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买平安智能星

提问:穆立鹏 穆立鹏 时间:2021-01-22 分类:平安智能星

优质回答

学霸说保险-晴朗


平安人寿推出的智能星,是针对小孩的一款万能险,智能星这款产品的主险是年金险,附加险则是终身重疾险、意外险、意外医疗险以及寿险;

首先!万万不推荐万能险!想知道原因的可以看看我在互联网保险周刊发表的《万能险是万能还是坑?》weixin.qq.275.com已经详细说明了,可以看看。

下面针对智能星产品怎么样、能领到的收益和值不值得买展开。

一、产品测评|平安智能星怎么样?

大家先看看智能星的保障情况:



图中我们可以看到智能星这款产品最大的优势是:

可灵活领取账户价值。简言之,就是大家可以根据自己的需求在保单账户领取使用,就可以当作教育金,也可用于创业、婚嫁支出。比较市面上大多数的年金险,一般都是不可随意领取的,智能星的这个优势加分不少。

不过,智能星的缺点还是不少的:

1.看似保障全面,实则保障堪忧

(1)保额不合理。大家可以看看下图是关于智能星这款产品中附加险存的问题:



暂且不说智能星终身重疾险保额太低,一次性寿险添置在小孩子保险中作为附加险是很不符合常理的,因为寿险是为一个家庭的经济支柱添置的,小孩子配置寿险的作用不大;要知道,要想治疗一场重疾,费用平均是在30万的,我们可以看到智能星各个附加险的保额,只怕是杯水车薪。所以因为智能星有多种附加险而选择的各位家长,现在要清醒啦!

(2) 没有轻症保障。

大家要知道,轻症的概念是相对重疾来说的,如果说没有根治轻症,极有可能恶化为重疾, 如果一款重疾险中的有着全面的轻症保障,消费者用理赔得到的保额把病治疗好,患重疾的概率势必会下降不少;

所以我一直建议,首要考虑含有轻症的重疾险产品。现在很多性价比高的重疾险都含有轻症保障,可是智能星并没有配置轻症,这确实是一个坑。

2.分红收益低。各位看看这份智能星收益表:



上表提到的初始费用,是其中一项管理费用,是保险公司为我们提供服务后在保费扣除的;除了这项费用,还需扣除附加险的保障成本;那么接下来我给大家算算扣除管理费用后,还剩多少钱是真正算作本金的:

举个例子,27岁男性为0岁男宝宝投保7000元保费,首年放置于账户里的,用作产生收益的钱有:(保费)7000-(初始费用)7000*35%-(保障成本)1467=2033元

7000元保费经过层层筛减后,只有2000元左右是本金;

不仅仅是这样,智能星这款保险的保底利率居然才1.75%,支付宝的余额宝都快2%了,以1.75%的保底利率计算后的分红收益实在太低。保底利率已经低于平均市场的利率水平,还要扣除对应的管理费用, 确实是个大雷啊!

智能星更多不足方面,为了不浪费大家时间,就不在这边继续展开;对这款保险还想更多了解的,可以看看这篇文章:《网传的「平安智能星」万能险真的很万能?》weixin.qq.275.com

二、购买平安智能星能领到多少钱?

以7000元保费为例子,计算首年获得的保底收益,再扣除第一年的初始费用和保障成本,扣除完再与智能星保底利率相乘:(7000-3500-1467)*1.75%=35.58,得出来的结果就是各位首年应得的保底收益。

要是靠这部分本金理财,为孩子以后所需基金所准备的家长们,或许要清醒点了。

三、平安智能星是否值得购买?

我并不建议各位购买这款智能星给自己的孩子;看似保障十全,但是却很多缺陷。

我能理解家长想要为小孩子购买最好的保险产品,既能保障又能理财的智能星看起来确实很完美;不过我想提醒各位,作为一款保险,它也很难达到十全十美,就算是万能险也并不万能;我还是建议各位家长先把基本保障做齐全,再购买年金险才是正确的选择;

小孩子患疾不可怕,可怕的是生病没有钱医治;在这里给各位一份市面上热门小孩子重疾险榜单,有需要的可以来做功课:《全国值得买的十款小孩重疾险大盘点!》weixin.qq.275.com

以上就是我对 "买平安智能星"的图文回答,望采纳!

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