车上人员责任险跟驾乘险有什么区别？

有车一族在选购车险时，常常混淆驾乘意外险与车险中的车上人员责任险。

对于买了车险中的车上人员责任险，还有没有必要购买驾乘意外险的问题，一直存在两种争议：

一方认为，车上人员责任险的保额太低了，所以驾乘意外险很有必要购买；

另一方认为，车上人员责任险和驾乘意外险都是保驾驶员和乘客的，为什么要重复买两份保障一样的保险浪费钱。

这此起彼伏的声音让那些对驾乘意外险了解不多甚至一无所知的车主而言，更加不知道该如何选择了。那学姐今天就来讲讲关于车上人员责任险和驾乘意外险的那些事，赶时间的朋友可以看这份资料：

买车上人责任险还是驾乘险？哪个更便宜，更有保障？weixin.qq.275.com

本文重点：

一、车上人员责任险和驾乘意外险分别是什么？

二、车上人员责任险和驾乘意外险有什么区别？

三、买了车上人员责任险，有必要买驾乘意外险吗？

一、车上人员责任险和驾乘意外险分别是什么？

1、驾乘意外险

驾乘意外险主要针对驾驶车辆上面的驾驶员和乘客进行保障，一旦在行车过程中由于意外情况遭受伤害，保险公司需要对司机以及乘客的人身安全进行赔付。

驾乘意外险可分为按人投保或按车投保两种，“按人投保”指的是不管被保人坐谁的车，只要发生保险事故，就可以得到赔偿，类似于人身意外险；“按车投保”指的是不管驾驶员是谁，乘坐人员是谁，只要在被保车辆上，就能得到保障，类似于车上人员责任险。

2、车上人员责任险

车上人员责任险是商业车险的主险之一，指的是被保人允许的合格驾驶员在使用保险车辆过程中发生事故，致使车内乘客人身伤亡，保险公司给予赔偿。

车上人员责任险可分为驾驶人单独投保和按座位总数投保两种类型，比如普通家用车为五座，可以投保驾驶人单人和全车五人，但不能投保两人或三人，也不能超出车辆的座位数。

那车上人员责任险有没有必要买？可以看这篇文章：

车上人员责任险是什么？适合什么人买？weixin.qq.275.com

二、车上人员责任险和驾乘意外险有什么区别？

1、保障范围不同

驾乘意外险可以跟车也可以跟人，而车上人员责任险只能跟车。

驾乘意外险的保障范围包括被保险人搭乘的飞机、火车、轮船等交通工具，而车上人员责任险只限于在保险车辆发生事故的车上人员。

2、保险责任不同

驾乘意外险（跟车）：无论事故责任方是谁，只要是车上的人，都能获得赔偿，不影响车险的赔偿金，是一种补充保险。

车上人员责任险本质上属于责任保险，只有因本车驾驶员的责任造成事故，使车上人员遭受人身伤害，才能获得赔偿。如果是对方车辆责任，车上人员责任险不赔偿。

3、赔付比例不同

驾乘意外险按保额赔付，无论事故责任方是谁，均按保险条款约定保额赔付。

车上人员责任险按事故责任比例赔付，而且根据不同事故责任设有一定的免赔率，保险公司一般不会全赔，如果想要保险公司全额赔付，最好附加不计免赔险。那不计免赔险是什么？多少钱？怎么赔？想了解不计免赔险的车主可以看这里：

不计免赔险是什么？看完就懂了！weixin.qq.275.com

4、保额不同

车上人员责任险保额一般有1万、2万，5万和10万四个档次，乘客的保额必须统一，驾驶员可以单独选择保额。驾乘意外险的保额一般为15-20万/座，远高于车上人员责任险。

三、买了车上人员责任险，有必要买驾乘意外险吗？

车上人员责任险和驾乘险适用于不同的场景，建议：

1、经常换乘车辆的，买驾乘险（跟人）或者综合意外险

像出差一族经常要换乘不同的车辆，购买驾乘险（跟人）就比较适合，不管是开自己的车还是开别人的车，一样都有保障；或者买份综合意外险，因为意外导致的伤残、身故和医疗费用，保险公司都会赔。这里整理了高性价比的意外险，供您参考：

2020年，最值得买的意外险都在这里了weixin.qq.275.com

2、私家车经常拉人，买驾乘险（跟车）或者车上人员责任险

如果车主平时都是开自己的车，只是偶尔携带家人朋友出行，那么车上人员责任险也足够了，如果想要更高的保障，那么可以选驾乘险。

如果车主经常会载一些陌生人赚外快或者是外借车辆，那就建议买驾乘险（跟车），一定乘客搭乘时出现交通意外，或外借车辆时发生意外事故，车主也是要承担连带责任的，有驾乘险（跟车）可以更加的安心。

3.营运类的车，车上人员责任险必不可少

对于一些营运车辆，特别是营业大货车，由于风险较大，部分公司是不予承保驾乘险的，在这种情况下，车上人员责任险必不可少。

当然，如果在有条件的情况下，建议车上人员责任险和驾乘意外险一起配置，保障更加充足，出行更加安心。

车险种类繁多，除了常见的几种车险之外，还有很多的险种，但不是每一种都必须要买，买多了浪费保费，买少了怕保障不足，那这份车险购买攻略可要收好了，帮各位车主花最少的钱、买合适的车险：

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