中国人寿鑫福临门年金险缺点揭秘

时间:2021-09-30 分类:国寿鑫福临门年金险

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学霸说保险-乐敏

中国人寿在2020年推出了一款销量极好的新产品，作为一款组合险，它拥有年金险和特点，也永远万能账户的特点，它以“五年之后可以领取全额保费”为噱头来吸引消费者，咱们今天就来好好看看此款国寿鑫福临门的获益究竟有多高，能不能放心买！

还没购买年金险前，大伙切记先看看年金险有哪些坏处：

《懂得这招，你就能远离年金险99%的坑》weixin.qq.275.com

一、鑫福临门年金险有什么保障

懒得看条款的朋友，可以瞄一眼这款鑫福临门年金险的保障精华图：

1、鑫福临门年金险的投保规则

由上图可得，鑫福临门年金险的投保年龄是出生起满28天-60周岁，而大部分年金险能够接受0-70周岁的人投保，因此这款鑫福临门产品的投保年龄限制较多。

快返还、短期保障是鑫福临门年金险的特点。正常情况下最快5年就可以拿到返还金，它的保障期限为15年，缴费期是10年，缴费方式可以由个人决定，主要是月交和年交。同时，此产品的缴费期和保障期只能按照上述要求执行，相对固定，客户不能灵活选择，这是许多人不喜欢的一个原因。

保险不仅有返还型的，还有消费型与储蓄型的，下文内容可以帮助犹豫不决的我们找到答案：

《消费型、储蓄型、返还型保险他们的区别是什么？买哪种保险才是最划算？》weixin.qq.275.com

2、鑫福临门年金险的保障内容

鑫福临门的保单内容一眼看透，有年金保障、身故保障、万能账户收益，在资金困难阶段，保单贷款可以拉我们一把。

（1）年金保障

鑫福临门年金险能够领取到年金是在保单的第五年。第五年到第九年，每一年可以领到100%保费，第十年到第十四年，每一年有50%的保费可以领到，100%的保额领取时间是第十五年保障期满。

（2）身故保障

鑫福临门年金险的身故保障对于客户而言很不友好，只赔付被保人生前交的保费而已。为了扩大保险产品的购买范围，大部分的年金险，都是选择给付已交保费或者现金价值两者取大，对于客户来讲更为有利 .

（3）万能账户

在万能账户设置上，鑫福临门具有四个选择，他们分别是鑫尊宝庆典版或者A款的万能账户、鑫缘宝与鑫尊宝（乐鑫版），这些都是可以选择的，无论四个万能账户中的哪个保底收益都是2.5%，被保人能够在这里实现理财的二次增值。

万能账户能够进行二次增值是让很多的人都觉得很不错的方面，但基于初步理解的万能险投保相较于一无所知更具有优势，认识它具备的优点和欠缺之处又在什么地方：

《万能险理财的稳定和安全与否？一文探索万能险！》weixin.qq.275.com

二、鑫福临门年金险的收益如何

1、年金收益

我们先浏览一下此款鑫福临门产品的年金收益，是可以算出具体金额保障的，而且还是固定领取。

举个例子，当李先生30岁时，买进了该款鑫福临门年金险产品，他的情况是没有附加万能账户，每年缴纳一次保费，一次10万元，十年共计100万，保险额度是355010元。

李先生在35岁以后，每12个月领足100%保费，便有10万元，等到39岁的时候，统共获得50万。40岁的时候领取50%的保费，每年5万元，到44岁的时候吗，一共领取了25万的保费，这还是非常可观的。45岁的时候，被保人如果满领100%保额，就有33555010元，累计有1105010元，这是总共能够领取到的数额。

最后，领到的年金比开始的本金多了105010元，内部收益率为1.62%，总的来说，这个回报率是很低的。

2、身故保险金

保险公司推出的这款鑫福临门年金险身故只能得到已交的保费，但是这个保险的保费越到后期现金价值越大，而经过通过膨胀之后，被保人仅仅能拿到已经交纳的保费，被保人实际上是受到了损失的。当时间除外最后一年时，3550010元就是鑫福临门年金险所达到的现金价值，保费比他要少2/3，客户一旦去世，那么保费就会贬值，仅仅能得到100万。

假如这些年纪以前是用来养老的话，这是部分养老保险项目的简介，也许能够满足你们的需求：

《回顾性价比排行榜前十的商业养老保险！》weixin.qq.275.com

3、万能账户收益

鉴于万能账户的回报不能够确认，故而我们不可以算出回报，所以唯一的办法就是按照目前的万能账户结算利率对收益进行预测。

鑫福临门年金险这款保险产品给出的保底利率至少都有2.5%，而且依照国寿的数据统计，在2020年9月到2021年1月中，鑫尊宝的结算利率都达到了5%的，和之前的做比较下降了0.3%，这从收益方面来看并不乐观。

整体上看，鑫福临门年金险在国寿中的主险收益并没有很多，因此大家在前期根本不可能实现收益，且在整体上来说万能账户的结算利率都是呈现出下滑的趋势，这种情况下5.3%的结算利率已经是很难拿到的，若大家想投保，建议大家货比三家，才能选到较为优质的产品。

在这学姐将给大家提供一些高性价比，收益还行的年金险产品，大家可以进行借鉴：

以上就是我对 "中国人寿鑫福临门年金险缺点揭秘"的图文回答，望采纳！