新华保险的年金险值得买吗？

“学姐，朋友是新华的代理人给我推荐了年金险产品，没怎么了解过，会坑人吗？”

“学姐，新华保险没怎么听过名气感觉不大，是小的保险公司吗？”

这是昨天学姐收到的粉丝私信，不得不说，现在各位消费者的防坑意识还是非常强的，值得表扬。现在市面上越来越多的年金险映入人们眼帘，五花八门的产品很容易迷了眼。对于年金险，缴费基数大、收益期长，学姐一向都是建议大家先了解清楚再进行投保的，以免不慎掉坑！

学会这招，远离年金险99%的坑weixin.qq.275.com

借着给这位粉丝的解答，学姐干脆对新华保险的年金险进行一番分析，对新华人寿保险或是年金险感兴趣的各位读者可不要错过。

本文框架：

一、新华保险的实力

二、新华保险的年金险产品分析

一、新华保险的实力

新华人寿保险股份有限公司成立于1996年，注册资本达31亿。是国内资深级人寿保险公司的“老六家”了，虽说名气没有平安、中国人寿等保险公司家喻户晓，但其资历也是不容小觑的。

1.公司实力

新华人寿保险公司在2019年实现保险业务收入1381.3亿元，保费规模全国排名第六，总资产规模达8789.70亿元，资金雄厚，整体实力稳稳的。

2.偿付能力

偿付能力是指保险公司在任何时候对于保险合同的履行义务能力，同时体现了保险公司资产和负债的关系，是保险公司的生命线。

当核心偿付能力充足率>50%，且综合偿付能力充足率>100%，就算是偿付能力达标的公司。

从新华人寿保险公开披露的数据来看，其2020年第二季度的核心偿付能力充足率以及综合偿付能力充足率都超过银保监会设定的合格标准。且其最近一期的风险综合评级结果为A类，可以看出，新华保险还是具有非常不错的抗风险能力。

从国内保险公司偿付能力排行榜上看，新华人寿保险的实力也是不错的，点击查看：

2020年最全保险公司偿付能力排名榜weixin.qq.275.com

但保险公司的选择可不是我们购买保险最重要的一点，因为在我国保险公司皆受银保监会的严格监管，即使保险公司出现问题，也会在银保监会的安排下由其他公司接管，我们的保单也依旧具有法律效力。所以相比于保险公司的情况，学姐更建议大家花心思去研究保险产品。

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二、新华保险的年金险产品分析

年金险，是指以被保险人生存为给付保险金条件，并按约定的时间间隔（年、半年、季或月等）给付生存保险金的人身保险。年金险和股票基金一样，也是理财产品一种。

今天要介绍的这款年金险是新华保险2020年的开门红产品——惠添富。打着短期交费、固定领取、满期给付的旗号是不是真的能成为财富聚宝盆？我们一起来看看。

1.投保方式

投保年龄：出生满30天-60周岁

保险期间：15年、20年

缴费年限：3年交、5年交

与一般保障终身的年金险不同，惠添富年金险是新华保险的一款中短期年金险，可用作教育金、婚嫁金、创业金、养老金等。

2.保险责任

①关爱金

被保险人于合同生效满五年的首个保单生效对应日零时生存，按以下方式给付关爱金：

关爱金=首次交纳保险费的金额×关爱金给付比例（5年交为65%、3年交为45%）

②生存保险金

被保险人于合同生效满六年起至保险期间届满之前，在每个保单生效对应日零时生存，按以下方式给付生存保险金：

生存保险金=首次交纳保险费的金额×生存保险金给付比例（5年交为13%、3年交为9%）

③满期保险金

被保险人生存至保险期间届满，按基本保险金额给付满期保险金，合同终止。

④身故保险金

被保险人身故，按本保险实际交纳的保险费与现金价值二者之较大者给付身故保险金，合同终止。

光这样看，估计各位读者也不清楚究竟能领取多少钱，学姐简单举个栗子：

小保今年30岁，选择投保惠添富年金险每年投保10万元，3年期交，保障15年。

关爱金：35岁时，一次性领取45000元；
生存保险金：36-44岁时，每年可领取9000元；
满期保险金：45岁时，可一次性领取保额303700。

由于惠添富年金险涉及到年金账户以及万能账户（天利年金保险万能型）。

所以如果每年返还的年金如果不领取，就会自动进入万能账户按照实际的结算利率进行二次增值。

惠添富搭配的万能账户天利年金的保底利率是2.5%，但实际的计算利率是不确定的，可以通过保险公司官网披露的信息查询。

3.收益

合同生效满5年后，受益人可以申请领年金，为了能让顾客大概知道产品收益，计划书上一般都会有演示利率。

演示利率一般分为低、中、高三档，低档一般就是保底利率2.5%，中档一般都是4.5%、高档一般都是5.0%。

因此低档和中档利率更有参考价值。

从上图得知，我们在投保后的第六年就已经回本了，但此时的IRR接近1，几乎没有收益，年金险属于长期理财，是通过时间进行增值的。

总的情况来看，这一款产品的收益并不算高，并且在万能账户方面也没有明显的优势。

看完上文的基本介绍，相信各位对这一款产品已经有了基本的了解。但学姐提醒，买保险，并不能只关注一家公司或是一款产品，以年金险来说，就有好几千款产品，如何能选择最合适自己的，还需要放宽眼界，多进行对比选择。

在这里学姐也整理几款优质的年金险产品，有意投保的消费者可以参考一下。

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总的来说，如果已经配置了全面的保障型保险，并且还有余钱，想追求长期稳定的收益，那么是可以考虑买一份年金险的。但如果连年金险是什么都搞不清楚，可别听到有收益就匆忙投保，否则可是很容易就掉进坑里了。