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买健康保险要注意什么?

时间:2020-07-10 分类:投保指南

天大地大生命最大,健康险可以说是大家最关注的险种了。只是这里面的水也很深啊,老是有人买到不好的产品,在等待期的时候犹犹豫豫,等保险生效了又想着退保亏钱,真是太难了。要想自己买保险的时候避免出现这种情况,就要从源头做起,买对的产品:

重疾险和医疗险有哪些坑?要怎么挑才好?weixin.qq.275.com

本文重点:
  • 健康险要怎么买?

  • 小孩和老人怎么挑健康险?

一、健康保险要怎么买?

健康险包括重疾险和医疗险,这两个险种在保险里面也算是比较复杂的,在买的时候有许多需要注意的地方。

(一)重疾险怎么挑?

如果你不幸得了一场重病,按照目前的疾病治疗标准,治疗费用就是至少三十万,更别说后续要长期支出的康复费用。

除此之外,还有自己的工作收入损失,家人的收入损失,零零总总的费用加起来,对普通家庭来说难以承担。

重疾险属于给付制,确诊重疾或者达到约定的赔付条件,保险公司就直接打钱,一次性帮你把医疗费、休养费、债务、经济支出全给安排上。

重疾险对我们来说很重要,市面上各个产品的保障条款又复杂难选,为了方便大家,我整理了一份重疾险榜单:

十大便宜好价的重疾险大盘点!weixin.qq.275.com

授人以鱼不如授人以渔,我还是再分享一下重疾险的挑选标准。

在挑选重疾险的时候,要注意高发中轻症覆盖、赔付比例、重疾分组等方面。

从发生率来看,银保监会规定必保的25种标准重疾已经占到了重疾赔付的95%左右,额外增加的病种对发生率影响不大。因此,挑选重疾险时不用太纠结重症病种的多少。

但是中症和轻症的保障病种,银保监会是没有规定的,很多保险公司就会在这上面做文章。因此,我们在买保险的时候,要着重看产品有没有覆盖高发的中症和轻症。

这里是我整理出的25种高发轻症一览表:

早期的重疾险都是单次赔付的,也就是赔1次合同就终止了,而在当下竞争激烈的重疾险市场上,多次赔付的产品成为主流。多次赔付的产品又分为重疾分组和重疾不分组,这两个哪种比较好呢?可以看这里:

多次赔付的重疾险值不值得买?原来我们都被骗了!weixin.qq.275.com

(二)医疗险

医疗险是报销制的保险,相对于医保,报销范围更广上限也更高。只要医疗费用超过免赔额,并且是在合同规定报销范围内,就能拿着单据去报销,

我们在选医疗险的时候,要注意它的续保条件、单项限额和增值服务。

医疗险是短期险,不能长期续保,但是有部分好的产品能保证6年续保,即使你第一年出险了也能继续买,不会因为身体情况变化而无法投保。

如果看到有单项限额的条款就要注意了,部分鸡贼的产品会给单种疾病限制报销限额,比如规定恶性肿瘤治疗费每年限额二十万,这样一限,怎么还好意思说是百万医疗险?

医疗险能附加一些优质的增值服务是最好的,常见的如绿色通道、费用垫付,高端的如质子重离子等治疗技术的报销。这些服务能在我们需要的时候,提供很多的帮助。

一般从这几个标准就能对比出一款好的医疗险,这里也有一份医疗险榜单可以参考:

十大百万医疗险排名新鲜出炉!weixin.qq.275.com

二、老人和小孩怎么挑健康险?

上面说的重疾险和医疗险挑选原则是每个人在挑选的时候都要注意的问题,但是老人和小孩的年龄和身体情况比较特殊,还有一些其他的问题需要注意。

(一)老人怎么挑健康险?

人慢慢变老,身体情况变差,患病的几率也上升,很多保险出于风险考虑不再接受老人购买。目前主流重疾险的年龄限制一般在55岁左右,医疗险的年龄限制在60岁左右,超过的就没办法再投保了。

就算能购买,年龄一上去,保费也会很高,甚至会出现保费倒挂超过保额的情况,这样的话就算买了保险也没办法真正转移风险。

老人身体变差,也是有保险的切实需要的,比较合理的选择是购买防癌险:

1、防癌险: 随着年龄的增长,患癌的风险不容忽视。在我国常见重大疾病中,癌症一直是发病率最高的病种,占了重疾险理赔的八成以上。

所以,一份防癌险对老人来说是很有必要的。防癌险是针对癌症这一种疾病进行保障的,所以健康告知比较简单 ,老年人也可以购买。

2、防癌医疗险:保障内容针对恶性肿瘤导致的住院,以及后续在特殊门诊进行化放疗的费用报销,花多少报销多少,最高能报销几百万。

防癌医疗险健康告知宽松,像三高、糖尿病、心血管疾病患者都能买,对中老年人很友好。和防癌险搭配起来,针对癌症能做到很高的保障,具体细节可以看这里:

防癌险是什么,怎么买,哪个好,全面分析,对比测评weixin.qq.275.com

(二)小孩怎么挑健康险?

小孩子买重疾险还是比较方便的。如果预算充足的话,买少儿重疾险建议一步到位买终身。

终身重疾险现金价值更高,保至终身的重疾险,现金价值会随着时间的增长而增长,让你的钱以保单的方式不断升值。而定期的重疾险,在合同终止的时候,保障结束,现金价值也随之消失。

并且小孩子买终身重疾险比大人便宜,长期来看比较划算。

小孩子买重疾险,健康告知一般比较宽松,等长大之后身体状况出现变化再买,就没那么方便了。

在购买少儿重疾险的时候,要注意保障的疾病里有没有包含完全少儿常见高发的病种,保额至少要能覆盖常见重疾的治疗费用,下面这些产品就不错:

2020年十大高性价比的小孩重疾险weixin.qq.275.com

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