人保寿险臻鑫相伴年金险投保人

学霸说保险-萍子

“这种保险产品有没有，就是保险公司在没出险的时候能够将保费打理增值，满期没出险的话，就付增值后的保费，出险的话又可以赔钱？”

保险公司当然懂得它在两全险生还死赔上更胜一筹的精妙之处。市面上也还真的有一类保险产品看似能满足以上要求，那就是年金险产品。

不过大家先冷静一下，下面学姐就以人保寿险最近新出的一款臻鑫相伴年金险作为例子，大家可以真切的认识到梦想和现实的差距。想直接知道年金险一般都有什么坑，可以看看下面的文章：

首先我们先来浏览一下人保寿险臻鑫相伴年金险的产品图：

在人保寿险里，该款臻鑫相伴年金险，它是中长期型理财保险，保障时期为13年。要是准备下单臻鑫相伴年金险当做养老险的填补，那就不太适用了，因为关于它的保险期间和可领取的年限这两方面都是较短暂的，退休后年年有钱领的需求得不到满足。

不仅如此计划投保人保寿险臻鑫相伴年金险的话这几点是你必须要了解的：

一、保障内容单一，保险杠杆不高

上面这张图里很清楚，臻鑫相伴年金险的保险责任还是比较好理解的，由“年金”、“满期保险金”和“身故保险金”这三种组成。

臻鑫相伴年金险自身没有设置万能险账户，况且还不可以领取分红。这个生存年金并不是随便都可以领取的，它是需要有一个量的投保年度，只有投保至5个年度对应的生效日才可以每年领取到100%的生存年金。

除此之外还要引起我们关注的是，臻鑫相伴年金险是一种人身险中的两全寿险，是不包括疾病保障的。且“满期保险金”和“身故保险金”只能二赔一。等到保险期限满了13年了，这个时候被保险人还健在，那么保险公司就会赔100%的基本保额。

反过来说，如若被保人的去世时间在保险保障期间内，那么保险公司将给付保单现金价值或已交保险费扣减已给付的年金后的剩余价值，随之终止保险合同和结束其余保险责任。

假如你想得到疾病保障的话，就需要投保另外的健康保险产品：

若是你是因为想要有高保额身价的保障，才花钱买臻鑫相伴年金险，那学姐就要让你三思了。

产品图告诉我们，臻鑫相伴年金险的身故保险金给付方式规定，给付出险时的保单现金价值或者给付已交保费减去已给付年金后剩余的价值。

类似于这种保险期间只有13年的中短期年金险，保单的现金价值在保险期间的初期，价值真的相较于已交保费来说低太多了，而在保险期间后期，也和累计已交保费差不多。

虽然年金险是在寿险的基础上加以改进的，但是在保险杠杆性上和定期寿险相差十万八千里。如果想要获得高杠杆的寿险保障，可以考虑下面几款产品：

二、资金回笼速度慢，收益并不可观

既然保障上一般般，那么理财方面臻鑫相伴年金险可以扳回一城吗？

学姐大致测算，理财保险只是一个保障而已，并不是赚大钱的工具。

倘如老王在他30岁之际投保臻鑫相伴年金险，一年在保费上支出10万，坚持10年，就能得到265590元的基本保额，那老王在保险期内获取的利益是：

购险的第五年到第十二年，每一年被保人能取得10万块的年金，一共可以拿到80万。

假如13年过去后，保险期结束了，老王仍旧存活，保险公司给付满期保险金265590元。

先抛开通货膨胀等因素不谈，购险13年，老王的纯收益为：

80万+26.559万-10万x10年=6.559万

买入保险支出了一百万，结果收益才65590元，这种收益还不如银行的定期。于是期望能够通过年金险赚钱的老铁们可要提高警惕。提醒大家，不同的产品收益也自然不同，假设考虑收益稳定的理财方式，下面这些产品都是比较出色的。

整体来说，臻鑫相伴年金险这款产品，不是跟值得买。但在高额身价保障以及理财增值方面，此类产品涵盖不全，您可以看看其他产品。

假如是不想让自己消费太多，有存钱好习惯的话，因此，你们可以考虑一番臻鑫相伴年金险，它有着十三年保险时期。

以上就是我对 "人保寿险臻鑫相伴年金险投保人"的图文回答，望采纳！