合自己的保险产品。保险市场竞争激烈,各家都有自己的主打好产品,没有哪一家具有绝对优势,都是各有各的优点。因此投保前要多对比,看清楚保障条款,做到理性投保,全面投保。

3、把保险重点放在老人和小孩的身上

很多人想着给家里老人和小孩配置保险,是对的没错,但家庭经济支柱才是整个家庭最大的保障,一旦出事,老人和小孩的生活将受到严重影响,所以买保险切记不要本末倒置。

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