重疾险保额重要还是保障期限重要

时间:2020-07-03 分类:投保指南

对于消费者来说，每一次购买保险都是一个复杂的考虑过程。不少消费者在考虑重疾险的时候都会因为预算限制在保额和保障期限中间来回考虑：如果只买30万保额，会不会太少了不够用？如果只保至70岁，会不会老了之后就没有保障了？

其实这些归根结底都是重疾险怎么买的问题，之前就有做过文章专门分析，还没看过的小伙伴可以戳一下这里：

重疾险哪个好，怎么买划算，手把手教你避开保险的这些坑weixin.qq.275.com

但既然今天重点提到了保额和保障期限的问题，我们就来深入地扒扒看，重疾险的保额和保障期限到底怎么选——

本文重点：

l 重疾险的保额怎么选

l 重疾险的保障期限怎么选

l 30万终身好还是50万定期至70岁好

01 重疾险的保额怎么选

在说怎么选之前，我们先来弄懂重疾险的保额是什么。

（1）重疾险与保额

重疾险，本质上是收入损失险。其赔付方式是当被保人确诊符合合同约定重疾并达到理赔标准时，由保险公司一次性赔付被保人一笔保险金。而这笔保险金最高能是多少，就是一开始购买的保额啦。

所以说，从保障立场上看，保额多意味着消费者在遇到可能的经济困难时，能够得到的钱更多，对经济风险转移的力度更大，也就更有利啦。

（2）重疾险保额怎么选

保额应该买多少，是不是越多越好呢？其实不然。不太清楚保额如何选择的小伙伴可以看看这篇：

保险买多少保额合适？说说里面的门道weixin.qq.275.com

简单来说就是：保额并不是越高越好。毕竟保额高，保费也会相对较高。如果为了追求高保额导致需要缴纳的保费过高，造成不必要的经济压力，也就相当于本末倒置，得不偿失了。

毕竟之前还有小伙伴专门让我去扒一扒有什么重疾险又便宜又优质的，还做了一个专门的盘点，有需要的小伙伴可以看下这里：

十大值得买的热门重疾险大盘点！weixin.qq.275.com

至于重疾险保额的选择问题，需要结合两个方面考虑：

一是从重疾险是收入损失险的角度，结合可能造成的经济损失选择保额。

举个例子，如果被保人作为家庭经济支柱，每年的收入是10万元，而一般重疾的治疗时间为3-5年，那么可以选择的保额范围就在30-50万元之间。

另一方面是重疾的治疗费用。家庭成员身患重疾需要大笔治疗费用，势必会给一个普通家庭带来不小的家庭经济危机，因此，选择重疾险保额时应该考虑到可能需要支出的治疗费用。只要保险金能够很好地覆盖到治疗需要的费用，才能减轻一个家庭的经济负担。

一般来说，普通城市的重疾治疗费用在30万左右，而一线城市拥有比较优质的医疗条件，治疗费用相对较高，多是在50万左右。因此，选择保额也需要考虑治疗的城市区别。

所以说，选择保险产品最终还是要根据自己的经济实力和实际情况做选择，想了解自己的预算应该怎么买重疾险的小伙伴可以看这里：

超实用懒人攻略：不同预算的重疾险推荐weixin.qq.275.com02 重疾险的保障期限怎么选

重疾险的保障期限，也就是保单的保障责任到什么时候为止。

简单来说就是，如果保终身，那么保单责任一直持续到被保人逝世为止；如果保至70岁，则被保人70岁之后，保单责任终止。

而购买保险的目的在于保障，因此，保障期限的选择在于需要保障的风险持续到什么时候。

我们来看看保终身与保定期的各自优缺点。着急的小伙伴可以直接看这篇：

重疾险应该选择保定期还是保终身？weixin.qq.275.com

（1）保终身

优点——

据银监会发布的重大疾病发生率数据显示，就30岁的男性而言：30岁~60岁之间的重疾发生比率为18.03%，30岁~70岁之间的重疾发生比例为36.52%，30岁~80岁之间的重疾发生比例为57.72%。也就是说，随着年龄增加，男性的重疾发病率是越来越高的。而这一趋势在女性身上也是相同的。特别是70岁之后，发病概率进入最大时期。