康佑倍护是保障型还是消费型

不久前，英大人寿研发了一款可以多次赔付的重疾险——康佑倍护。

据说重疾最高可赔付五次，这将会使被保人拥有更充足的安全感！这款产品的表现真的如此优秀吗？推荐购买吗？

我们马上开始测评！

学姐要先给大家分享一份保险知识手册，不做保险小白：

《买保险之前，一定要先搞清楚这些关键知识点！》weixin.qq.275.com

一、英大大康佑倍护终身重疾险有哪些亮点？

还是老规矩，请先看此张产品保障图：

1、等待期短

等待期就是免责期，在这期间出险，保险公司是不用理赔的。

也就是说，等待期越短则越有利于消费者。

目前重疾险的等待期一般有两种设置：90天/180天。

显然，对于180天的等待期来讲，90天的等待期对被保人更加有利，这样就可以更早的享受到保障了。

从保障图中我们可以看出，90天是康佑倍护重疾险的等待期。这一点做的不错，值得称赞！

关于保险等待期，里面还有很多门道，在这篇文章里，它将会阐述的更为详细：

《什么是保险等待期？一文解析！》weixin.qq.275.com

2、投保年龄广

0~65周岁人群是康佑倍护重疾险允许的投保人群。对于未成年以及中老年人群，这款保险很为他们考虑。

不得不说的是，55周岁或60周岁的人群是现在市场上大部分重疾险所规定的最高年龄人群，投保年龄就有点窄了，门槛比较高。

3、涵盖基础保障

学姐一直强调，重疾险多种多样，包含内容广泛，值得配置的重疾险一定是要覆盖重疾、中症、轻症保障的。

重疾险现在很普及，但很多重疾险会缺失中症保障。

当参保人员很不幸罹患中症，轻症、重疾的赔付标准都不适用，这样不能得到理赔。

这样来讲，出险的概率降低了，理赔的门槛还提高了，这样的操作很不利于被保人。

相比之下，康佑倍护重疾险做法比较人性化，涵盖了重疾、中症、轻症保障，达到了一款优秀重疾险最基础的标准。

作为一款十分优质的重疾险应该需要达到何标准？下方链接自取：

《好的重疾险原来长这样！》weixin.qq.275.com

我们了解了康佑倍护重疾险有哪些优点，这款产品到底还有哪些不足之处呢？接着说说。

二、英大大康佑倍护终身重疾险有哪些不足？

1、中症赔付比例低

就目前来看，重疾险产品在中症保障的赔付比例及格线为60%保额。

这么一说，康佑倍护重疾险及格线都没到！赔付比例竟然才50%保额！

目前市场上，很多重疾险在中症保障上还配置了额外赔付保障，最高的都能够达到65%的保额！

在如此的重症险市场上，康佑倍护重疾险并没有什么突出亮点。

2、疾病分组不合理

保险公司以疾病分组来降低出险率，用以控制风险。

即是说病种的几个组块是由病种分支出来的，组块所属的病种的赔付只有一次。

康佑倍护重疾险总共有5组，一共包括110种，详情如下：

为什么说这样的分组是不合理的呢？

我们根据银保监护公布的理赔数据可以看出，

恶性肿瘤、急性心肌梗塞、冠状动脉搭桥术、脑中风后遗症、重大器官移植术、终末期肾病。

这6种高发重大疾病，理赔率高达80%，只是恶性肿瘤-重度重疾，这便使理赔率达到60％！

那么其合理情况应为：将恶性肿瘤-重度与其他分开，越分散越好。

这样其他重疾的理赔便不会受影响。

恶性肿瘤-重度和重大器官移植术这两种情况通通被康佑倍护重疾险这个产品归纳在一组。

要是被保人患有了肝癌的话，保险公司会根据之前的条款进行赔付保险金，

后续被保人需要肝移植，要是这样的话 ，是没有第二次赔付的。

也就是说理赔的门槛被提高了，对被保人来说很不友好。

3、缺失实用的可选保障

癌症和心脑血管疾病严重威胁着国人的身体健康，患病率高、后续也及其容易复发。

我们通过临床试验数据可以看到，癌症患者手术后1年内的复发率已经就高达60%，等到5年内则升到了90%以上！这是多么可怕的数字！

数据反应出，我们国家患有脑中风的病人在经过治疗后，在出院后第1年的复发率为30%，来到第5年的复发率就已经高达59%！

所以，目前市面上有很多重疾险产品都会提供癌症二次赔、心脑血管二次赔等可选保障。

然而康佑倍护重疾险并没有提供这些保障，实在太不人性化了。

三、学姐总结

有上文可知，康佑倍护重疾险这款产品缺点多多：保障力度不够、疾病的分组也不合适等，大家如果想要入手这款产品的话一定要考虑清楚！

学姐专门为大家整理了重疾险榜单，里面有很多保障全面、性价比较高的产品：

《十大值得买的热门重疾险大盘点！》weixin.qq.275.com

以上就是我对 "康佑倍护是保障型还是消费型"的图文回答，望采纳！