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第三者责任险的保费计算

提问:花开半夏 花开半夏 时间:2021-08-30 分类:第三者责任险2

优质回答

学霸说保险-乔安

第三责任险基本上每个车主都听说过的车险之一,大多数人都知道它是赔偿交通事故中第三者遭受人身伤亡或财产损失的。

但是现实中,很多车主还是对第三者责任险有很多疑问,比如需要买多少保额?三者险多少钱?三者险和交强险是一个什么样的关系,可以同时赔付吗?等等。

疑问一:三者险是什么?保什么?

疑问二:三者险中的第一者、第二者是谁?

疑问三:三者险保费多少?

疑问四:三者险买30万好还是100万好?

疑问五:买了交强险,还需要买三者险吗?

疑问六:只有交强险和三者险,怎么赔?

疑问七:三者险购买过程中要注意什么?

有什么疑惑在这里学姐为大家一一解答!

①三者险是什么?保什么?


三者险、三责险、又叫第三者责任险,很多朋友会被这些名字搞混,其实都是一个险种,全称为机动车第三者责任保险。

官方定义:保障被保险机动车发生意外事故时造成第三方人身伤亡或财产损失的赔偿责任(不包括被保险机动车本车车上人员及被保险人),赔偿约定保险金额范围内对第三者的损失超出交强险、且除去免赔率的部分。

也可以说是当你买了三者险以后,突然在某一天你发生了交通事故,后面的事故导致的医疗费用、车辆修理费以及其他财产损失保险公司独自承担。

三者赔只赔付第三方的损失,与自己的损失赔付无关。

举个简单例子:某天小明开车不小心撞了一辆宾利,价值上千万,即使只是撞坏了保险杠,但是也要赔付40多万。交强险只能赔付一小部分的损失,远远是不够的,还可以用第三者责任险来赔付损失。
②三者险中的第一者、第二者是什么?
保险公司是第一者,被保险车辆是第二者。

因被保险车辆发生意外事故,遭受人身伤亡或者财产损失的人,就是第三者。

要知道,以下出现的现象不算是“第三者”:

被保险车辆上的所有人员(不管是司机还是乘客)及财产,包括在车辆行驶中或车辆未停稳时非正常下车的人。

“三责险”里规定的“第三者”有出现在下方的选项中吗?

——坐在车里的女朋友和狗;

这个答案我们很确定:不是的!

③三者险保费多少?
第三者责任险的保费=基准纯风险保费/(1 - 附加费用率)*优惠系数。其中基准纯风险保费跟机动车车辆使用性质、车辆种类和责任限额相关,以广东为例:


第三责任险属于商业险,跟交强险不同,优惠系数=无赔款优待系数×自主核保系数×自主渠道系数,在一定程度上公司的情况会一样,但这种说法也不是绝对的,保险公司的报价会是我们最终所要赔付的费用。

④三者险保30万好还是100万好?
三者险保30万是什么意思?所谓第三者责任险30万是指:因为你开车给第三方造成的直接损失没有超过30万,由保险公司代替车主进行赔付。

举个易懂的例子,某天你开车,有个路人被你撞了,情况不太乐观,去医院看病、住院的花费大概是30万,交强险有责任的情况下最高赔付才12.2万,很显然是不够赔的,这时你投保的额度高达30万的三者险就会生效,交强险赔不了的部分保险公司会替你赔付。

接下来就得做打算,该怎么买三者险的保额更有效?30万?50万?100万?买少买多都怕无法充分利用?

