可以买平安福吗？不知道靠不靠谱？

说起平安福肯定就会想到平安保险公司，最近它家的产品平安福可谓是一直是处于风口浪尖上，有很多朋友都想知道这款热门保险到底如何，我也架不住自己乐于助人的本性，今天就自告奋勇给大家叨叨平安福。

虽然说平安福是一款储蓄型保险，但想必很多朋友并不知道储蓄型保险是什么，想知道储蓄型保险是什么的朋友一定要康康：

消费型、储蓄型、返还型保险有什么区别？买哪种最划算？weixin.qq.275.com

本文重点

》》》平安福值得购买吗

》》》消费型、储蓄型、返还型重疾险选哪个

》》平安福20值得购买吗

平安福20其实是一款储蓄型重疾险产品，那么这款产品值得买吗，不妨与最近热门的消费型重疾险百年人寿康惠保 2.0 PK下，先来看保障内容。

咱们来逐条逐条看下。

• 重症保障

平安福20在70岁之前，每发生一次轻症，重疾保额增加20%，最多增加60%。而且如果参加「平安RUN」计划，且运动达标，身故/重疾保额可以增加 5%或10%，也就是说运动达标能让你的保额变得更高。

康惠保2.0在60岁前确诊重疾，赔160%基本保额。相对于平安福20患轻症逐步增加保额，重疾额外赔付一步到位，不需要那么复杂。

• 轻症/中症保障

平安福20的轻症保障种类50种，3次赔付，每次赔付20%基本保额，20%的比例在动不动就30%起步的重疾险里真的是太不友好了，而且还没有中症保障。

康惠保2.0的中症保障种类25种，最多赔2次，每次赔付60%基本保额，轻症保障种类48种，最多赔3次，依次赔40%/45%/50%，这也就意味着当发生轻/中症时能获得更多的赔偿金。而且高赔付比例在市面上众多重疾险产品中也是少有的。

• 身故保障

平安福20的寿险和重疾责任是捆绑销售的，发生重疾赔付后，寿险责任就会终止，也就是说两者当中只能取其一。

康惠保2.0的寿险是可选责任，但如果选择保至70岁，是必须捆绑身故责任的。比起平安福20捆绑销售的终身寿险，购买纯重疾险后，再单独投保终身寿险，对一般消费者来说，保费会更加便宜，选择上也更加灵活。

• 豁免责任

平安福20需要单独附加轻症/重疾豁免责任，也就是说要交更多的钱才能有轻症豁免。

康惠保2.0自带轻症/中症/前症豁免，能够更容易触发豁免保费的功能。

• 保费

平安福20的每年的保费几乎是康惠保2.0的2倍，而且除附加寿险责任外，在保障上和康惠保2.0根本不能相比。买保险就是买保障，我何苦要花更多的钱去买更少保障的保险。

不知不觉对比下来，康惠保2.0还有那么多的保障内容，平安福20咋就没了。

• 前症保障

前症保障是康惠保2.0独有的保障责任，保额为15%，保障的12种前症有8种前症均为和高发恶性肿瘤相关的手术治疗，剩余的4种前症，有2种是常见的糖尿病病症，2种是常见的心脏病手术。发现前症后可以及早治疗，避免病情恶化发展成重疾。

• 心脑血管特定疾病二次赔付

康惠保2.0保障12种常见心脑血管疾病，若第二次重疾患这些特定疾病，赔付保额120%。

不过需要注意的是如果首次重疾是特定疾病，那么二次赔付的间隔期为1年；如果首次重疾是非特定疾病，那么间隔期为180天。

康惠保2.0的心脑血管特定疾病责任，不仅保额高、病种多，在众多的重疾险中间隔期也是目前最短的。

• 恶性肿瘤多次赔付

据统计恶性肿瘤在重疾理赔中占比超过60%，容易复发、转移和持续。所以康惠保2.0恶性肿瘤可以额外赔1次120%基本保额是相当实用的。如果首次重疾是癌症，间隔期为3年；如果首次重疾是非癌症，间隔期为180天。多次赔付也考虑到恶性肿瘤的复发、转移的时间，间隔期的期限对于患者来说十分友好。

如果觉得只对比康惠保2.0觉得不过瘾，还可以看我之前写的平安福和其他两款产品的对比。

【平安福】VS【爱满分】到底哪个好？weixin.qq.275.com【平安福】VS【金诺人生】到底哪个好？weixin.qq.275.com

结论

平安福20这款产品虽然附带寿险责任，保障也相对全面，但是保障内容不及康惠保2.0，虽而且每年保费1万多对于普通家庭来说压力也不小。

如果预算不足建议还是选择购买消费型的保险产品，买保险无非就是买保障，算起来消费型的保险产品更划算，如果说钱多就想买返还型产品，那也不是不可以。不过买保险前无论选择哪款产品都一定要擦亮眼睛。

》》》消费型、储蓄型、返还型重疾险选哪个

• 消费型重疾险

很朋友在刚接触保险的时候，难免会纠结到底选消费型产品还是返还型产品，刚开始会觉得返还型保险能够返钱，肯定比消费型产品要划算，打住打住，这种想法可要不得！

消费型重疾险每年交几千元保费，保险到期作废并不会返还保费。如果在保险期内患上重疾，保险公司就会按照合同赔付约定保额。如果说觉得消费型产品到期不返还保费或保额，觉得亏本的朋友可以看这篇：

为什么要选消费型重疾险？如果不出险保费岂不是白交了！weixin.qq.275.com

• 储蓄型重疾险

储蓄型重疾险就是在保障期内发生保险事故，可以赔付保额，要是在保险期间没有发生任何的意外，在保险期满之后，就能够从保险公司那里领到一笔钱。也就是说重疾赔付和到期返还两者中只能取其一。

• 返还型重疾险

返还型产品就是不管在保险期内是否出险，都能获得保费或者保额的赔付。不管你交多少保费，也不管是分几年交的，保障到期后都会把你所缴保费或者是约定保额返还给你，也就是保险销售常说的“有病看病，没病返钱”。

返还型保险适合预算充裕的家庭，“强制储蓄”能够给以后存下一笔养老金或者其他用途的预备金。但是市面上值得买的返还型重疾险并不多，我早有准备，要是买返还型重疾险一定要看这篇。

七款值得买的返还型重疾险大盘点！weixin.qq.275.com

总结

消费型保险保费较低，保障相对来说也比较全面，在保障期限选择上比较灵活。储蓄型保险保费适中，适合那些既有保障需求，又有养老需求的朋友。返还型保险的保费一般是消费型保险保费的2-3倍，保障内容相对来说有所缺失。

总而言之，消费型、储蓄型、返还型重疾险都各有优缺点，都是针对不同人群的产品，要是说疲于选择，只想选款性价比不错的重疾险产品，那我的这些推荐一定要收下：

十大值得买的热门重疾险！weixin.qq.275.com