其实很简单,先以自身的经济条件为出发点,就好做出判断。

如果经济条件允许,还是生活在像北上广这样的一线城市,毕竟更有可能偶遇豪车,这样的话买保额100万以上的就比较合适。多交几百元后,出了交通事故获得的赔偿将会翻倍,可以把经济损失更多转移到保险公司。

从另一个层面来讲,是能从所在地的经济的发展状态来判定额度。如果你们是住在城市规模、交通建设比较普通的三四线城市,交通拥挤程度没那么高,经济也没那么发达的话,是可以考虑50万的保额。

综上,第三者责任险保额建议:买多不买少,100万的责任险是不二的选择,酌情也可购买最低档位50万的。

所在地方发展水平、经济实力都不错的一线城市,而生活水平条件都好的情况下,最好在100万以上再增额。

⑤买了交强险还需要买三者险吗?
三者险与交强险的保障范围大致相同,都是赔偿交通事故中第三者遭受人身伤亡或财产损失的。

只是交强险是国家强制要买的的,没有投保交强险车子上不了路的。而三者险是一种自愿投保的险种,不具有强制性。

而三者险保障范围宽于交强险,可以说三者险是对交强险有效保障的补充,建议朋友们购买,以下是理由:

若发生交通事故,交强险的赔偿额度有很大限制:


事故无责任的最多只赔1.21万元暂且不说,作为事故的责任方,12.2万根本不够赔!

给大家举个真实的例子吧,一位夏先生刚买了一辆自己喜欢的车,在买车险的时候,觉得三者险和交强险的保障责任一样,而且自己钱也不够,于是只买了交强险。

刚才 ,夏先生不幸运的是发生了事故导致人受伤,还要担负着全部的事故责任,倘若保险赔偿费下来了,此外,自己还需加3万元的金额才能把事情处理好。当交强险不够赔偿,同时也没有购买三者险的时候,车主就只能自己认命承担多出来的损失了。

总而言之,没有人能够保证自己开车永不会出意外,所以买三者险还是很有必要的,这样来说,对自己最好的保证就是买一份三者险,这也是一种对他人有担当的行为。

⑥只有交强险和三者险怎么赔?

交强险和三者险的赔付逻辑是这样的:先由交强险赔付,再计算事故责任比例,确定三者险的赔付金额。

举个栗子:

刘小姐和夏先生两车相撞,夏先生主责,刘小姐次责,其中夏先生损失60000元,刘小姐损失50000元,请问夏先生怎么赔?

1、夏先生一共需赔付2000+(50000-2000)×70%=35600元

2、夏先生通过交强险赔付2000元

3、夏先生三者险赔偿(50000-2000)*70%=33600元

4、夏先生一共赔付了2000+33600=35600元,需自行承担的部分0元。

总而言之就是说,若同时参保第三责任险和交强险的话,就可以很大程度的弥补第三方受害人的损失,同时,减轻车辆所有者的经济压力。

⑦三者险购买过程中要注意什么?

这里就分享一些干货给大家,以防车主因为对商业险中三者险的保障范围不熟悉而发生无谓的纠纷。

三者险的赔付范围要注意

被保险车辆上的所有人员(不管是司机还是乘客)及财产,包括在车辆行驶中或车辆未停稳时非正常下车的人,三者险是不保的。

要注意三者险的赔偿限额

三者险在理赔过程中要注意赔偿限额的问题,在发生道路交通事故时,保险公司会按照交管部门的规定或者赔偿裁决来确定赔偿金额。

三者险对保险车辆有一定要求

虽然各种用途的机动车都可以投保第三者责任险,但无牌照的汽车是在投保范围外的,商业险中三者险保障的是保险车辆在行驶和停放过程中产生道路交通事故造成的第三人的损失。

如果排除这两个行为之外的话,在发生道路交通事故就需要按照情况来进行确定了。

三者险赔偿要注意事故责任的归属问题

三者险在要求赔偿的时候,一定要提前确定好事故责任的归属问题。

在发生道路交通事故之后,如果双方均有保险责任的话就可以按照三者险来进行处理,事故责任往往由交警开出的事故责任认定书来判断。

在发生道路交通事故之后,车主要第一时间报警,并且与车险公司进行联系才能够有效保障获得理赔。

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以上就是我对 "第三者责任险的保费计算"的图文回答,望采纳!

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